Как погасить долги. Разбираемся с кредитами
Как погасить долги – этим вопросом в условиях кризиса задается все больше россиян. Если в сытные годы выплаты казались чем-то нормальным, сейчас все больше домохозяйств, не могут себе их позволить.
Как гасить долги, пользуясь рефинансированием?
Казалось бы, совсем немного времени прошло с момента появления в нашей стране доступных кредитов, а сейчас мы сталкиваемся с серьезной проблемой – как банки, так и домохозяйства – когда не могут вовремя расплатиться по своим долгам. Причем, в условиях кризиса эта тенденция набирает обороты. Как погасить долги решает для себя все больше россиян. Так, по данным банков, среди россиян есть более 17 миллионов тех, кто одновременно должен по пяти кредитам. И это не предел.
В целом, если оценивать уровень закредитованности населения, то он в нашей стране высокий, что значительно снижает перечень возможных клиентов для предоставления новых займов. Тревожной тенденцией в кризисном 2016 году становится и рост количества просроченных платежей. Платежеспособность населения снизилась, многие потеряли возможность обслуживать прежние кредитные обязательства. Так сегодня сумма просрочки составляет порядка 860 миллиардов рублей и продолжает увеличиваться.
Как погасить долги правильно научат нас специалисты. Прежде всего, чтобы понять, в какой ситуации вы находитесь, необходимо проанализировать свои траты. Платеж по кредиту – это такая же ежемесячная выплата как траты на транспорт или питание, они должны быть обязательно вписаны в ваши платежи. Причем, разговор не только о тех суммах, которые вы должны банкам, но и о личных долгах – неважно, кто именно был вашим кредитором.
Эти суммы также необходимо учитывать. Ситуацию, когда вы окажетесь на грани неплатёжеспособности, можно предупредить, если вовремя все оценить. Прежде всего, нужно понять, есть ли суммы в ваших еженедельных тратах, которые вы еще можете сэкономить. Если таких трат нет, значит, возможно, пришло время для реструктуризации вашего долга. Золотое правило специалистов по финансам говорит, что ваши ежемесячные платежи по обслуживанию долгов – кредитных и личных – не должны превышать четверти вашего ежемесячного бюджета. Когда эти платежи начинают превышать этот порог, то самое время бить в колокола и задумываться о способах сокращения выплат.
Чтобы понять, как погасить долги меньшими суммами, обратитесь в любой банк, которому вы доверяете. Как это ни странно звучит, ставка банка может быть гораздо ниже, что приведет к сокращению выплат. Реструктуризация выплаты по кредитам – это процедура, которая позволит вам получить новую сумму, достаточную для полного погашения выплат по другим кредитным обязательствам. При этом эта сумма может быть выдана на больший срок и по меньшим процентам, что в итоге сократит ваши выплаты. Существуют, конечно, и особо сложные случаи – речь о валютных кредитах.
С огромной проблемой столкнулись валютные ипотечники еще в прошлом году, когда сумма их ежемесячных выплат по кредиту в один момент удвоилась и стала непосильной. Множество семей оказались на грани разорения. Чтобы исключить подобное развитие событий, берите кредит в той валюте, на которой вы получаете деньги. Как погасить долги, если вы понимаете, что уже не можете выплатить ближайший платеж? Прежде всего, обратитесь в ваш банк и объясните ситуацию. В большинстве случаев банки идут навстречу и готовы предоставить вам кредитные каникулы.
Предложение это ограничено во времени, и все же даст вам значительную передышку и возможность привести дела в порядок. За это время вы можете поменять работу либо получить деньги у задерживающего их работодателя. Важно приходить в банк с обоснованной заявкой на кредитные каникулы, обязательно подготовьте обоснование, каким именно образом и в какие сроки вы намерены вновь приступить к выплате вашего долга.
В самом крайнем случае, если ситуация достигла неразрешимой, то есть вы уже не можете обслуживать ваши кредитные обязательства, вы можете пойти на процедуру банкротства физического лица. Процедура эта малоприятная и влечет для вас целый ряд последствий, однако позволит вам разобраться с долгом.
Самое главное, о чем говорят все эксперты. Думайте о том, как гасить долги, не откладывайте решение этой проблемы на потом и не думайте, что банк о вас забудет. Не забудет. И найдет все способы, чтобы воздействовать на вас. Помните, что даже самые трудные ситуации можно разрешить – главное активное участие и диалог с вашей стороны.
