Государственные коммерческие кредиты в условиях Москвы
Займ в любом проявлении стал привычным делом для населения. А про бизнес структуры и говорить не приходится, ведь предприятия для своего развития или зачастую берут именно коммерческий кредит.
Это современный выход для тяжелой ситуации на предприятии, поэтому бизнесмены регулярно одалживают деньги, товары и услуги.
Коммерческий кредит: почему коммерческий и чем он отличается от остальных?
Коммерческим кредитом принято называть одалживание, отсрочку или рассрочку платежа, аванса, товаров, услуг. Но кредитором здесь может выступать какая угодно компания вместо банка. Такие партнерские отношения взаимовыгодные и удобные, да еще и регулируются действующим законодательством (статья №823 гражданского кодекса). Но почему же такой кредит называют коммерческим? Давайте выделим ключевые особенности.
1. Коммерческий кредит отлично поможет финансовому положению Вашей фирмы, если Вас устроят не наличные деньги, а другие ценности, в товарном эквиваленте. Такая особенность появилась в последние годы, теперь коммерческий кредит абсолютно не эффективен, если Вы нуждаетесь в деньгах.
2. Операции по такому одалживанию могут проводиться в свободном порядке. Для этого не понадобится разрешающих документов, лицензий и т. д. Коммерческий кредит может взять любой участник финансовых отношений из различных звеньев хозяйствования.
3. При таком сотрудничестве кредитор получает не явную прибыль в виде процентов или других четких показателей. Возможно, что это будет повышение заинтересованности друг в друге или увеличение привлекательности для клиентов, расширение рынков сбыта и т. д.
Актуальный финансовый продукт - коммерческий кредит можно подразделить на такие группы:
1. Вексельный. Этот коммерческий кредит самый популярный и распространенный. Он довольно простой в предоставлении и бывает переводным или простым. В реальности это письменное долговое обязательство.
2. Лизинг – долгосрочные отношения, которые позволяют одному предприятию брать у другого в аренду помещения, оборудование, машины и т. д. По истечению предоставления найма эти объекты могут быть выкуплены заемщиком.
3. Факторингом называется передача от кредитора заемщику некоторого капитала, который будет находиться на дебиторской задолженности.
4. Форфейтинг. Это подвид факторинга, который означает перекупку долга у заемщика, выраженную на оборотных документах. Возможно, таким подтверждением станет простой или переводной вексель.
5. Консигнация. Это своеобразный вид коммерческого кредита, где одно предприятие передает другому свой товар на склады для дальнейшего сбыта.
6. Открытый счет. Коммерческий кредит такого характера эффективен для компаний, находящихся продолжительное время в близких отношениях. По сути это продажа товара без обязательной моментальной оплаты.
Коммерческий кредит подкрепляется договором
Договор о финансовой помощи может составляться между юридическими или физическими лицами. Банковские учреждения не имеют права принимать одну из сторон. Отношения займа фиксируются в письменном виде, даже если речь идет о физических лицах. Но с условием, что сумма долга будет не меньше 10 размеров минимальной заработной платы. Коммерческое кредитование понимает под собой получение платы за использование капитала кредитора, так называемой процентной ставки.
Этот нюанс должен быть описан в договоре, но если это не оговаривалось, тогда за основу берется банковская ставка на момент частичного или полного погашения долга. Если так поступать тоже нет возможности, то ежемесячные взносы будут вноситься до погашения кредита полностью. Возможно, что соглашение и не подразумевает под собой уплаты процентов за использование средств.
Обычно такое встречается, когда обе стороны – физические лица, а в документе даже не упоминается о необходимости погашения комиссии. Но это допустимо, когда сумма займа не больше 50 размеров минимальной оплаты труда, а трата средств никак не связана с осуществлением предпринимательской деятельности.
Основные способы предоставления бизнес займа
Это кредитование можно классифицировать еще и по способу действия. Например, единовременный кредит производится на принципах платности, срочности и возвращения. Но существует еще и вексельный метод предоставления, который означает, что заемщик сам и оплачивает долг собственным векселем или векселем третьего лица. Сезонность – фактор для оптовой и розничной торговли, поэтому он обусловил еще одну причину, по которой предприятие остро нуждается в помощи извне.
Задачей - создание запасов для активной торговли в «горячий» период. Займы с периодическим погашением – удел партнеров, которые достаточный период времени сотрудничают и доверяют друг другу. Потребность к таким кредитам приходит время от времени, но договоры каждый раз не заключаются. Одолженный товар может оплачиваться после реализации или частями. При консигнации деньги за товар будут возвращены только при успешной торговле, в противном случае, кредитный капитал вернется на базу к кредитору.
