Рейтинг:
4 / 5

Кредит под залог в банке

Кредит под залог недвижимости – это нецелевой займ, который может получить любой собственник недвижимости


Быстрое заимствование денег с обеспечением

 

При этом «недвижимостью» могут выступать не только квартиры и дома, но и гаражи, земельные участки или дачи. Главное преимущество любого кредита под залог недвижимости заключается в том, что заемщику не нужно собирать документы, подтверждающие уровень его дохода или наличие официального заработка. Также при выдаче подобного займа кредитора мало беспокоит и кредитная история заемщика и все потому, что клиент предоставил достаточно ликвидный объект в качестве обеспечения: недвижимость.

По своей стоимости любая недвижимость будет всегда иметь высокую стоимость по сравнению с другими ценностями, под которые можно получить деньги. И именно это позволяет заемщику получать крупные суммы денег в качестве кредита с залогом. Но с другой стороны любой банк обязательно выставит определенный ряд требований к залогу (каким он должен быть и каким стандартам соответствовать), чтобы в случае непогашения долга недвижимость можно было продать очень быстро и выгодно, а вырученной суммой денег покрыть все затраты банка, связанные с этой сделкой.

Если вы решили, что кредит под залог недвижимости – это единственный вариант решения всех ваших проблем, то будьте готовы, что наличными вы сможете получить лишь некоторую часть от стоимости вашей недвижимости, так как «на руки» банки выдают примерно 60-90% от оценочной стоимости жилья, но оценка, как правило, выполняется компаниями-партнерами кредитора, поэтому эта сумма значительно занижается. На эти меры банки идут только с одной целью: снизить до минимума свои риски, дабы не заниматься в дальнейшем отчуждением частной собственности и реализацией заложенного имущества.

И действительно, как показывает практика решения спорных ситуаций по непогашению кредитов под залог недвижимости, кредиторы всеми способами стараются разрешить сложившиеся непростые отношения с заемщиками. И в первую очередь идут на компромисс, предоставляя заемщику кредитные каникулы или оформляя для него перекредитацию долга (увеличивают срок погашения кредита для того, чтобы ежемесячный платеж стал меньше). К сожалению, заемщик не всегда идет на диалог. Если клиент начинает избегать общения с банком, скрывается от него, не отвечает на его звонки, то рано или поздно, но с недвижимостью ему придется расстаться.


Кредит под залог в банке

Популярный вид кредита под залог – ипотека

Ипотека – также является кредитом под залог недвижимости, но используется с другой целью: для приобретения нового жилья. Поэтому в этом случае кредит под залог недвижимости является целевым – банк уведомлен про то, куда будут потрачены деньги, и какой объект недвижимости будет приобретен. Но при этом кредитор будет контролировать приобретение нового жилья – он выставит требования, которым приобретаемая недвижимость должна будет соответствовать. В противном случае банк не сможет одобрить для вас выдачу приличной суммы денег под видом кредита под залог.

В ипотечном кредитовании требования к заемщику предъявляются более серьезные, чем в обычных кредитах под залог недвижимости, так как обеспечением может выступать объект, который только будет приобретаться. Если эта недвижимость не будет расцениваться банком, как высоколиквидная, то кредитор не захочет финансировать эту сделку: в случае непогашения такого кредита ему придется отчуждать право собственности у заемщика на эту недвижимость, чтобы в дальнейшем продать залог и окупить все расходы по выданной ранее ипотеке.

При оформлении ипотеки заемщику будут выдвигаться требования и по поводу страхования – наличие полного пакета страховых полисов позволит снизить процентную ставку примерно на 1%. Также вам нужно будет предоставить сведения о своих доходах, а также о размере вашего семейного бюджета, наличии детей, количестве прописанных людей на жилплощади, которая будет выполнять функцию залога. Да и сам объект жилья обязательно должен будет соответствовать основным требованиям: иметь все коммуникации, быть в хорошем жилом состоянии, находиться в черте города и не расцениваться, как ветхое жилье.

Залогом в таком кредите может стать и недвижимость, которая у вас уже имеется во владении. Но в первую очередь она будет оценена экспертами, и в зависимости от названной оценочной стоимости вы сможете определиться с необходимостью вносить первоначальный взнос и с его размером.

Первоначальный взнос: нужен или нет?

Оформляя кредит под залог недвижимости в банке, очень важно иметь достаточную сумму денег для внесения первоначального взноса. Так как эти кредиты долгосрочные и порой имеют период погашения до 30 лет, то даже с процентной ставкой 6% в год за 30 лет наберется грандиозная переплата. Поэтому, чем меньше вы оформите основную сумму кредита и больше внесете денег изначально (под видом первоначального взноса), тем меньше переплатите.

Обычно размер первоначального взноса на кредит под залог начинается от 10% и может достигать половины всей стоимости недвижимости. Необходимую сумму на оплату этого платежа можно найти методом накопления собственных средств или при помощи оформления еще одного, но уже потребительского кредита. Иногда заемщикам достаточно воспользоваться деньгами на кредитной карте или получить займ под залог автомобиля, земельного участка или гаража, чтобы внести минимальный первоначальный взнос по кредиту с обеспечением.

Самые популярные программы по кредитам с залогом недвижимости

РосБанк «Большие деньги»:

  1. процентная ставка – 11% в год;
  2. сумма кредита – 300 тысяч – 3 млн рублей;
  3. период погашения – до 5 лет;
  4. с подтверждением дохода заемщика;
  5. выдается по двум документам (гражданский паспорт РФ и еще один документ, подтверждающий личность);
  6. с залогом и поручителем.

 

ГазПромБанк «Под залог квартиры»:

  1. процентная ставка – 12,4% в год;
  2. сумма кредита – 50 тысяч – 500 тысяч рублей.
  3. период погашения – до 15 лет;
  4. с подтверждением дохода заемщика;
  5. выдается по паспорту гражданина РФ и еще 4 документам;
  6. с залогом, но без поручителя.

 

Райффайзен Банк «На рефинансирование (под залог)»:

  1. процентная ставка – 11,99% в год;
  2. сумма кредита – 500 тысяч – 26 млн рублей;
  3. период погашения – до 15 лет;
  4. с подтверждением дохода заемщика;
  5. выдается по паспорту гражданина РФ и еще 6 документам;
  6. с залогом, но без поручителя.

 

ЛокоБанк «Под залог автомобиля», «Под залог авто», «Для новоселов (Локо-Люкс Выгодный)»:

  1. процентная ставка – 10,4% в год;
  2. сумма кредита – 300 тысяч – 5 млн рублей.
  3. период погашения – до 7 лет;
  4. без подтверждения о доходах заемщика;
  5. выдается по паспорту гражданина РФ и еще 1 документу;
  6. с залогом, но без поручителя.

 

Как получить кредит под залог недвижимости в банке?

Механизм оформления кредита с залогом в банке:

  • Заполнение заявки на сайте кредитора или лично в отделении банка.
  • Сбор и передача пакета документов по объекту недвижимости, который будет выполнять функцию залога.
  • Получение решения по заявке от своего кредитора. Обычно на это уходит не больше 3 дней.
  • Подписание кредитного соглашения, если предложенные условия по кредиту вас полностью устроили.
  • Регистрация залогового имущества и получение денег.

 

Сложно поверить, но получить достаточно крупную сумму денег под свое жилье можно буквально в течение нескольких дней, если, конечно, вы и ваша недвижимость полностью отвечаете требованиям кредитора и имеете на руках всю необходимую документацию на объект залога.

Дата добавления: от mos-zalog.ru