Имея за спиной уже несколько или хотя бы один кредит, но на крупную сумму, следующий займ в другом банке взять почти невозможно.
Кредиторы неохотно идут на такие сделки, они понимают, что заемщику с еще одним долгом будет куда сложнее вовремя расплатиться по всем действующим обязательствам. Обычно, людей, попадающих в такие ситуации, можно охарактеризовать, как не совсем адекватно оценивающие свои возможности. Если сказать еще проще, они не умеют распоряжаться своими деньгами и считать свои реальные доходы.
Как раз для таких ситуаций и была введена новая финансовая операция под названием перекредитация. Она позволяет объединить сразу несколько займов в один большой, но на более продолжительный срок погашения. Таким образом, заемщик получает возможность делать меньшие платежи, но в течение более длительного срока. Главное преимущество перекредитации – погашение одного кредита в одну и ту же дату, шанс получить полное реальное представление о своих доходах-расходах.
Для начала заемщик должен выбрать своего будущего кредитора. Им может стать абсолютно новый банк, с которым еще не было клиентских отношений или уже тот, в котором есть один или несколько непогашенных займов. В последней ситуации нужно отдать предпочтение той организации, кредит которой обходится вам дороже всех остальных. Но и это не единственный критерий для выбора, обратить внимание нужно и на другие характеристики:
После того, как вы определитесь с учреждением, можно направиться в банк и уже там составить заявление с просьбой о дальнейшем рефинансировании существующих кредитов. Вместе с таким письмом обязательно прикрепите:
Если через условленное время кредитор ответит вам положительно, дополните этот пакет документов справками о своих задолженностях в других банках, предоставьте информацию о платежеспособности (2-НДФЛ или справка о заработной плате за полгоад).
Если общая сумма пекредитации не превышает 200 000 рублей, то можно подать упрощенный пакет документов: 1. справка об оставшихся задолженностях, 2. ксерокопия паспорта, 3. второй документ, подтверждающий подлинность вашей личности. Но при таком неполном пакете бумаг нельзя рассчитывать на низкую ставку, то есть чем больше вы предоставите о себе информации, тем выгоднее будет предложение.
Если вы выбрали упрощенную систему, то уменьшить платеж будет возможно только при увеличении срока погашения займа. Каким именно образом будут закрыты ваши прежние долги при перекредитации – индивидуальное решение каждого банка. Но существует 2 наиболее распространенных метода: