Если не платить по кредиту – чего ждать и к чему готовиться?
Если не платить по кредиту, последствия для заемщика всегда не радостные.
Что можно сделать в сложной ситуации и о чем нужно знать?
Если вы не заплатили по кредиту. Механизм взыскания задолженности
В условиях кризиса 2016 год отличается планомерным ростом числа невозвращенных кредитов. Неудивительно, что на фоне общей экономической ситуации у россиян появляются значительные проблемы с возвратом взятых в сытые годы денежных средств. Итак, чего ждать и к чему готовиться, если не платить по кредиту?
1. Досудебные разбирательства
При первой же задержке исполнения кредитных обязательств вы столкнетесь со звонком от сотрудника банка. Обычно это происходит на следующий день от оговоренного дня внесения суммы. Сотрудник банка поинтересуется, почему вы не внесли платеж вовремя. По установившейся сейчас практике банки относятся лояльно к задержкам в несколько дней. Если вы сможете обосновать, почему именно не внесли средства в срок, и обозначить точную дату внесения в пределах нескольких дней, банк согласится подождать. Здесь нужно помнить о штрафах и пенях за просрочку ежемесячного платежа.
Если таковые имеются, то платеж вам нужно будет внести сразу с учетом этих штрафов. Если вы не выплатите деньги в обозначенный срок, звонки от банка продолжатся. И постепенно будут нарастать. Вместе с тем будет меняться и интонация банковских работников – вплоть до угроз передать ваше дело на рассмотрение в суд. Как правило, точкой невозврата средств банки назначают 90 дней – по истечение этого срока дело получает дальнейший ход. Итак, если не платить по кредиту 90 дней, нужно готовиться к судебному разбирательству либо звонкам от коллекторов.
2. Коллекторская служба
Коллекторам банк, по сути, продает ваш долг. С этого вы будете должны средства не официальной банковской организации, а коллекторской службе. И здесь много подводных камней. Последние новости пугают случаями бандитского поведения коллекторских агентств. Не платить по кредиту в этих условиях не очень приятное занятие.
Из хороших новостей – законопроект, призванный ограничить деятельность коллекторов. Например, им будет запрещено звонить в ночное время. Что будут делать коллекторы? Вы так же будете получать звонки на все доступные телефоны. Цель у этих звонков будет все та же – выяснить, когда вы планируете оплатить ваш долг либо, по меньшей мере внести очередной платеж. Кроме того, коллекторы обязательно выйдут на связь с вашими поручителями, если такие имеются. Также будьте готовы, что написать могут вашим друзьям и знакомым.
3. Судебное разбирательство
Если не платить по кредиту, то следующий этап, к которому нужно быть готовым – это судебное разбирательство. Здесь все строго и на большие поблажки рассчитывать не стоит. Кредит вы брали сами, находясь в здравом уме и памяти, а значит, и за невозврат кредита должны отвечать по закону. В этом случае важно обратиться за квалифицированной юридической помощью. Дело в том, что банк постарается взыскать с вас максимальную сумму, приобщив к ней все возможные пени и штрафы за просрочку. Профессиональный юрист позволит вам существенно сократить эту часть и освободит от лишних выплат.
Кроме того, чтобы квалифицированно участвовать в самом судебном разбирательстве, где с одной из сторон – опытный сотрудник банка, у вас самого просто не хватит навыка. Как правило, судебное разбирательство проходит в несколько этапов. В течение нескольких судебных заседаний суд выносит окончательный вердикт. Нужно понимать, что долг вам предстоит погасить в любом случае. Вопрос – на каких условиях. О сроках и порядке расчетов вы с банком сможете договориться на судебных заседаниях. В случае если для обеспечения кредита требовался залог, заложенное имущество будет конфисковано и продано. Важно также знать, что не все имущество может быть конфисковано.
4. Банкротство физического лица
Есть у банка и заемщика и еще один инструмент разрешения проблемной ситуации. Если не платить по кредиту более 3 месяцев и общая сумма вашей задолженности более 500 тысяч рублей, к вам можно применить процедуру банкротства физического лица. Причем, эта процедура может быть проведена как по инициативе банка, так и по вашей инициативе. Кроме того вы можете воспользоваться процедурой банкротства и в случае если только предвидите невозможность в дальнейшем исполнять кредитные обязательства. Процедура банкротства проходит в несколько этапов.
Прежде всего, сторонам дается возможность договориться об альтернативных вариантах погашения кредита. Если же такой договоренности достичь не удается, то залоговое имущество заемщика реализуется, а весь долг списывается. Таким образом, если не платить по кредиту, вам нужно рассчитывать на ряд последствий. Работа с неплательщиками в разных банках отличается, но в целом укладывается в одну схему. Если вы столкнулись с этой ситуацией, ознакомьтесь с нормативными документами по теме, а также изучите, в каких случаях заемщик имеет законные права не платить по кредиту.
