Мало кто рассматривает свой дачный участок, как объект залога, под который можно оформить кредит в банке
А ведь любой земельный участок является такой же недвижимостью, как квартира или частный дом. Представьте себе сколько бы проблем вы смогли бы решить, если б знали о такой возможности? Большинство потенциальных заемщиков, имеющих неофициальный доход, обычно проходят мимо банковских предложений, так как предоставлять квартиру в качестве залога для банка – слишком рискованно, а уровень заработной платы, увы, не дотягивает до требований кредитора. Но если у вас есть земельный участок, то ни доход, ни квартира вам не понадобятся. Вы можете воспользоваться предложением банка только под залог участка. Главное, не попасться в руки мошенникам. А чтобы этого не случилось, достаточно знать несколько правил оформления кредита под залог земли.
Ваши шансы на получение кредита в банке сразу вырастут, если вы предоставите обеспечение в виде объекта недвижимости. В нашем случае им будет земельный участок. Чтобы банк заинтересовался этим залогом, вы должны быть полноправным владельцем этого участка, который в свою очередь должен иметь хотя бы небольшую стоимость. Купить машину, квартиру, начать свой бизнес – все это можно осуществить, если в качестве залога использовать имеющийся у вас участок земли.
Какие преимущества мы получим, используя залог в виде участка:
Чтобы примерно понять о каких суммах идет речь, возьмем для примера пустующие земельные участки, находящиеся в 50 км от МКАДа общей площадью 7-10 соток. Стоимость таких «заброшенных» земель может доходить до 5 млн рублей. Точнее цена определяется в зависимости от удаленности от МКАДа, площади и других факторов, к которым мы вернемся ниже. Естественно, чем ближе будет располагаться участок к Москве, тем он будет дороже.
Многие из таких земель в пригороде Москвы простаивают годами в неухоженном состоянии, заросшие бурьяном и ждут «лучших» времен у своих владельцев. Предоставить такой участок банку в качестве залога, конечно, психологически проще, чем заложить обжитую и благоустроенную квартиру.
Но и то, что земельный участок будет выполнять функцию залога, не отменяет ваших прав на него. Вы так же будете оставаться его полным собственником, сможете на его территории возводить дом, заниматься бизнесом или даже сдавать землю в аренду. Последний пункт придется обсудить с банком перед сдачей в аренду. При передаче участка банку под залог вы не можете только проводить юридические операции с данной землей: дарить ее, продавать или обменивать.
Внимание! Банки перед выдачей кредита под залог земли будут оценивать ваш участок на ликвидность, так как в случае невозврата денег именно продажа обеспечения сможет покрыть все расходы кредитора (тело кредита, недополученные процентные начисления, штрафы за просрочки). Поэтому участок, слишком отдаленный от города и находящийся в «глухом» поселке навряд ли заинтересует финансовую организацию.
Под залог участка можно оформить, как целевой, так и потребительский (нецелевой) кредит. Первый вид кредита банки оформляют охотнее, при этом здесь и годовой процент будет ниже, но заемщику придется подтверждать расходование полученных средств. Например, если вы решили на деньги кредита под залог участка провести ремонт в своей квартире, то вам придется предоставить все расходные документы, которые подтвердят закупку строительных материалов. Если ремонт будет выполнять подрядческая организация, то банку обязательно придется показать договор с этой организацией, сметы и акты выполненных работ.
Нецелевые кредиты не так часто одобряются банком, как целевые и стоят гораздо дороже. Но они обладают одним существенным «плюсом»: заемщик расходует деньги банка на любые нужды, не отчитываясь перед ним.
Оформить кредит под залог участка можно не только в банке. МФО точно так же предоставляют финансовую помощь своим клиентам, если представленный в качестве залога земельный участок отвечает всем требованиям кредитора.
Возможно, вам даже покажется, что у МФО условия более простые и выгодные, но это лишь на первый взгляд. Своей прибыли они не упустят, поэтому в итоге такой кредит в МФО обойдется заемщику гораздо дороже банковского.
Внимание! Обращаясь за кредитом под залог участка не в банк, риск остаться без земли в несколько раз выше. Эта отрасль переполнена аферистами, которые желают «поживиться» благодаря юридической неграмотности своих клиентов и часто их безвыходным положением.
Люди с опытом рекомендуют и вовсе не обращаться в небанковские учреждения, но если этого избежать нельзя, то перед оформлением кредита покажите шаблон документа юриста, а саму финансовую компанию проверьте на сайте налоговой службы.
Кредит под залог земельного участка вы не сможете оформить, если на этот объект действуют некоторые ограничения: арест, право безвозмездного эксплуатирования, договор аренды. Также земля не должна находиться в залоге. А если вы покупали ее в кредит, то эти обязательства должны быть уже погашены.
Каким требованиям участок должен отвечать, чтобы он смог выполнить функцию залога:
Но самый важный критерий оценивания вашего участка заключается в его ликвидности. Иногда этот показатель очень трудно определить, так как заброшенная сегодня земля через 5 лет может стать активно использующейся, в этом случае ее стоимость вырастет в несколько раз. Банку очень сложно предугадать, как поведет себя тот или иной участок территории, поэтому они полагаются на наиболее веские факторы:
Если говорить о тех требованиях, которые выдвигают банки к участкам своих заемщиков, то для них важно, чтобы:
И самый важный совет: не обращайтесь в малоизвестные кредитные организации, сотрудничайте только с банками. А прежде чем отправить заявку на получение кредита, соберите все необходимые документы на участок и выясните, насколько объект соответствует требованиям банка.