Кредит на покупку жилья

Вопрос о собственном жилье в России стоит достаточно категорично

У большинства неимеющих своей жилплощади есть только 2 пути решения этой проблемы: ипотека или съем жилья в аренду. Оба варианты будут изрядно отягощать ваш ежемесячный бюджет, но если вы выберите ипотечный кредит, то в конце концов недвижимость станет вашей собственностью. Но ведь оформить ипотеку на выгодных условиях не так уж и просто! Как это сделать правильно – мало, кто догадывается. Но, исходя из статистики, 95% всех ипотечных кредитов оформляется с целью приобрести именно квартиру в многоэтажном доме. О покупке собственного дома в кредит – речи не ведется, так как такие расходы по карману лишь немногим.

При оформлении ипотеки самым важным критерием выгодности будет правильный выбор банка. Если провести детальный анализ всех кредитных предложений на финансовом рынке, то они очень похожи по своим условиям. Но задача будущего заемщика: найти такую программу, которая была бы разработана под категорию людей, в которую попадаете именно вы.

Подбираем жилье

В первую очередь оформление ипотеки нужно начинать не с поиска банка, а с поиска жилья. В больших городах квартира может оцениваться по разным критериям (возраст здания, район, транспортная развязка, тип дома и т. д.), но, по сути, все жилье делится на 2 категории:

1. Первичное – это квартиры в новостройках, которые только сдались под заселение или скоро будут сдаваться. Конечно, в этом жилье много плюсов: юридическая чистота, новый дом, ремонт в квартире, возможность поселиться на высоком этаже. Но все эти «плюсы» часто перекрывают неоспоримые «минусы»: отсутствие инфраструктуры, «голые» стены, фиксированная стоимость из расчета за 1 м², распространенная для современных домов планировка в виде обычного «короба».

Под видом первичного жилья существует еще один вид квартир, которые дольщики приобретают еще до начала строительства многоквартирного дома. Такое жилье называется «под ключ» и стоимость таких квартирах, как правило, меньше уже возведенных новостроек в 2 раза. Но в этом случае всегда есть риск того, что застройщик обанкротится, и вы останетесь и с непогашенной ипотекой, и без своей «крыши» над головой. Учитывая эти риски, банки неохотно выдают кредиты под такое жилье, а если и дают, то требуют предоставить залоговое имущество, надежное поручительство или крупный первоначальный взнос.

2. Вторичное – обжитое жилье, у которого вы будете не первым хозяином. Конечно, такие квартиры могут похвастаться и инфраструктурой, и полной комплектацией, ведь предыдущие владельцы инвестировали в свое жилье немало средств, а продать смогли лишь за компенсацию своих трудов. Предложение «вторичек» намного богаче, да и о цене можно договориться: получить приличную уступку. Из минусов таких квартир можно выделить лишь то, что не все вторичное жилье может оформиться в ипотеку, так как оно может не соответствовать условиям банка. А также новые владельцы квартиры рискуют приобрести недвижимость не полностью, а лишь частично, так как у предыдущих владельцев не было полных прав на данное жилье.

Как оформляются ипотеки у магнатов финансового рынка?

Всем известно, что лучшие и выгодные программы по ипотеке и другим кредитам предлагают самые популярные и надежные банки. С авторитетом Сбербанка на территории РФ вряд ли кто поспорит. Давайте рассмотрим, какие программы предлагает Сбербанк, и какие условия к ним он выдвигает

1. Обычный кредит для приобретения жилья на вторичном рынке:

Первоначальный взнос – от 15 процентов.
Процентная ставка – 10,2 процента в год.
Период погашения – 1-30 лет.
Возможная сумма кредита – 300 тысяч рублей – 30 млн рублей.

Также в этом предложении Сбербанк предлагает подобрать жилье, которое для банка считается акционным: для его приобретения процентная ставка будет снижена на 0,3 процента. Чтобы увидеть такие квартиры, вам необходимо перейти в соответствующую вкладку и просмотреть интересующий вас район города – такое жилье будет отмечено специальными знаками (Домклик).

2. Льготная программа от Сбербанка для семей, имеющих 2 и более детей.

Если ваша семья пополнилась еще одним ребенком (вторым или третьим) в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, то Сбербанк с удовольствием вам предоставит льготную ипотеку со сниженной процентной ставкой:

Процентная ставка – 6 процентов в год.
Размер возможной ипотеки – до 8 млн.
Период погашения кредита – до 30 лет.

Каждая программа по кредиту, ипотеке оборудована встроенным ипотечным калькулятором Сбербанка. Поэтому потенциальные заемщики могут без труда проверить свои силы, совершив несложный расчет.

На какие цели может быть выдан кредит от Сбербанка для приобретения жилья:

Приобретение уже готовой квартиры.
Приобретение квартиры в новостройке.
Возведение частного дома, коттеджа.
Приобретение частного дома, коттеджа за чертой города.
Ипотека с нецелевым расходованием средств.
Перекредитация уже оформленной ипотеки в другом банке.
Ипотека на льготных условиях при поддержке правительства.
Покупка парковочного места или гаража.

Кредит наличными на покупку жилья в Сбербанке подразумевает и несколько дополнительных условий:

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то ему не нужно предоставлять сведения о своем доходе. В противном случае он обязан предоставить справку НДФЛ 2 или внести данную информацию в форму банка.
При оформлении страхования жизни заемщика Сбербанк снижает процентную ставку ровно на 1 процент.
При электронной регистрации права собственности на жилье клиент может рассчитывать на снижение годовой ставки на 0,01 процента.
Молодые семьи и родители одиночки, находящиеся в возрасте до 35 лет, могут рассчитывать на снижение процентной ставки на 0,5 процента.
К вашей процентной ставке будет прибавлено еще 0,2 процента, если размер первоначального взноса будет находиться в пределах 15-20 процентов от общей стоимости покупки.
Если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то к вашей процентной ставке может быть добавлено дополнительно 0,3 процента.
При отказе от страхования, процентная ставка увеличивается на 1 пункт (процент).

Как проходит получение и обслуживание ипотеки

1. Кредит на приобретение жилья от Сбербанка предоставляется

по месту официальной прописки заемщика (одного из созаемщиков),
по месту расположения приобретаемого жилья,
по месту нахождения работодателя заемщика.

2. Заявка по кредиту рассматривается в течение 8 дней.

3. Кредит может предоставляться одной суммой или выдаваться частями.

4. Погашение кредита проходит аннуитетным способом – одинаковыми платежами каждый месяц.

5. Возможность досрочного погашения долга по кредиту (полного или частичного): провести досрочное погашение кредита можно только после того, как заемщик подаст соответствующее заявление в банк. В этой бумаге он должен также указать, в какой день будет произведена оплата и номер счета, с которого будут перечислены деньги. День досрочного погашения должен быть обязательно рабочим. Клиент может внести какую любую сумму денег в качестве досрочного погашения кредита. Данная процедура не подразумевает оплаты дополнительных комиссий.

Таким образом, условия по кредиту для приобретения жилья могу быть самыми разнообразными, в зависимости от стоимости и ликвидности квартиры. Но наиболее выгодные программы по ипотечному кредитованию предоставляет магнат финансового рынка – Сбербанк. И даже, если вам не удастся оформить ипотеку в этом банке, вы можете оценивать выгодность условий другого кредитора, основываясь на предложении от Сбербанка.