Деньги под залог жилья в 2018
Рынок ипотечного кредитования в России за последние несколько лет можно охарактеризовать одной фразой: «невозможное возможно»
Наряду с тем, что экономика и ее рост упорно топчется на месте, ставки на кредиты под квартиру понемногу дешевеют. Если проанализировать 2016 год, то за это время ипотечная ставка, установленная Центробанком, снизилась с 13% до 12,5% всего лишь в течение нескольких месяцев без веских причин для этого. Вместе с этим уровень инфляции неумолимо растет, что противоречит всем факторам для снижения ставки Центробанка. По прогнозам экспертов на 2018 год уровень инфляции ожидается не менее 4,7%, возможно, и больше.
Безусловно, заемщики не могут осознавать тот факт, что рост инфляции значительно удешевляет стоимость оформленных кредитов под квартиру. Учитывая, что данный показатель – средняя цифра, взятая в общем по стране, то некоторым регионам могло повезти еще больше. Наблюдаемый за 2016-2017 года прирост объема оформленных обязательств можно объяснить и с другой стороны: заемщик находится в замешательстве и с опаской смотрит в «завтра», поэтому прямо сейчас хочет воспользоваться сниженной ставкой, пока она не начала расти. Первое снижение ставки произошло в 2016 году и именно в это время большинство настоящих ипотечников поспешили вложить личные накопления в рынок недвижимости.
На обещанные Центробанком снижения на 2018 год также нельзя делать 100% - ные ставки: возможно, такая лояльность вызвана предвыборной компанией настоящего правительства. Если же оценить факты трезво, то в момент такого сильного давления западных стран главный банк страны просто не в силах и дальше снижать свои тарифы. Мнение экспертов по этому поводу довольно скептическое и оно еще раз подчеркивает, что много из того, что было обещано для кредитов на квартиру в 2018 году может просто не произойти. При невыполнении правительственных обещаний заемщики смогут только уповать на растущий уровень инфляции и подорожание самой недвижимости.
Также в предновогодних мнениях бытует и такая точка зрения: правительство специально провоцирует искусственный «бум» на кредиты под квартиру для 2018 года, чтобы максимально заручиться поддержкой своих избирателей. Точно так же дело обстоит с коммунальными тарифами, которые временно заморожены, а также с пенсионным возрастом (этот вопрос по планам будет рассматриваться лишь с 2019 года).
Но не стоит терять надежду в преддверии новогодних праздников, ведь есть и такие факторы, которые действительно подтверждают ожидаемое снижение ставок на заем под квартиру уже в 2018. Поэтому будем надеяться, что много кому посчастливиться в 2018 году получить ипотеку под 6-7% годовых.
Факторы снижения ипотечной ставки 2018
Во-первых, стоит отметить, что уже в 2016 году, доля взятых кредитов под квартиру увеличилась на 27%, но объем непогашенных средств увеличился на 40% и особенно это коснулось тех заемщиков, которые брали ипотеку в валютном эквиваленте. Скачок курса доллара от 24 до 60 рублей за 1 доллар привел к «необратимым процессам»: люди просто не смогли справляться с взятыми на себя обязательствами. Но и такой процент невозврата, по мнению экспертов, конкретно ничего не может означать, ведь 40% - это объем непогашенной денежной массы, а не количественная доля невернувшихся займов, поэтому расстраиваться пока рано. Возможно, эта сумма относится именно к наиболее крупным ипотекам, к которым как «снежный ком» постоянно прирастают штрафы, просрочки и другие денежные наказания.
Итак, рассматривая прямое направление деятельности Центробанка, наиболее заметное удешевления ставки произошло с июня по сентябрь 2016 года: с 13 до 12,5%. При этом ключевая ставка за 2016 год снизилась еще больше: с 11 до 10%. Конечно, такие условия позволили кредиторам создать более привлекательные условия для взятия кредита под квартиру. В среднем годовая ставка у 15 наиболее популярных кредиторов страны на тот момент снизилась на 5,58%.
Удешевлению ипотек и их доступности также способствует и развивающийся рынок недвижимости, в котором даже несмотря на все экономические перипетии, застройщики открывают новые объекты, тем самым расширяя предложение для потенциальных заемщиков. Все больше на «арену» выходит бюджетное жилье эконом-класса, оно больше и больше пользуется популярностью. Со стороны банков оно так же более привлекательно: кредитор уменьшает свои риски выдавая не слишком крупные сумму денег в долг.
Вместе со всеми предстоящими «приятностями» на финансовом рынке в 2018 году заемщикам нужно приготовиться и к более ужесточенным требованиям от кредиторов. Трудно представить, сколько найдется желающих купить собственную квартиру или дом под 7% с инфляцией в 4,7%, поэтому банки еще строже будут проверять кандидатуры на выдачу ипотечного кредита.
Также новогодние прогнозы по ипотечному кредитованию в 2018 году предполагают, что льготное субсидирование со стороны государства скорей всего прекратится. Ранее оно помогало держаться на плаву застройщиками и значительно облегчало выплату процентов некоторым социальным слоям населения. Но теперь, когда ставки на займы под квартиры достигли уровня 2014 года, правительство не видит причин для продления льготной программы.
Чем грозит падение ставок в 2018 году
Также эксперты опасаются, что с падением ипотечных ставок 2018 года могут создаться благоприятные условия для создания «пузыря» на рынке недвижимости. Именно такое явление было зафиксировано в 2008 году в США. И именно эта ситуация и стала причиной начала затяжного экономического кризиса во всем мире. Но доля ипотечных займов на рынке недвижимости в России составляет всего лишь 25% и в реальности она не сможет спровоцировать подобное явление.
Внутри страны снижение ключевой ставки для многих вкладчиков может обернуться снижением процента по депозитам. Но по словам Дмитрия Медведева ситуация в стране уже готова к принятию такого решения и в новогодний период ставка по кредитам под квартиру уже достигла отметки в 9,25% и дальнейшему снижению ничего не мешает.
Брать или не брать
Конечно, решение о покупке квартиры в кредит должен выносить для себя каждый потенциальный заемщик индивидуально. Перед оформлением сделки следует несколько раз оценить свой доход, возможности и стабильность положения на много-много лет вперед. Также не стоит забывать о том, какие решения вы сможете принять в непредвиденных ситуациях, например, если потеряете работу, будете уволены, заболеете или уйдете в декрет. Но каким бы риском не обернулся для вас заем под квартиру 2018 важно понимать, что стоимость недвижимости на момент оформления кредитного договора будет значительно ниже, чем в день полного погашения. А если вам удастся погасить займ намного быстрее графика, покупку с уверенностью можно будет назвать «удачной».
