Банк может объединить кредиты в один, но всегда ли стоить консолидировать имеющиеся займы
Не откладывать покупки «на потом» - именно так привыкло жить большинство россиян, да почему бы и нет, если доходы позволяют, прибыль держится на стабильном уровне и ничего не предвещает кризиса?
Но и такую ситуацию в России скоро можно будет заменить на другую, куда более удобную практику. А что, если объединить сразу несколько займов в один? Но всегда ли это выгодно?
Когда консолидация догов выгодна?
Это объяснимый шаг, если у вас уже имеется ни один кредит, и вы еще не успели их «закрыть», но хотите это сделать путем рефинансирования (то есть одним новым займом погасить все предыдущие). Только рекомендуем для начала взвесить свои возможности:
юридические,
психологические,
финансовые.
Разберитесь не спеша, что для вас более важно: выплачивать одним, но меньшим платежом все ранее взятые кредиты более продолжительный срок времени или не переплачивать лишние деньги банку? Имейте в виду, что консолидация с длительным периодом погашения заставит вас переплатить гораздо большую сумму из-за годовой ставки в течение нескольких лет. Если для вас это важнее или вы не можете больше выполнять все ранее взятые обязательства, то это будет единственно правильное решение.
Положительные стороны консолидации долгов
Заемщик перестанет путаться во множестве платежей, сможет легко и четко контролировать свои затраты, планировать их на будущее.
Кредитная история резко улучшится, так как вы одним махом сможете погасить сразу все долги и притом досрочно.
Множество комиссионных сборов платежей по обслуживанию кредитов уйдет в прошлое. Вам нужно будет лишь своевременно вносить одну единственную оплату, в один и тот же банк, в одну и ту же дату.
Часто при консолидации заемщик может получить более выгодные условия, например, если прежние займы были оформлены в микрофинансовых учреждениях, а перекредитация выдается банком.
Новый объединенный кредит можно подстроить под свои настоящие обстоятельства: вы можете самостоятельно выбрать период погашения, годовую ставку и дату для внесения платы.
Получить дополнительную финансовую помощь при экстренных ситуациях. Хотя такой вариант сможет решить ваши проблемы лишь на какой-то определенный промежуток времени, но дальше закредитованность может стать для вас непосильной кладью.
Что в этом может быть нежелательным и с чем придется столкнуться
Мы часто обманываем себя, что при консолидации нам будет проще расплатиться со своими долгами. Хотя уверенно знаем, что за 3 года погашения мы переплатим банку процентов намного больше, чем за год. Поэтому еще до взятия кредита следует взвесить все имеющиеся варианты.
Новый кредит, то есть его оформление обязательно повлечет за собой новые расходы (страховка или плата за открытие и использование кредитной линии).
Иногда за досрочное погашение вам могут быть начислены штрафы, поэтому эти детали нужно узнавать заранее.
Если все ваши предыдущие займы выливаются в достаточно крупную сумму, банк может попросить вас предоставить залог.
При уже существующих пенях, штрафах и просрочках провести консолидацию прежних кредитов почти не представляется возможным.
Сама процедура предоставления объединенного кредита не совсем быстрая, заемщику нужно будет оббить пороги не одного банка, истратить порядочно времени и нервов.
Оформление обобщенного займа – это полный сбор увесистого пакета со всеми обязательными справками, и по заработной плате в том числе. Поэтому вам придется постараться, иначе кредитор не поверит в вашу платежеспособность.
При большом количестве уже взятых кредитов и длительном рассмотрении ваших документов для объединенного займа вы можете пропустить текущие обязательные платежи, что приведет к образованию штрафов и просрочек, испортит вашу кредитную историю.
Пользоваться или нет консолидированными кредитами – индивидуальное решение, но то, что это скоро окажется в практике каждого российского банка – бесспорно!