Кредит под залог недвижимости отзывы
Виды кредитования, как и их цели, бывают самыми разными
Как получить деньги под залог недвижимости?
Если при оформлении кредита для покупки смартфона или телевизора мы не слишком интересуемся выгодностью предложения или суммой переплаты. То при необходимости оформить крупный займ, например, под залог квартиры, мы тщательно выискиваем самый надежный банк, ищем отзывы от уже состоявшихся заемщиков в различных кредитных организациях и т. д. Данное поведение в этой ситуации легко объяснимо: довольно крупный кредит под залог недвижимости – это не только долгосрочные обязательства, но еще и многолетние переплаты денег, а также риск остаться без квартиры (иногда единственной), если вами было принято опрометчивое решение по поводу целесообразности кредитования.
Именно для того, чтобы будущие заемщики, которые желают оформить крупный кредит под залог, не попали впросак, мы (на основе существующих отзывов) решили создать небольшое методологическое пособие и рассказать вам об особенностях именно этого кредитования (с какими подводными камнями вы можете столкнуться).
Опасно ли оформлять кредиты под залог недвижимости?
Самым главным критерием выгодности того или иного займа является его процентная ставка. Если заемщик не внушает кредитной организации доверия, то займ выдается на максимально высоких процентных ставках. Но, если заемщик предоставит обеспечение (в нашем случае квартира или любая другая недвижимость), то риски банка сразу же минимизируются, а переплата по кредиту сведется к минимуму. Почему так происходит: залог или обеспечение является гарантией того, что долг по кредиту будет погашен, в противном случае кредитор продаст залоговое имущество и покроет все свои расходы по невыплаченному долгу.
В результате получается, что если вы – добросовестный плательщик и всегда в полном объеме выполняете свои долговые обязательства, то залог в виде недвижимости станет лучшим инструментом для снижения стоимости кредита. Распрощаться с квартирой смогут себе позволить лишь те клиенты банка, которые в течение многих месяцев будут грубо нарушать взятые на себя обязательства: не оплачивать кредит и умышленно скрываться от общения с кредитором.
Тот период времени, в который будет происходить погашение кредита пол залог, заемщик сможет полноценно эксплуатировать свое жилье: проводить ремонты, вписывать или выписывать жильцов, сдавать в аренду, оплачивать коммунальные счета и т. д. Единственное, что не сможет сделать заемщик – это подарить, продать, обменять или еще раз заложить данный объект недвижимости. Такие меры банком предпринимаются по понятным причинам, но их никак нельзя назвать «ущемляющими» относительно прав заемщика.
Из всех кредитных организаций, в которые вы можете обратиться за кредитом под залог квартиры, самым надежным остается банк. Частные инвесторы, мелкие кредитные организации и другие не слишком добросовестные лица, как показывает опыт уже существующих заемщиков, не всегда оказываются честными со своими клиентами и часто идут на нарушение законодательной базы. Поэтому, чтобы не рисковать своим имуществом, обращаться за крупным кредитованием рациональней всего в банки. Но и в этом случае заемщик должен быть готов к некоторым особенностям получения кредита под залог квартиры:
- Заявка на получение кредита может рассматриваться до нескольких недель.
- Недвижимость (квартира), которая будет исполнять роль залога, будет проходить тщательную проверку на соответствие выставленным банком требованиям. В последующем недвижимость обязательно должна застраховаться.
- Финансовое состояние заемщика будет рассматриваться «под увеличительным стеклом», в проверке будут задействованы и сведения о ближайших родственниках. Но основное внимание будет приковано к месту работы, должности, трудовому стажу и уровню официального заработка потенциального заемщика.
- При оценивании кредитной истории будьте готовы, что кредитная организация обратится за сведениями о вас не только к общей банковской базе данных, но и к учреждениям ЖКХ, мобильным операторам. Таким методом банк проверит вас на исполнительность и добросовестность.
- Служба безопасности банка также захочет провести собственную проверку и выяснить сведения о наличии судимостей, взаимоотношениях с военкоматом и необходимости оплачивать алименты.
На оформление кредита под залог недвижимости накладывается целый ряд ограничений, которые на практике снять невозможно, например:
- пенсионерам и студентам кредит под залог квартиры не будет одобрен;
- заявка на кредит под залог недвижимости в виде комнаты или долевой собственности также будет отклонена любым банком.
Отзывы о кредитах под залог недвижимости
Обращаясь к отзывам на тему «Кредит под залог недвижимости или квартиры», мы открываем для себя множество нюансов, о которых нам бы никогда не рассказали банковские работники. Эти особенности бывают, как положительные, так и отрицательные, но у каждого заемщика они свои, индивидуальные. Конечно, большинство из банковских клиентов оставляет благодарные отзывы. Те клиенты, которые не полностью поняли условия кредитования или не смогли справиться с взятым на себя весом обязательств, как правило, критикуют кредитные учреждения и обвиняют их в мошеннических действиях. Мы решили выбрать основные моменты, на которых основываются реальные отзывы о кредитах под залог недвижимости (квартиры), в результате чего появился целый список преимуществ и недостатков по кредиту с залогом.
- При оформлении кредита под залог недвижимости заемщики получают право на крупное финансирование, которое почти всегда удовлетворяет их потребностям.
- Кредиты под залог квартир, в которых вы не проживаете, помогают решить крупные и мелкие финансовые проблемы, открыть свой бизнес или увеличить мощности своего предприятия.
- Многие кредитные учреждения проводят рассмотрение заявки на выдачу кредита под залог недвижимости буквально за несколько дней, что позволяет заемщику выйти из сложной ситуации очень быстро.
- В кредитных учреждениях, которые выдают кредиты под залог квартиры, можно оформить и займ под залог другого ценного имущества, например, автомобиля.
- Деньги, полученные в виде кредита под залог недвижимости, можно использовать, как источник финансирования для различных трат. В число таких расходов может войти и покупка новой квартиры или авто.
- Заемщики кредитов под залог недвижимости могут рассчитывать на денежные суммы в размере 40-80% от стоимости квартиры или другого жилья.
Кредит под залог недвижимости в ломбарде
Займы под залог квартиры или другой недвижимости можно оформить не только в банках, но и в более мелких кредитных организациях - ломбардах. При этом в последних точках кредитования получить займ под дом или квартиру можно гораздо проще. Кредитора почти не волнует финансовое состояние заемщика. Для него вопрос №1 – это объект недвижимости, его состояние, стоимость и юридическая «чистота». Но основным отличием кредита под залог квартиры в банке и ломбарде является непомерно высокие процентные ставки и совсем небольшой срок погашения. Поэтому, если вы решили оформить займ именно в ломбарде, то срок погашения должен быть минимален.
Некоторые (не совсем добросовестные) кредитные учреждения при оформлении кредита обязывают заемщика передавать им всю документацию на закладываемую квартиру. Иногда, чтобы оформить подобный займ, кредиторы вынуждают заемщиков подписывать договор купли-продажи объекта недвижимости. Но и первая, и вторая ситуация не соответствует действующему законодательству, поэтому заемщик может сразу же отказаться от такого требования и подыскать себе другого кредитора, ведущего более прозрачную деятельность.
Кредит под залог недвижимости у любого кредитора всегда будет являться «ипотекой», независимо от того, на какие нужды были потрачены цели. Основная характеристика любой ипотеки – сумма кредита выдается под залог недвижимости, поэтому обеспечение является главным определяющим свойством.
И все же, отзывы о кредите под залог недвижимости ходят двоякие. Кому-то этот займ действительно помог начать новую жизнь с чистого листа, а кто-то распрощался с квартирой или домом из-за быстрых и опрометчивых решений. Кредитные специалисты и финансовые эксперты не устают убеждать будущих заемщиков в том, что такой шаг должен быть взвешен неоднократно. А каждый возможный сценарий событий в своей жизни вы должны заранее предугадать и просчитать возможные «пути отступления». Ну, а самые выгодные предложения по таким видам кредитования можно найти в Сбербанке, Совкомбанке, Банке Жилищного Финансирования, Восточном Экспресс Банке или в Банке Открытие.
