Кредит под залог квартиры в Москве – довольно распространенное явление на современном финансовом рынке в РФ. Очень многие хотят навсегда остаться в этом роскошном стольном граде, поэтому предпринимают любые шаги для этого. Кредит под залог квартиры в Москве непосредственно может стать толчком для осуществления всех идей, планов на будущее.
Залоги были популярны во все времена, они исполняли роль прямого гаранта для исполнения обязательств того, кто брал деньги в долг. Кредит под залог квартиры в Москве – это самая обычная банковская процедура, когда кредитор выдает деньги своему заемщику под определенный процент. Вдобавок к оплате за такой заем, кредитор еще страхует себя залогом в виде недвижимости. На тот случай, если клиент по какой-либо форс-мажорной причине перестанет вносить ежемесячные взносы.
Кредит под залог квартиры в Москве еще не означает, что получив деньги, Вы 100% лишитесь своей жилплощади, да и добиться отчуждения сложно. Не так, как кажется обычному гражданину. Просто на протяжении периода возврата долга Вы не сможете проводить операции со своим имуществом, но владельцем ее будете оставаться только Вы. Кредит под залог квартиры в Москве – должен быть обдуманным шагом, даже если это жилье у Вас не единственное.
Принимая во внимание колоссальные стоимости в столице, любой квадратный метр достается нелегко. Конечно, не стоит использовать кредит под залог квартиры в Москве, как средство для покупки мягкой мебели или проведения капитального ремонта. Это очень рискованное дело, которое не сможет окупить свои затраты. Чтобы получить кредит под залог квартиры в Москве Вам не понадобится проходить проверки, собеседования, достаточно лишь будет место расположения Вашего жилья и оценить его состояние. Больше кредитора здесь ничего не волнует.
Такое поведение очень легко объяснить тем, что любой объект недвижимого имущества всегда ликвидный, только имеет разный уровень этого понятия. Чем выше ликвидность, тем больше размер Вашего займа.
Какую цель бы Вы не преследовали, получая кредит под залог квартиры в Москве, Вы ощутите целый ряд преимуществ в этом банковском продукте в сравнении с возможными программами инвестирования средств. Рассмотрим все по порядку.
1. Самое главное – быстрота проведения сделки и размер денежной суммы, отсутствие поручителей и справок. Всем этим выступает Ваша недвижимость. Только вот придется предоставить о ней небольшой набор сведений, например (ниже приведены наиболее распространенные сведения о квартире, которая должна будет выступать залогом):
А) прямое подтверждение тому, что именно один Вы есть единственный владелец этого жилья. На площади нет прописанных несовершеннолетних детей или инвалидов. Это условие соблюдать очень важно, ведь банки не особо любят получить прибыль в 2 этапа, а выселение этих групп граждан достаточно хлопотное.
Б) копии паспортов абсолютно всех жильцов, которые прописаны на этой жилплощади. Отметьте, что если квартира приобретена в долях, то этот факт сыграет не в Вашу сторону. Даже при самых оптимистических настроениях сумма кредита будет мизерной.
В) пакет документов из БТИ (технический паспорт, поэтажный план).
Г) единый документ о жилище.
Д) справки от коммунальных предприятий о том, что задолженность по Вашей квартире перед ними отсутствует.
1. Возможно, что Вы живете в пригороде столицы или в ветхом здании, тогда кредит под залог квартиры в Москве станет для Вас единственным шансом жить в современном жилищном комплексе с удобной инфраструктурой. Часто встречается, когда желающие отстоять кредит под залог квартиры в Москве прописываются к родственникам и друзьям, по договоренности на время становятся владельцами чужого жилья.
2. Для многих бизнесменов, имеющих целый ряд всевозможного имущества, кредит под залог квартиры в Москве становится единственным и верным решением к росту и успешности, открытию других рентабельных проектов. В этом случае кредит под залог квартиры в Москве становится небольшим инвестиционным проектом, ведь заемщик «размораживает» свои активы из недвижимости и переводит их в дело. Конечно, при обороте таких крупных сумм прибыль будет весомой.
3. Кредит под залог квартиры в Москве стал для многих инструментом обогащения. Если к таким мероприятиям подойти обдуманно, то новые квартиры будут расти у Вас, как грибы. Для этого работает несколько ходов.
4. Если Вам кажется, что Ваше имущество будет неинтересным для кредитора, тогда можно обратиться за помощью к брокеру. Такие агентства 100% найдут из всех возможных вариантов самый рентабельный, но главное, что он будет реальным.
В какой недвижимости заинтересован банк? Объект залога должен быть высоко ликвидным, так как может понадобиться его быстро продавать и гасить все банковские затраты и издержки, основную часть кредитного тела. Поэтому на первое место в оценивании выносится место нахождения самого дома и расположение квартиры в нем, этажность, состояние. Квартиры, далеко расположенные от центра города или находящиеся на границе с пригородом, мало подходят под залог.
Но варианты можно всегда поискать, каждый банк устанавливает свой лимит удаленности объекта залога от центра города. Точку отсчета отдаленности, как правило, берут МКАД. Именно отсюда начинается пригород Москвы. Не рассчитывайте, что кредит под залог квартиры в Москве сможет выдать Вам полную стоимость жилья. Даже в самом выигрышном исходе Вы сумеете получить не более 80% от оценочной стоимости. Но и оценивать приедут лишь банковские сотрудники с целью, как можно ниже поставить Вам цену, а потом выдать еще меньше денег.
Получается, что выставленная банком цена и так будет занижена, да еще Вы не получите все 100% от этой стоимости. Но это наиболее верный вариант того, как быстро и гарантировано получить на руки неплохую сумму денег. Особенно банковские учреждения любят кредитовать под залог квартиры, если она расположена неподалеку от них, находится в пределах одной ближней станции метро, находится в одном районе. Все эти шаги кредитора можно определить, как страховочные. Банк хочет быть уверен, что сможет избавиться быстро и легко от Вашего имущества в случае невыполнения обязательств с Вашей стороны.
Опасения присутствуют у обеих сторон, поэтому часто кредитные специалисты идут на уступки своим клиентам: они устраивают специальные «каникулы», позволяют отсрочки платежа, предоставляют льготные условия во время декретного отпуска и т. д. Непредвиденные обстоятельства могут случиться с каждым. А еще банк руководствуется графиком погашения всех своих кредитов и выходить из него очень нежелательно. По большому счету, банк не заинтересован отобрать у Вас Ваше имущество, завладеть им или получить дополнительную прибыль с ее продажи.
Чтобы Вас могли лишить права собственности на свое имущество должно пройти несколько месяцев полного непогашения займа. Только потом, после целого множества бесед с должником, кредитор начинает активные действия по отчуждению. Весь алгоритм этих процедур потребуют не один месяц.
А вот сама торговля объектом происходит быстро. По такой низкой цене найдется достаточно много желающих приобрести жилье, продажа проводится при помощи аукционных торгов. Что же делать, тем, кто все-таки не смог справиться с ношей долгов, а квартира была единственным местом для проживания?
Для таких лиц государство обязано предоставить социальную площадь, которая и станет «крышей над головой». Только беда в том, что этого предусмотренного жилья очень мало в Москве или вообще нет. Законы об этих взаимоотношениях принимаются, но только какая служба должна строить это жилье, если финансовые отношения касались только кредитора и заемщика и никак не относятся к интересам государства.
Не редко кредит под залог квартиры в Москве берется в виде ипотеки. Такие финансовые сделки очень популярны, ведь проценты по кредиту при наличии залога будут гораздо меньше. Более того, можно взять этот займ еще гораздо дешевле, если Вы попадаете в разряд тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий.
В эти критерии можно отнести людей, проживающих на одной жилплощади, если на каждого прописанного гражданина в этой квартире приходится меньше, чем 18 м². Таких, конечно, найдется целая армия. Еще льготами можно воспользоваться по целому ряду причин: если Вы военнослужащий, работник бюджетной организации, молодая семья с небольшим официальным доходом и т. д. Все правила и тонкости необходимо уточнить в органах местного самоуправления, только будьте готовы к тому, что со сбором документов придется «попотеть», но старания обязательно окупятся. Эта социальная помощь может выглядеть в виде:
1. льготной цены на сам покупаемый объект недвижимости,
2. дотация в виде более низкой процентной ставки,
3. выделение некоторой части средств на приобретение недвижимости. Бесспорно, это отличный стимул к приобретению хорошего жилья. Также существует возможность вкладывать материнский капитал в общую сумму погашения долга.
Такой опыт дошел до нас из западных стран и принадлежит достаточно богатым людям. Это миллионеры и миллиардеры закладывают свое имущество, дабы провести рентабельное инвестирование в бизнес, покупку другой недвижимости. Имея приличный арсенал разнообразного жилья, этот ход позволяет иметь неплохой дополнительный доход к основному.
Ведь, по сути, любая квартира или дом – это Ваши замороженные активы, то есть бумажные купюры. И почему не заставить их работать и приумножаться?
1. Самый распространенный способ – покупка новой квартиры под залог старой. В новую приобретенную жилплощадь будет рационально впустить квартирантов, которые, учитывая цены в Москве, будут и оплачивать свои коммунальные расходы, и Ваши ежемесячные взносы. Таким методом через несколько лет Вам абсолютно бесплатно достанется новая квартира. Потом Вы сможете уже заложить сразу 2 квартиры и продолжать двигаться в этом же направлении, постепенно приумножая свое имущество. Конечно, Вы можете и продать одну из полученных таким путем квартиру. Это будет щедрая плата за риски и походы в банк.
2. Можно вложить средства в зарождающееся строительство жилого комплекса. Ведь на самом начальном этапе будущее жилье обойдется очень дешево, а когда придет время сдавать готовые объекты, стоимость одного квадратного метра подскочит в несколько раз. Вы гарантировано окупите все оплаченные проценты и останетесь на руках с хорошей прибылью, если захотите продать новую квартиру.
3. Этот способ больше относится к бизнес кредитованию, но его использует множество бизнесменов в ситуациях с острой нехваткой средств, дефициту в активах. Но для такой операции обязано соблюдаться одно главное правило: Вы должны точно вероятность успеха этого проекта и срок оборачиваемости занятых денег должны быть минимален.
Рассмотрим, как можно взять деньги с залогом недвижимости у самых рейтинговых банков:
Критерий | Сбербанк России | ВТБ 24 | Росбанк |
Цель займа | Получение наличных денежных средств | Получение наличных денежных средств | Получение наличных денежных средств, но с явными ограничениями |
Валюта кредита | Российский рубль | Российский рубль | Евро, доллар, российский рубль |
Минимальный размер | 1 млн. рублей | 0,5 млн. рублей | 0,3 млн. рублей |
Максимальный размер | 10 млн. рублей | 90 млн. рублей | 9 млн. рублей |
Срок возврата денег | 3 мес. – 7 лет | До 20 лет | До 10 лет |
Краткое описание | Кредит погашается ежемесячными платежами. Выдается на любые цели потребителя. Оптимальный вариант для получения значительной суммы денег на длительный период | Займ удобно погашается аннуитетными платежами раз в месяц. Подойдет, если потребительский кредит не устраивает, но и конкретной цели для денег нет. Потратить средства можно будет куда угодно. | Отличная возможность потратить большую сумму денег, не отчитываясь перед кредитором |
Годовые ставки | 14% | 14,15 – 15,25% | 12,75 – 16,35% |
Размер возможного займа | Не больше, чем 70% от стоимости объекта недвижимости | 70% | 0 – 50% |
Эти программы предусматривают у заемщика наличие хорошей кредитной истории, гражданство РФ, постоянное место работы.