Кредит на покупку дома
С приходом ипотеки на финансовый рынок РФ особенно популярными были кредиты, оформляемые для приобретения квартиры
Сейчас предложение по таким кредитам расширилось, и в линейке банков появились ипотеки для приобретения частных домов. При этом приобрести дом с помощью кредита теперь возможно даже, если само строение находится за чертой города. На покупку, какой недвижимости можно оформить ипотеку:
- частный дом с прилегающим участком земли,
- таунхаус с придомовой территорией,
- часть собственного дома и прилегающий земельный участок.
Ни один частный дом не сможет полноценно существовать без земельного участка, но при оформлении ипотеки на покупку недвижимости банк не обращает внимания приватизирована эта земля или находится в долгосрочной аренде. Кредит на покупку дома будет выглядеть гораздо привлекательней, если заемщик сможет предоставить залог в виде приобретаемого или уже имеющегося недвижимого имущества. Если в вашей семье дети достигли совершеннолетнего возраста, то вы, родители, можете для них приобрести в ипотеку квартиру или дом. При этом право собственности может принадлежать только одному ребенку. Эти программы не считаются исключением, поэтому для таких ипотек правила страхования и основные условия по кредиту остаются неизменными.
Залогом при оформлении ипотеки на дом может быть обычная квартира в многоэтажном доме. Если банк рассмотрит ваше залоговое имущество, как высоколиквидное, то можно надеяться на получение ипотеки только по одному документу – паспорту (никаких справок о вашей платежеспособности предъявлять не потребуется). Начать оформление ипотеки на покупку недвижимости можно даже находясь у себя дома: зайдите на сайт любого понравившегося вам банка, и заполните заявку. В ходе рассмотрения онлайн заявки банком будьте готовы к тому, что кредитор может потребовать от вас предоставления ваших документов: отправляется в электронном виде на почту банка.
Для подтверждения платежеспособности заемщик может воспользоваться помощью «Госуслуг»: одно нажатие компьютерной мышки и справка о ваших доходах будет сформирована. Дальше вам просто понадобится отправить ее на почтовый ящик банка. При наличии такого подтверждения вам не понадобится предоставлять кредитору трудовую книжку или справку 2-НДФЛ.
Какие программы по ипотечному кредитованию работают в РФ
Кредитная компания или банк | Процентная ставка в год, % | Размер ипотеки (от минимальной суммы до максимально возможной) | Требования к заемщику | Период погашения |
Росбанк Дом | 9,49 | От 3 млн рублей | Граждане РФ, достигшие 20 лет, кредит выдается по наличию одного документа (паспорта) | До 25 лет |
Россельхозбанк | 10 | 100 тысяч – 60 млн рублей | Граждане РФ в возрасте от 21 года, с рабочим стажем от полугода. Предоставление кредита по 5 документам | До 30 лет |
Банк Зенит | От 10 | 300 тысяч – 8 млн рублей | Граждане РФ в возрасте от 22 года, с рабочим стажем от 4 месяцев. Предоставление кредита по 3 документам | До 20 лет |
ПСБ | 10,05 | 500 тысяч – 30 млн рублей | Граждане РФ в возрасте от 21 года, с рабочим стажем от 4 месяцев. Предоставление кредита по 6 документам | До 25 лет |
Возрождение Банк | 10,35 | 3 – 10 млн рублей | Граждане РФ в возрасте от 18 лет, с рабочим стажем от полугода. Предоставление кредита по 3 документам | До 30 лет |
ВТБ | 9,80 | 600 тысяч – 60 млн рублей | Граждане РФ в возрасте от 21 лет. Предоставление кредита по 4 документам | До 30 лет |
Альфа Банк | 10,99 | 600 тысяч – 50 млн рублей | Граждане РФ в возрасте от 21 года, с рабочим стажем от 4 месяце. Предоставление кредита по 5 документам | До 30 лет |
Все выше перечисленные ипотеки могут помочь вам приобрести уже готовую недвижимость, в том числе и частный дом на вторичном рынке жилья. Если вы захотите построить свой дом самостоятельно, вам потребуется более специфическая программа кредитования или овердрафт (отлично подходит для строительства, так как выдается лишь частями).
Кредитование ипотеки от Сбербанк
Несмотря на то, что именно этот банк предъявляет наиболее жесткие требования к своим заемщикам, его условия по ипотеке самые выгодные. При этом у банка существует целый перечень подобных программ, которые могут пригодиться вам при покупке дома или его строительстве, особенно, если у вас есть дети (работает социальная государственная поддержка льготных категорий населения).
Название ипотеки | Цель | Период погашения | Размер кредита | Процентная ставка, % |
Военная ипотека | Покупка дома, квартиры на любом рынке недвижимости | До 20 лет | 2,5 млн рублей | 9,2 |
Приобретение готового жилья | Для жителей Москвы – участников реновации жилищного фонда в городе | До 30 лет | От 300 тысяч рублей | 9,4 |
Ипотека + мат. капитал | Для покупки готовой или возводимой недвижимости с использованием материнского капитала | До 30 лет | От 300 тысяч рублей | 9,1 |
Нецелевой кредит под залог жилья | На любые нужды, в том числе и на покупку недвижимости | До 20 лет | До 10 млн | 11,9 |
Загородная недвижимость | Строительство дачи, садового дома | До 30 лет | От 300 тыся рублей | 9,8 |
Ипотека для семей с двумя детьми и больше | По программе господдержки при оформлении ипотеки на недвижимость | До 30 лет | До 12 млн рублей | 5 |
Строительство частного дома | Кредит на строительство частного жилого дома | До 30 лет | От 300 тысяч рублей | 10,3 |
Свой дом под ключ | Для возведения частных домов на территории Москвы, МО и Липецкой области. Ипотека предоставляется без сметы, поручителя и залога | До 30 лет | От 300 тысяч | 10,9 |
Покупка готового жилья | Приобретение на вторичном рынке квартиры или дома | До 30 лет | От 300 тысяч | 9,1 |
Конечно, такие показатели процентных ставок приятно удивят будущих заемщиков, но прежде чем вы решите обратиться за кредитом в Сбербанк, проверьте еще раз, соответствует ли ваша недвижимость требованиям, выставленным к объектам залога.
Требования для залоговой недвижимости
У каждого банка имеются свои собственные индивидуальные требования к недвижимости, которая будет исполнять роль залога. Хотя в ипотечном кредитовании эту функцию может выполнить, как приобретаемое жилье (квартира или дом), так и то, что уже имеется в собственности заемщика. Требования к недвижимости не сложные, но, если объект залога им не соответствует, то с этим вряд ли можно будет что-то сделать: банк не позволит оформить ипотеку под неликвидное имущество. Например, Тинькофф Банк главным своим требованием к залогу выдвинул расположение квартиры внутри многоэтажного дома. Другие банки позволяют предоставлять в качестве залога не только квартиры с такими характеристиками, но и недвижимость, обладающую иными свойствами. Хотя вместе с широким диапазоном залогового имущества увеличивается и число дополнительных условий.
Абсолют Банк в первую очередь требует, чтобы недвижимость (залог) находилась не слишком далеко от черты города (не дальше 100 км), в котором находится официальное представительство банка. Сбербанк в этом моменте отличается снисходительностью к своим клиентам: в качестве залога заемщик может предоставить не только квартиру, но и гараж или земельный участок без строения. Некоторые банки выдают ипотечные кредиты и в случаях, когда залог является нежилой недвижимостью.
Отправляясь в банк в надежде получить ипотеку под дачу, будьте готовы к тому, что ваши шансы на финансирование равны нулю. Таким же фиаско закончатся и попытки получить кредит под жилье, на котором уже имеется обременение, то есть один кредит под залог этой недвижимости уже оформлен, но еще не погашен. Исключение лишь составляют программы по рефинансированию ипотеки: в случаях, когда вы не смогли справиться с погашением кредита и теперь ищите способ избавиться от долгов.
