Как получить кредит на постройку жилья
Свой дом – мечта для многих жильцов квартирной многоэтажки
Вдобавок к индивидуальной планировке преимущества частного дома складываются еще и из возможности иметь свой сад, беседку, гараж и другие вспомогательные постройки. Одним словом, целое государство, которым владеете только вы, но так ли просто обзавестись таким хозяйством, если достаточных накоплений нет? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно реально оценить собственные возможности и имущество, которым вы владеете в данный период времени.
Получить кредит на постройку жилья можно разными способами, но чтобы соответствовать требованиям хотя бы одной программы, заемщик в первую очередь должен иметь официальный доход. Если возможности подтвердить свою прибыль не представляется, но вы уверены в «завтрашнем дне», можно оформить подходящее кредитное предложение под залог недвижимости и с выгодным процентом по займу начать строительство.
Методы получения кредита на строительство
Способов, как оформить деньги в кредит, чтобы построить жилье существует несколько. Давайте разберем каждый и начнем с ситуации, когда ваше положение не «блещет».
1. Вы хотите получить кредит на постройку жилья, но кроме земельного участка вы ничего не имеете.
Вариант А: если вы не сможете подтвердить свой ежемесячный и достаточно высокий доход, кредит вам вряд ли одобрят. Пойти на такой шаг банк может лишь в том случае, если земля находиться недалеко от центра города и сам участок немаленький. Другими словами, если оценочная стоимость самой земли будет гораздо выше суммы кредита, то участок сможет исполнить роль залога.
Вариант Б: вы давно работаете на одной и той же должности, неплохо зарабатываете, можете показать приличную заработную плату – кредит в большинстве случаев будет одобрен. Процентная ставка по нему будет зависеть от срока погашения кредита на постройку жилья и какую оценку имеет ваша кредитная история.
2. Ипотека. Этот вид кредита на постройку жилья всегда подразумевает залог имущества, поэтому, если заложить вам пока еще нечего, то шансы обзавестись частным домом не велики.
При строительстве собственного дома заемщик как минимум должен являться владельцем земельного участка, на котором собственно и будет строиться дом. Но его оценочной стоимости может быть недостаточно для выдачи нужной суммы денег под видом кредита, поэтому если есть жилой объект недвижимости во владении заемщика, то лучше банку предложить его.
Ипотечное кредитование подразумевает внесение первоначального взноса, поэтому вам стоит задуматься о происхождении нужной суммы. Если денег на данный момент нет, в качестве решения проблемы подойдет потребительский кредит. Но все-таки ипотека имеет свои небольшие минусы:
- На оформление заемщик «убьет» уйму времени, иногда период подписания всех бумаг будет переваливать за месяц.
- Размер ипотеки будет ограничен стоимостью залогового имущества, точнее, вы получите не больше 70% от оценочной стоимости объекта.
- Риск потери залога, если заемщик перестанет справляться с взятыми на себя обязательствами.
Самый оптимальный вариант получить кредит на постройку жилья – это оформить ипотеку с поэтапными выплатами. Что это значит: деньги будут выдаваться частями на проведение конкретного мероприятия при строительстве дома. В этом случае заемщик неплохо выигрывает: он не оплачивает проценты по всей сумме ипотеки сразу, а только пользуется деньгами по мере необходимости, поэтому и проценты начисляются именно на выданную денежную массу. Получить кредит на постройку жилья таким методом можно даже, если у вас есть только земельный участок, так как объем первого «транша» будет невелик и гарантировано меньше, чем сама стоимость земли.
3. Потребительский кредит. Получить кредит на постройку жилья таким образом, несомненно, можно, но хватит ли вам полученной сумму для возведения целого дома? Возможно, что этим вариантом и можно воспользоваться, но только в случае, если осталось провести отделочные работы или у вас ну руках есть бОльшая сумма на постройку жилья.
Потребительский кредит не обязывает вас отчитываться о расходовании денег, но годовая ставка по этому продукту намного выше, чем у остальных финансовых инструментов.
4. Ссуда под залог. Если вы имеете подходящий объект недвижимости и готовы его заложить, тогда это один из лучших методов получения кредита на постройку жилья, так как проценты по такому займу с обеспечением будут невысокие. При этом важно, чтобы объект залога полностью принадлежал самому заемщику.
5. Кредит на постройку жилья. Да, такие программы от банков действительно существуют, хотя найти их достаточно сложно, не говоря уже об оформлении, но попробовать и поискать можно. Такой кредит на постройку жилья учитывает всю специфику проведения строительных мероприятий, а также поддерживает тесные отношения со строительными подрядчиками. В итоге новое жилье выходит не таким уж и дорогим, но возведенным с полной ответственностью всей строительной бригады.
Итоги
Важным моментом в кредите на постройку жилья является то, что изначальный залог в дальнейшем может заменить недостроенный дом. Поэтому заемщику нужно лишь начать строительство, дальше уже сам дом (хотя и недостроенный) будет выполнять функцию гаранта.
Если говорить о выгоде, то лучше выбирать целевые кредиты именно на постройку жилья. И не важно, на что конкретно будет нацелен займ (на постройку дома или квартиры), но банк будет знать, для чего он одалживает деньги. Отлично, если ваш доход выше необходимого по требованию банка, и вы можете обойтись без предоставления залога, но если таких возможностей нет – без обеспечения не обойтись. Кстати, если земельного участка в качестве залога будет недостаточно для получения нужной суммы, к нему можно добавить авто, гараж или дачный домик.
Многие опасаются ипотек и кредитов на постройку жилья с залогом, но делают они это зря. Если в трудные моменты своей жизни вы перестанете справляться с выплатой кредита на постройку жилья, вы легко сможете продать недостроенный дом, а кредит переоформить на нового владельца.
Постройка дома, хоть и в кредит, является весьма выгодной сделкой для заемщика. Возводя дом с нуля, возможно, вы потратите даже меньше денег, чем на покупку квартиры, зато вы получите долгожданное воплощение мечты и качественное жилье.
