Кредит под залог недвижимости на погашение долгов
Кредит под залог или ипотека больше не вызывает чувство страха или опасения, этот вид финансирования все чаще помогает выйти из трудных жизненных ситуаций физическим лицам, наладить бизнес предпринимателям и увеличить его эффективность
Как расплатиться с кредитными долгами? Только предоставив гарантии!
Кредиты под залог стали настоящей находкой и для тех, кто получает основную часть дохода «в конверте» и поэтому не имеет шансов на оформление выгодного кредита.
Кому выгодно воспользоваться кредитом под залог или ипотекой, и на каких условиях можно получить этот вид финансирования разберем подробней ниже.
Когда залоговый кредит – единственное решение
- У вас накопилось несколько кредитов, которые для своего погашения у вас забирают большую часть заработной платы (ипотека, строительство дачи, долг по кредитной карте), но у вас появилась неотложная необходимость провести ремонт в квартире или оплатить обучение. Оформлять еще один кредит не хочется, но было бы гораздо удобней получить один большой займ, желательно на более выгодных условиях. Хотя, кто захочет финансировать заемщика с таким «багажом» долгов?
- Из-за денежных неурядиц и экономической нестабильности в стране вы пропустили несколько платежей по погашению кредита за недавно купленный телевизор. Кредитная организация, предоставившая вам этот займ, начислила приличную сумму штрафов за просрочку. Вы хотели бы оформить еще один кредит, чтобы оплатить образовавшиеся задолженности, но из-за испорченной кредитной истории не можете получить кредит ни в одном банке.
- Вы не можете предоставить справку о доходах или форму 2-НДФЛ. Но ведь неофициальные источники дохода интересны не каждой кредитной организации или банку. Банки практически не выдают кредиты предпринимателям или самозанятым лицам, так как достаточно сложно проверить уровень реального дохода и сделать прогнозы на будущее. А если кредит в этом случае и удается взять, то он вряд ли порадует вас выгодной процентной ставкой.
Все описанные случаи и похожие ситуации имеют лишь одно решение – кредит под залог квартиры или другой недвижимости. Заемщик подкрепляет гарантию выплатить кредит залогом в виде недвижимости. Кредит оформляется достаточно быстро и по привлекательной процентной ставке. В самых запущенных случаях банк имеет право на отчуждение права собственности объекта недвижимости и его дальнейшую реализацию. Но такие случаи бывают крайне редкими.
Оформить кредит под залог квартиры или ипотеку можно даже в тех случаях, если вы не имеете собственной недвижимости. Гарантии в виде залога смогут предоставить третьи лица – ваши близкие и одновременно владельцы личной недвижимости.
Ипотека также считается кредитом под залог недвижимости?
Конечно, да. Ипотека – самый распространенный облик кредита под залог недвижимости. Покупая квартиру на первичном или вторичном рынке (не имеет значения), вы предоставляете банку или кредитной организации залог в виде недвижимости. Этим залогом может выступать, как приобретенный объект, так и уже существующий. Имеющаяся практика оформления ипотек настойчиво подтверждает, что при рациональном оформлении таких кредитов и дальнейшей использовании недвижимости (сдача в аренду), вы сумеете не только досрочно погасить кредит, но и легко обзавестись последующими объектами недвижимости.
На данный момент банки и кредитные организации РФ предлагают достаточно выгодные процентные ставки по ипотекам, также существуют специально разработанные программы по льготному кредитованию. Поэтому получить кредит под залог квартиры или недвижимости стало как никогда просто!
Как в реальности выглядит получение кредита под залог?
В первую очередь вы определяете, что именно вам нужно: кредит под залог недвижимости или ипотеку на покупку новой квартиры. Дальше отправляете банку или кредитной организации заявку на получение кредит, прикладывая документы по недвижимости, которая в последствии должна будет исполнить роль залога. После того, как вы подберете оптимальное решение у конкретного банка, независимый оценщик должен будет провести оценивание залога (недвижимости). Обычно сумма кредита под залог достигает 70-80% от стоимости квартиры или другого объекта жилья (залогового имущества).
Возможно, что ваш банк или кредитная организация попросят вас оформить дополнительные полисы страхования или предоставить некоторые документы, которые не входили в список обязательных. При проведении сделки между вами и банком будет заключено 2 договора: первый на предоставление недвижимости в залог, а второй – на оформление кредитных договоренностей.
Если вы решите оформить ипотеку для покупки еще одной квартиры, то в сделке будут участвовать 3 стороны: добавится и продавец недвижимости. В результате банк выкупит для вас недвижимость (при условии, что она будет ликвидной), а после для вас наступит этап погашения: вы должны будете выплатить банку полную цену квартиры, а также процентную ставку.
Недвижимость будет находиться в залоге до тех пор, пока вы полностью не погасите долг перед банком. Только после этого с квартиры будет снято обременение, а значит, вы с этим объектом недвижимости сможете провести любую юридическую сделку (продать, обменять или подарить). До этого момента вы на законных основаниях можете проживать в залоговой недвижимости, проводить в ней ремонт, сдавать ее в аренду, регистрировать на этой жилплощади своих близких и т. д. Некоторые из этих действия придется согласовывать с банком.
В кредитах под залог кредитором может выступать банк или кредитная организация, заемщиком – владелец жилья или несколько созаемщиков, залогом - ликвидный объект недвижимости (квартира, дом, гараж, земельный участок, дача). К кредитам под залог недвижимости можно также отнести перекредитование.
Кому может быть отказано в кредите под залог?
- Лицам, имеющим серьезные заболевания. Если вы имеете тяжелое заболевание, например, онкологическое, то страховая компания может отказать вам в страховании вашей жизни.
- Если у вас есть задолженности по платежам за коммунальные услуги или налоги.
- Лицам, не имеющим стабильного дохода.
