Кредит под проект от разных инвесторов
Большая часть действующих предприятий постоянно нуждается в инвестировании. Оно необходимо для обновления производства и повышения его эффективности. Кредит под проект инвестирования – именно то, что поможет Вам увеличить свою мощность, окупаемость и рентабельность, а значит, повысить свои основные экономические показатели деятельности.
Кредит под проект поподробней
Очень часто директора прибегают к такому очень удобному финансовому инструменту, как кредит под проект. Это происходит в тех случаях, когда по каким-либо причинам невозможно вынуть деньги из оборота. Чаще всего, дешевле занять деньги у инвестора или банка, чем потерять свою прибыль из постоянного оборота. Но перед тем, как выбрать для себя кредит под проект, финансовый директор должен ознакомится полностью со всеми имеющимися предложениями.
Они могут поступать как от отечественных инвесторов, так и от иностранных. Чем Ваше предприятие будет успешнее и прибыльнее, тем больше кредиторов захотят предоставить Вам кредит под проект без залога. Основным преимуществом такого кредитования есть его весьма длительный период погашения. Второй положительный нюанс – деньги возвращаются только из полученной прибыли от эксплуатации инвестиционного объекта. Поэтому ни одно другое направление Вашего бизнеса пострадать не сможет, деньги будут отчисляться лишь с той повышенной прибыли, которая образовалась благодаря увеличенной эффективности.
Этому может способствовать новые технологии в производстве, инновационное оборудование, автоматизация ручного труда, более качественное сырье и т. д. Кредит под проект – одна из групп долгосрочного инвестирования, где денежные средства привлекаются под конкретно определенный план. Оплата процентов полностью контролируется событиями проекта и его рычагами управления, погашения самого кредита под проект происходит активами всего мероприятия. Использовать такие программы, прежде всего, необходимо при строительстве.
Также это несет свою актуальность, когда владелец бизнеса, запуская новую линию в производстве, не хочет переносить все риски на уже работающие проекты. Еще одно преимущества финансового инвестирования – в случае просрочек или неуплаты займа кредитор не имеет права наложить свое взыскание на все остальные направления бизнеса владельца предприятия. Мировая практика давно уже широко внедряет этот вид финансирования для создания коммерческой недвижимости (девелопмент), суден и самолетов, а также промышленных фабрик и комбинатов.
В России с таким инвестированием пока еще не все гладко: банки боятся заниматься даже коммерческим строительством, их постоянно пугают возможные риски. Поэтому в свою очередь они требуют от инициаторов проекта дополнительного обеспечения. Попросту говоря, в случае непогашения займа, банк хочет иметь полное право взыскать свой ущерб из основного направления в бизнесе владельца.
Кредит под проект – кто может дать
Чтобы проще разобраться в банках, которые могут Вам предоставить кредит под проект, их нужно разделить на некоторые группы. Каждая будет характеризоваться своими особенностями в погашении долга, начислении процентов, требованиями к будущему заемщику:
1. Иностранные банки. Это самый выгодный и дешевый вариант для Вашего бизнес инвестирования, где ставка за год не превышает 9-9,5%. Но такое снисхождение к нашим предприятиям с другой стороны открывается весьма жесткими условиями, строгими требованиями и четкими правилами. Здесь Вас проверят досконально на доходность придуманного бизнес плана, соберут полную информацию о Вас и Вашем бизнесе. Проштудируют от «А» до «Я» кредитную историю Вас, как физического лица и опять же Вас, но уже, как юридического лица. Все требования к заемщику будут носить сугубо формальный характер и фиксироваться на бумаге или в электронном виде.
Заемщик обязуется пройти известную процедуру KYC², и пройти комиссию от международной юридической компании, которая потом выпишет Вам заключение о полной законности-легитимности предприятия.
2. Российские дочерние предприятия тех же иностранных банков. Тут уже годовая ставка будет немного выше, но не слишком: 10-11%. Требования к клиентам остаются все те же, но сама процедура проведения инвестирования намного проще. Возможно, что Вас не заставят проходить этап международного юридического заключения.
3. Крупные отечественные банки с государственным капиталом (ВТБ, Сбербанк России, Газпромбанк) предлагают инвестиции под 11-14% в год, частные кредиторы (Альфа банк, МДМ банк, Росбанк) могут предоставить кредит под проект на ставке 14-17%. Требования здесь такие же жесткие, как и у иностранных инвесторов, все они полностью формализованные. Такие банка легко соглашаются на рисковые кредиты под проекты, но требуют огромное количество документов, которые потом изучают неделями.
4. Отечественные банки из среднего звена – 15% и выше в год. Нет требований и формализации. Чтобы получить кредит под проект достаточно будет хорошей репутации и качественного бизнес-плана.
5. Самые мелкие российские банки инвестируют наиболее рискованные проекты от 20% в год.
