Рейтинг:
4 / 5

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Как получить выгодное финансирование для развития бизнеса или раскрутки нового направления в вашей деятельности?

 

 

Любая недвижимость – гарантированная помощь вашему бизнесу


Как предпринимателю удержаться наплаву в период кризиса или получить достаточно мощный финансовый капитал для start up? Выход из любой ситуации вы сможете найти, если обратитесь к кредитору за помощью, взамен предлагая гарантии в виде коммерческой недвижимости.


Что нужно поднимать под «коммерческой недвижимостью», и  на какие условия финансирования вы можете претендовать: эти и другие не менее важные нюансы мы решили разобрать подробней.

 

Кредит под залог коммерческой недвижимости


О коммерческой недвижимости


Что относится к коммерческой недвижимости:

 

  • Здания, которые предназначены для расположения предприятий, занимающихся оптовой или розничной торговлей:
  1. Столовые, кафе, рестораны и т. д.
  2. Крытые рынки и магазины.
  3. Прочие площадки, на территории которых проводится купля-продажа товара.
  • Помещения, в которых происходит обслуживание населения:
  1. Сервисы по пошиву.
  2. Мастерские по ремонту техники или транспорта.
  3. Центры комплексного обслуживания.
  4. Сауны, салоны красоты, фото салоны и т.д.
  • Помещения, в которых непосредственно производится изготовление товара (любая стадия его готовности).


Основным условием получение кредита под залог коммерческой недвижимости является ликвидность самого объекта. В качестве залога может выступать недвижимость следующего назначения:

 

  • Офисная.
  • Индустриальная.
  • Розничная.


Прежде, чем вы обратитесь в банк за кредитом под коммерческую недвижимость, вам нужно ознакомиться с условиями, которым этот объект должен соответствовать. Оформить кредит под недвижимость могут крупные предприятия (юридические лица) и обычные предприниматели (физические лица). Размер кредита под залог недвижимости будет зависеть только от стоимости самого помещения. В среднем кредит под залог коммерческой недвижимости в Москве и Московской области достигает 70-80% от оценочной стоимости здания.


Сильные стороны кредита под коммерческую недвижимость

 

  • быстрое рассмотрение и одобрение в большинстве случаев, если помещение отвечает всем требованиям кредитора;
  • невысокая ставка по сравнению с другими займами для бизнеса.


О чем нужно знать, оформляя кредит под коммерческую недвижимость?


Кредит под коммерческую недвижимость, как и любой другой займ, предусматривающий залог, будет иметь риски. В случае если вы не сможете справляться с погашением кредита на протяжении длительного времени, кредитор имеет право погасить ваш кредит, продав заложенную недвижимость. Учитывая то, что суммы по такому займу достаточно крупные, вы в несколько раз ответственней должны отнестись к получению данного вида финансирования.


В большинстве случаев кредит под залог коммерческой недвижимости в банке будет иметь целевое назначение: использоваться для расширения бизнеса или увеличения оборота.


Какие требования выставляются к коммерческой недвижимости, как к залогу?


Выше мы упоминали о таком обязательном условии, как ликвидность. И это свойство для помещения является ключевым к получению финансирования, так как в случае невыполнения своих обязательств заемщиком, объект залога будет реализован. Недвижимость, находящаяся в хорошем состоянии и по низкой цене будет продана с завидной скоростью – что и нужно кредитору для восполнения собственных расходов по непогашенному кредиту.


Другими словами, коммерческая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии или нуждаться в капитальном ремонте. Также эта недвижимость должна полностью принадлежать заемщику и не выполнять функцию залога для других кредиторов. В случаях, когда недвижимостью владеет одновременно несколько лиц (так бывает при долевом владении бизнеса) с каждого совладельца потребуется взять нотариальное согласие на передачу объекта в качестве банковской гарантии. Также заемщику придется предоставить все имеющиеся документы на помещение, в том числе и официальное подтверждение его права собственности на данный объект недвижимости.


Рейтинг предложений по кредитам под залог недвижимости

 

Название банка

Сумма кредита (руб.)

Условия

Московский Индустриальный Банк

От 1,5 до 3 млн

До 7 лет с процентной ставкой от 7,5%

Тинькофф

От 200 тысяч до 15 млн

До 15 лет с процентной ставкой от 8%

Локобанк

От 300 тысяч до 7 млн

До 7 лет с процентной ставкой от 8,4%

Норвик

От 500 тысяч до 8 млн

До 20 лет с процентной ставкой от 8,8%

Восточный

От 300 тысяч до 30 млн

До 20 лет с процентной ставкой от 8,9%

Зенит

От 500 тысяч до 20 млн

До 15 лет с процентной ставкой от 8,9%

ОТП

От 1 до 10 млн

До 10 лет с процентной ставкой от 9,5%

Кубань Кредит

От 1 до 3 млн

До 5 лет с процентной ставкой от 9,5%

РСХБ

От 1 до 10 млн

До 10 лет с процентной ставкой от 9,7%

АТБ

От 1 до 15 млн

До 10 лет с процентной ставкой от 10,30%

Национальная Фабрика Ипотеки

От 700 тысяч до 25 млн

До 20 лет с процентной ставкой от 10,49%

Ак Барс

От 300 тысяч до 20 млн

До 20 лет с процентной ставкой от 10,90%

Сбербанк

От 500 тысяч до 10 млн

До 20 лет с процентной ставкой от 11,3%

Газпромбанк

От 500 тысяч до 30 млн

До 15 лет с процентной ставкой от 11,9%

Альфа-Банк

От 600 тысяч

До 30 лет с процентной ставкой от 13,69%

Совкомбанк

От 200 тысяч до 30 млн

До 10 лет с процентной ставкой от 18,65%

 

Можно ли оформить для бизнеса кредит под залог квартиры?


Для оформления бизнес кредита под залог коммерческой недвижимости компании-заемщику приходится проделывать кропотливую работу по сбору необходимой бухгалтерской и уставной документации. Также банк обязательно потребует весь перечень документов на сам залог (иногда владельцы бизнеса предоставляют дополнительные объекты залога, чтобы не вносить первоначальный взнос). Но помимо этого способа получения необходимого финансирования есть и более простой – кредит под залог квартиры.


Выглядит этот метод получения кредита для бизнеса достаточно просто: руководитель фирмы-заемщика оформляет на себя, как на физическое лицо, обычный кредит под залог своей собственной квартиры. На проведение сделки понадобится несколько дней и гораздо меньше документов (только о праве на владение – заявитель должен являться полноправным собственником). Конечно, сумма кредита под залог будет гораздо меньше, чем, если бы залогом выступило крупное складское помещение. Но в зависимости от ваших потребностей и бизнес необходимостей, кредит под залог квартиры может на 100% справиться с поставленными целями.


Какое условие является обязательным для кредита под залог квартиры и коммерческой недвижимости?

 

  1. Страхование объекта залога, независимо от вида помещения (квартира или бизнес назначение).
  2. Оценивание залога. Компанию, которая будет оценивать ваш залог, как правило, заемщики выбирают из предложенного банком списка.

Дата добавления: от mos-zalog.ru