Как получить выгодное финансирование для развития бизнеса или раскрутки нового направления в вашей деятельности?
Как предпринимателю удержаться наплаву в период кризиса или получить достаточно мощный финансовый капитал для start up? Выход из любой ситуации вы сможете найти, если обратитесь к кредитору за помощью, взамен предлагая гарантии в виде коммерческой недвижимости.
Что нужно поднимать под «коммерческой недвижимостью», и на какие условия финансирования вы можете претендовать: эти и другие не менее важные нюансы мы решили разобрать подробней.
Что относится к коммерческой недвижимости:
Основным условием получение кредита под залог коммерческой недвижимости является ликвидность самого объекта. В качестве залога может выступать недвижимость следующего назначения:
Прежде, чем вы обратитесь в банк за кредитом под коммерческую недвижимость, вам нужно ознакомиться с условиями, которым этот объект должен соответствовать. Оформить кредит под недвижимость могут крупные предприятия (юридические лица) и обычные предприниматели (физические лица). Размер кредита под залог недвижимости будет зависеть только от стоимости самого помещения. В среднем кредит под залог коммерческой недвижимости в Москве и Московской области достигает 70-80% от оценочной стоимости здания.
Кредит под коммерческую недвижимость, как и любой другой займ, предусматривающий залог, будет иметь риски. В случае если вы не сможете справляться с погашением кредита на протяжении длительного времени, кредитор имеет право погасить ваш кредит, продав заложенную недвижимость. Учитывая то, что суммы по такому займу достаточно крупные, вы в несколько раз ответственней должны отнестись к получению данного вида финансирования.
В большинстве случаев кредит под залог коммерческой недвижимости в банке будет иметь целевое назначение: использоваться для расширения бизнеса или увеличения оборота.
Выше мы упоминали о таком обязательном условии, как ликвидность. И это свойство для помещения является ключевым к получению финансирования, так как в случае невыполнения своих обязательств заемщиком, объект залога будет реализован. Недвижимость, находящаяся в хорошем состоянии и по низкой цене будет продана с завидной скоростью – что и нужно кредитору для восполнения собственных расходов по непогашенному кредиту.
Другими словами, коммерческая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии или нуждаться в капитальном ремонте. Также эта недвижимость должна полностью принадлежать заемщику и не выполнять функцию залога для других кредиторов. В случаях, когда недвижимостью владеет одновременно несколько лиц (так бывает при долевом владении бизнеса) с каждого совладельца потребуется взять нотариальное согласие на передачу объекта в качестве банковской гарантии. Также заемщику придется предоставить все имеющиеся документы на помещение, в том числе и официальное подтверждение его права собственности на данный объект недвижимости.
Название банка | Сумма кредита (руб.) | Условия |
Московский Индустриальный Банк | От 1,5 до 3 млн | До 7 лет с процентной ставкой от 7,5% |
Тинькофф | От 200 тысяч до 15 млн | До 15 лет с процентной ставкой от 8% |
Локобанк | От 300 тысяч до 7 млн | До 7 лет с процентной ставкой от 8,4% |
Норвик | От 500 тысяч до 8 млн | До 20 лет с процентной ставкой от 8,8% |
Восточный | От 300 тысяч до 30 млн | До 20 лет с процентной ставкой от 8,9% |
Зенит | От 500 тысяч до 20 млн | До 15 лет с процентной ставкой от 8,9% |
ОТП | От 1 до 10 млн | До 10 лет с процентной ставкой от 9,5% |
Кубань Кредит | От 1 до 3 млн | До 5 лет с процентной ставкой от 9,5% |
РСХБ | От 1 до 10 млн | До 10 лет с процентной ставкой от 9,7% |
АТБ | От 1 до 15 млн | До 10 лет с процентной ставкой от 10,30% |
Национальная Фабрика Ипотеки | От 700 тысяч до 25 млн | До 20 лет с процентной ставкой от 10,49% |
Ак Барс | От 300 тысяч до 20 млн | До 20 лет с процентной ставкой от 10,90% |
Сбербанк | От 500 тысяч до 10 млн | До 20 лет с процентной ставкой от 11,3% |
Газпромбанк | От 500 тысяч до 30 млн | До 15 лет с процентной ставкой от 11,9% |
Альфа-Банк | От 600 тысяч | До 30 лет с процентной ставкой от 13,69% |
Совкомбанк | От 200 тысяч до 30 млн | До 10 лет с процентной ставкой от 18,65% |
Для оформления бизнес кредита под залог коммерческой недвижимости компании-заемщику приходится проделывать кропотливую работу по сбору необходимой бухгалтерской и уставной документации. Также банк обязательно потребует весь перечень документов на сам залог (иногда владельцы бизнеса предоставляют дополнительные объекты залога, чтобы не вносить первоначальный взнос). Но помимо этого способа получения необходимого финансирования есть и более простой – кредит под залог квартиры.
Выглядит этот метод получения кредита для бизнеса достаточно просто: руководитель фирмы-заемщика оформляет на себя, как на физическое лицо, обычный кредит под залог своей собственной квартиры. На проведение сделки понадобится несколько дней и гораздо меньше документов (только о праве на владение – заявитель должен являться полноправным собственником). Конечно, сумма кредита под залог будет гораздо меньше, чем, если бы залогом выступило крупное складское помещение. Но в зависимости от ваших потребностей и бизнес необходимостей, кредит под залог квартиры может на 100% справиться с поставленными целями.