Погашение кредитов досрочно. Последние тенденции
Погашение кредитов раньше срока стало новой тенденцией последнего времени. Россияне предпочитают выплачивать свою задолженность, как только появляются свободные деньги.
Выгоды и плюсы погашения кредитов раньше срока
По оценкам экспертов, россияне все чаще предпочитаю погашать кредиты досрочно, не дожидаясь естественного окончания срока выплат. Насыщенный кредитными предложениями в докризисный период рынок значительно просел вместе с появлением экономический санкций, падением курса российского рубля и стрессовым снижением покупательной способности населения.
На фоне неопределенности в дальнейшем развитии событий, общего ощущения нестабильности в экономике и поведении конкретных людей наблюдается целый ряд тенденций. Так, например, последствия кризиса до сих пор отражаются на темпах инфляции – которые снижаются гораздо медленнее из-за напряженного отношения населения. Просевший банковский сектор, а в частности рынок кредитования, сегодня постепенно стабилизируется.
Банки начинают активнее выдавать новые кредиты, а население активнее гасить уже имеющиеся. Как говорят специалисты, россияне стали относиться к погашению кредитов гораздо дисциплинированнее и предпочитают не откладывать в долгий ящик выплаты по своим кредитным обязательствам, если это возможно. Тенденция на досрочное погашение кредитов очевидная – по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество таких кредитов выросло в два раза.
При этом, как говорят специалисты, конечно, уровень аналогичного периода прошлого года по досрочному погашению был крайне низким, так как на ту пору пришелся один из пиков кризиса. Тогда многие жители нашей страны оказались без средств для досрочного погашения, у многих упала покупательная способность. Сегодня эта тенденция сглаживается, а покупательная способность стабилизируется.
Кроме того, если сравнивать текущий период с аналогичным периодом 2015 года, в тот момент на фоне роста процентных ставок по вкладам заемщикам было выгоднее разместить деньги во вкладе по высокому проценту, чем направить эти средства на досрочное погашение кредита. Как оценивают специалисты, на тот момент заемщик вполне мог разместить средства на банковском депозите с процентной ставкой, превышающей процент по его кредиту, и таким образом получить дополнительные средства для погашения в будущем. Сегодня же сроки тех выгодных вкладов заканчиваются, а свободные средства направляются в оборот.
Есть и другие факторы, способствующие ускорению выплат по кредитам. На рынке автокредитования это, например, значительный рост стоимости полисов КАСКО, необходимых для обслуживания кредита. Как говорят эксперты, среднестатистический заемщик сегодня предпочитает направлять высвободившиеся средства на погашение кредита досрочно, чтобы снизить объем своих долговых обязательств и повысить свою финансовую стабильность. Тенденцию на досрочное погашение отмечают представители «ОТП банка», «Хоум Кредит банка», «Абсолют банка».
Срок жизни кредита снижается – как в ипотечном, так и в автосегменте. Так, например, средний срок кредита для покупки недвижимости составляет 10-15 лет, а большая часть кредитов выплачивается досрочно – за 5-7 лет. При этом представители кредитных организаций оценивают эту тенденцию неоднозначно. Оно и неудивительно – ведь досрочная выплата приводит к тому, что банк теряет часть процентов, которые должен был бы получить, будь кредит выполнен в полном объеме в свои сроки.
По оценкам представителей банков, такая тенденция, снижает прибыльность розничного банкинга. Вместе с тем, сокращение срока жизни кредитов, досрочное погашение кредита влечет за собой активизацию банка в области выдачи новых займов, высокая скорость оборачиваемости денежных средств повышает ликвидность банка в целом, а досрочное погашение кредитов ведет к оздоровлению пакетов выданных кредитов в целом.
