Долг по потребительскому кредиту ограничат законодательно
Долг по потребительскому кредиту – когда обязательства превышают все допустимые рамки, пора что-то делать – решили законодатели.
Долги по потребительским кредитам – как избежать неконтролируемого роста?
Долг по потребительскому кредиту – это реальность для миллионов граждан нашей страны. Причем, ситуация с каждым годом усугубляется. По оценкам специалистов, закредитованность населения России стремительно растет и прогнозы неблагополучные. За тучное докризисное время банки России успели выдать своим клиентам большое количество кредитов и кредитных карт, не обеспеченных подтвержденной информацией об уровне дохода получателя. Риски были, однако не столь значительные по сравнению с прибылью, которую приносил этот вид кредитования.
С приходом кризиса все изменилось. Вместе с падением доходов населения большинству граждан стало и гораздо тяжелее обеспечивать свои кредитные обязательства. Все более и более распространенным становится явление, когда граждане используют заемные средства по одному кредиту для выплаты другого. Согласно подсчетам экспертов, в среднем такая практика знакома более чем половине получателей кредитов в нашей стране.
Многие попали в настоящий финансовый капкан, имея возможность выплачивать только банковские проценты, никак не снижая основную сумму долга. Крупные игроки рынка перестали выдавать необеспеченные подтверждение об уровне дохода кредиты. Однако, на удивление, это не исправило ситуации. Суммарный долг по потребительскому кредиту продолжает расти. В образовавшийся вакуум буквально хлынули спекулятивные «микрокредитные» организации, выдающие деньги гражданам под 500 – 800 % годовых. При этом основными жертвами такого рода кредитования стали самые незащищенные слои населения. Этот тот случай, когда берешь 20 тысяч, а должен выплатить 120.
Общая финансовая неграмотность жителей страны и обманная реклама позволяет таким организациям заполучать все больше и больше клиентов в свои сети. По оценкам специалистов долг по потребительскому кредиту того или иного размера есть более чем у 38 миллионов россиян. При этом порядка 17 миллионов жителей нашей страны одновременно выплачивает не один, не два, а сразу пять кредитов. Многие каждый месяц балансирует на грани между выплатой или невыплатой, а значит, рискуют большими пенями и штрафами – в зависимости от условий выдавшей кредит банковской организации. При этом размер просроченной задолженности по кредитам продолжает расти. На сегодня он составляет порядка 2,2 триллионов рублей.
И в целом тенденция тревожная. Все это еще более усугубляется недобросовестными и откровенно кровожадными действиями банков, нацеленных на то, чтобы выдать максимальное количество кредитов по кабальным условиям (озвученные проценты – до 800% процентов годовых) и с установленным запредельным размером штрафов и пени в случае задержки выплат. В этих условиях представитель партии «Справедливая Россия» Олег Михеев выступил с инициативой разработать законопроект, который смог бы ограничить долг по потребительскому кредиту до разумных цифр.
Речь не об общей сумме кредитных обязательств на человека, а о соотношении размера выданного кредита с размером максимальной (с учетом всех пени) суммы, причитающейся банку, в случае просрочки клиентом выплат по кредиту. Так, новый законопроект предполагает, что в рамках одного кредитного обязательства клиент не может быть должен банку сумму, превышающую изначальную сумму кредита более, чем в 3 раза. То есть из долга в 20 тысяч рублей не может вырасти долг в 300. Максимальный размер выплаты составит 60 тысяч рублей.
Эта мера, как обращают внимание депутаты Государственной Думы, позволит не только снять кабальные условия кредитования с населения, ограничив долг по потребительскому кредиту. Но и высвободить их из-под неподъемных платежей и значительно ограничить аппетиты тех самых «микрофинансовых организаций» и санировать рынок кредитования на этом направлении. В данный момент законопроект находится на рассмотрении в Государственной Думе.
