Ипотека для молодых семей

2018 год для молодых семей, решивших обзавестись собственной квартирой, почти ни чем не отличился от своего предшественника 2017.

Единственной разницей в ипотечном кредитовании по госпрограмме стало то, что в кредит по субсидии теперь можно приобрести или квартиру в новостройке, или частный дом: вторичный рынок многоэтажных домов для предоставления льготы полностью исключен.

Но основная задача государства в льготном ипотечном кредитовании осталась неизменна: помочь молодым семьям в приобретении собственного жилья для улучшениях жилищных условий. Как раз для этого бюджет каждого региона РФ ежегодно выделяет определенную сумму денег, которая и покрывает около 35% стоимости жилья, приобретаемого молодыми семьями. Но конкретные условия программы по улучшению жилищных условия для семей устанавливают местные органы управления, поэтому механизм получения денег может меняться в зависимости от места проживания молодой семьи.

Кто может получить льготный кредит на квартиру

В первую очередь льготная программа по ипотечному займу устанавливает возрастные ограничения для своих участников. Молодые люди должны находиться в возрастной категории 21-35 лет. Молодая семья должна быть зарегистрирована в браке официально и проживать на совместных квадратных метрах, не превышающих площадь:

в 42 м² для молодых семей, состоящих из 2 человек;
по 18 м² на каждого члена семьи, если молодая семья состоит из 3 и более человек.

Если основные условия этой программы выполнены, то любая из молодых семей может принять участие в государственной поддержке и воспользоваться и льготным кредитом.

Вместе с основными претендентами на участие в льготной программе по ипотеке, предложением могут воспользоваться и следующие семьи:

Граждане России, не имеющие детей, могут получить льготную ипотеку со скидкой в 30%.
Одинокий родитель, воспитывающий самостоятельно ребенка, получает возможность на скидку по кредиту на квартиру в размере 35%.
Если в семье гражданство России имеет только 1 из супругов то для участия в программе ипотечного кредитования им нужно иметь хотя бы 1 ребенка. При выполнении этого условия семья может рассчитывать на скидку размером до 35%.

При этом участие в программе ипотечного кредитования обязывает супругов иметь и обязательный доход в достаточном размере. Если общий семейный бюджет будет меньше установленной нормы, то получить кредит со льготами вам не удастся, точно так же, как и без них. При оформлении кредита семья обязательно должна иметь денежные накопления, чтобы внести первоначальный взнос, который требует почти каждый банк.

Получение льготы

Если условия программы по ипотечному кредитованию молодых семей вам ясны, и вы им соответствуете, тогда вам следует обратиться за поддержкой в Департамент жилищного фонда вашого города. Чтобы вас включили в программу льготного ипотечного кредита, вам понадобится написать заявление и предоставить копии следующих документов:

Паспорта обоих супругов и справка о составе семьи;
Свидетельства о заключении брака и рождении детей;
Трудовых книжек;
Правоустанавливающего документа на квартиру, которая сейчас имеется во владении у семьи.

Вместе с основными документами молодая семья должна предоставить официальное подтверждение своему доходу и выписку из банка, которая подтвердит, что на банковском счету у семьи имеется достаточная сумма для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Если семья располагает материнским капиталом, то это так же необходимо подтвердить при помощи сертификата.

Все эти документы Департамент жилищного фонда может рассматривать на протяжении 10 дней. Как только вы получите одобрительное решение вместе с сертификатом на льготу, данный документ нужно будет незамедлительно передать банку, в котором вы решили оформить ипотечный кредит. Дальше кредитор открывает для вас отдельный счет. Номер этого банковского «кошелька» вы должны сообщить в Департамент не отлагая, но не позже, чем через 6 дней.

Если взять стандартную ситуацию, то в день открытия банковского счета Департамент сразу же оповещается о номере расчетного счета, остальные 5 дней используются для проверки информации. Как только все сведения будут проверены, не позднее, чем через 6 дней после открытия счета, заемщику будет перечислена льготная сумма.

В свою очередь банк тоже имеет право на 5 дней, в течение которых он обязуется перевести всю стоимость квартиры или дома на счет продавца или застройщика.

Как потратить льготную сумму

Молодая семья, получившая льготную сумму по программе ипотечного кредитования, может потратить эти деньги на погашение первоначального взноса или основного кредита. Как выгодней распорядиться деньгами можно понять только после анализа наиболее популярных банковских программ: мониторинг периода погашения, условий и ставки кредитов.

Банки с программой Молодая семья 2018

Какие именно банки России на сегодня готовы принять участие в программе ипотечного кредитования под названием «Молодая семья».

1. Альфа-Банк

Размер ипотечного кредита – от 600 тысяч рублей.
Срок возврата денег – до 30 лет.
Годовая ставка – 9,99% при условии, что первоначальный взнос составит 50% от стоимости квартиры.
Дополнительные условия: молодые семьи, в которых только родился ребенок, получает отсрочку по погашению кредита на протяжении полугода.

2. Россельхозбанк

В этом банке годовая ставка рассчитывается дифференциально, в зависимости от размера кредита.

Размер ипотечного кредита – от 100 тысяч рублей.
Срок возврата денег – до 30 лет.
Годовая ставка: если сумма кредита больше 3 млн рублей – 8,85%, меньше – 8,95%.
Годовая ставка – 5,17%.
Размер первоначального взноса – 20%.
Дополнительные условия: работники государственных учреждений также могут рассчитывать на небольшую скидку по годовой ставке в размере 0,1%.

3. Сбербанк

Размер ипотечного кредита – от 300 тысяч рублей.
Срок возврата денег – до 30 лет.
Годовая ставка: для новостройки – 7,4% (до 7 лет), с периодом погашения больше 12 лет – 7,9%, на строительство собственного дома – 10%.
Размер первоначального взноса: для квартир – 15%, для строительства дома – 25%.
Если заемщик решил приобрести квартиру в новостройке, то приобрести жилье можно будет только у партнера банка.

4. Банк Открытие

Размер ипотечного кредита – от 500 тысяч рублей.
Срок возврата денег – до 30 лет.
Годовая ставка – 9,35%.
Размер первоначального взноса – 10%.

5. ВТБ 24

Размер ипотечного кредита – до 600 тысяч рублей.
Срок возврата денег – до 20 лет.
Годовая ставка – 9,5% на первичное жилье для работников государственных организаций или при выполнении условия, что покупаемая жилплощадь будет больше 65 м². Во всех остальных случаях – 9,7%.
Размер первоначального взноса – 10%.

Все перечисленные условия предоставляются только зарплатным клиентам, у которых имеется полный пакет страхования. Для всех остальных клиентов банки применяют ставки на 0,5% выше указанных. Если заемщик отказывается приобретать полис страхования, то ставка увеличивается еще на 1%.

В основные условия любого банка обязательно входят следующие требования к своим клиентам: наличие российского гражданства, возраст от 21 года, стабильный подтвержденный доход.

Изменения 2018 года

В этом году государственная программа по поддержке была немного изменена: молодые семьи, имеющие двух и более детей, могут оформить ипотеку с годовой ставкой 6%. Этот вид льгот для молодых семей будет действовать в течение 5 лет. За это время государство будет самостоятельно доплачивать разницу по всем годовым ставкам, превысившим 6% по ипотекам, оформленным при государственной поддержке.

Этой программой можно воспользоваться не только при оформлении ипотеки, но и в качестве рефинансирования старых кредитов, которые молодые семьи оформили еще до 2018 года. Но рассчитывать на льготы могут и семьи, дети которых появились на свет в период с 2018 по 2022 год. Именно в этот промежуток времени у семьи должен был родиться второй или третий ребенок.

Вместе с этими условиями было определено и самое главное – размер ипотеки. Максимальные суммы достались молодым семьям, живущим в Москве или Санкт-Петербурге, а также в этих областях. Для них максимальный размер ипотеки достиг 8 млн рублей, для всех остальных регионов – не больше 3 млн рублей.