Кредит под залог жилья Сбербанк

Кредиты под залог недвижимости от Сбербанка – одни из наиболее востребованных банковских продуктов, подразумевающие под собой самые разные цели расходования средств (и не только покупку жилья)

Займ на любые нужды под жилье

Учитывая низкие процентные ставки у кредитов под залог квартиры от Сбербанка, банку было легко стать лидером ипотечного финансового рынка, что в результате поспособствовало максимально лояльному отношению к своим заемщикам. В итоге самые выгодные кредиты с залогом достались зарплатным клиентам и тем заемщикам, которые смогли полностью подтвердить свою платежеспособность и оформить весь необходимый пакет страхования.

В предложении Сбербанка кредитов под залог существует несколько и каждый из них отличается простой и понятной системой оформления. А одна из программ позволяет погасить свой предыдущий кредит с менее выгодными условиями при помощи рефинансирования от Сбербанка. Но все представленные банком программы можно называть ипотечными, так как их ключевым условием является залог недвижимости.

Нецелевой кредит от Сбербанк на любые расходы

Основные условия кредита под залог недвижимости Сбербанк:

1. Процентная ставка – от 11,3% годовых.
2. Одобрение происходит при помощи онлайн сервиса DomClick.
3. Максимальный объем кредита – 10 млн рублей.
4. Срок погашения – до 20 лет.
5. Максимальная сумма финансирования в зависимости от оценочной стоимости жилья – не больше 60%.

Дополнительные условия по ипотечному нецелевому кредиту от Сбербанк:

1. Без подтверждения цели оформления кредита – заемщику не нужно будет отчитываться перед банком о том, куда он решил потратить или уже потратил полученные кредитные средства.
2. Данный кредит под залог жилья может использоваться и в качестве финансирования для приобретения еще одного объекта недвижимости, но при этом заемщику не понадобится вносить первоначальный платеж для получения нужной суммы денег.
3. Процентная ставка будет снижена для тех, кто уже получает заработную плату в Сбербанке.
4. Для того, чтобы отправить заявку и получить одобрение, заемщику не придется лично посещать банк – все необходимые действия можно будет провести онлайн.
5. При страховании жизни заемщика процентная годовая ставка снижается еще на 1 процент.
6. Процентная годовая ставка может быть увеличена, если заемщик не является клиентом Сбербанка (на 0,5%) или отказывается от оформления страховых полисов (на 1%).
7. Комиссия за выдачу кредитных средств в Сбербанке отсутствует.

Какое недвижимое имущество может исполнить роль залога?

• Любое жилое помещение в том числе и квартира, находящаяся в жилом доме, разделенном на блоки или секции, например, таун-хаус.
• Частный дом пригодный для проживания.
• Жилое здание и земельный участок, на котором и находится строение.
• Участок земли.
• Гараж.
• Гараж и земельный участок, на котором он выстроен.

Для того, чтобы заемщик мог заранее оценить свои возможности, на странице с банковским продуктом размещен кредитный онлайн калькулятор, который позволяет без обращения к кредитору рассчитывать минимальный платеж по ипотеке и находить наиболее оптимальную величину этого взноса.

Механизм обращения в Сбербанк для получения кредита под залог недвижимости

• Заемщик рассчитывает кредит и находит оптимальное соотношение срока погашения и суммы кредита при помощи кредитного калькулятора.
• Заемщик заполняет онлайн заявку на получение выбранной программы по кредиту под залог недвижимости и отправляет ее на рассмотрение.
• Заемщик подписывает с банком кредитный и ипотечный договор.
• Заемщик проводит регистрацию ипотеки.
• Заемщик получает деньги – оговоренную сумму наличных денег или банковский перевод на свой расчетный счет.

Какие требования выдвигает Сбербанк к своим заемщикам?

Помимо того, что сам объект недвижимости должен будет отвечать целому ряду требований (это происходит при помощи сервиса DomClick), заемщик также должен попадать в указанный диапазон соответствия:

1. На момент подписания договора он должен достичь 21 года, но на момент погашения кредита заемщику еще не должно исполниться 75 лет.
2. На последнем месте работы заемщик должен отработать не меньше 6 месяцев, а за последние 5 лет должен иметь 1 год общего стажа.
3. Супруг или супруга всегда будут выступать в ипотечном кредите в качестве созаемщика, если право собственности на залоговую недвижимость не регламентируется брачным договором.

Какие документы понадобятся для оформления кредита под залог недвижимости?

Процесс предоставления документов на получение ипотеки в Сбербанке разделяется на 2 этапа: до получения одобрения и после. Поэтому в самом начале потенциальный заемщик должен предоставить банку:

• Заявку на кредит под залог жилья от заемщика или созаемщика.
• Паспорт заемщика (созаемщика), в котором обязательно должна указываться постоянная прописка на территории РФ.
• Документ, который может подтвердить временную регистрацию заявителя (по месту пребыванию).
• Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика или созаемщика.
• Данные из трудовой книжки о месте работы, стаже и т. д.

После того, как банк вынесет свое решение по поводу вашей заявки (на это потребуется не больше 6 дней), вам понадобится предоставить документы на недвижимость, которая должна будет стать залогом. На сбор этого пакета предоставляется 90 дней с момента принятия банком решения о выдачи кредита.

Другие кредиты под залог от Сбербанка

Помимо прямых нецелевых кредитов под залог недвижимости банк предоставляет и другие программы с обеспечением, например, для рефинансирования уже имеющейся ипотеки или нескольких кредитов (ипотека + другой вид кредита). Итого в предложении Сбербанка по кредитам под залог имеется 5 программ:

1. На любые цели. Процентная ставка – 11,3%.
2. Образовательный. Процентная ставка – 14,16%.
3. Рефинансирование кредитов. Процентная ставка – 12,9%.
4. Для ведения личного подсобного хозяйства. Процентная ставка – 17%.
5. Для пенсионеров и молодежи с поручительством или залогом. Процентная ставка – 12,9%.

Отдельное внимание заслуживает программа по рефинансированию. Учитывая то, что вам придется погасить не только уже существующие кредиты, но еще и расплатиться с рефинансированием, срок погашения этого займа может достигать 30 лет. При этом Сбербанку абсолютно безразлично, какой вид кредита вы не смогли оплатить (ипотеку, автокредит, потребительский или несколько из них). Но сумма кредита в этой программе крайне ограничена – до 300 тысяч рублей. Ставка по рефинансированию колеблется от 9 до 12% в год, хотя помимо основной суммы для погашения существующих кредитов вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.

В выгодности рефинансирования под залог недвижимости в Сбербанке можно не сомневаться – вряд ли бы вы смогли найти программы с меньшими процентными ставками, а даже если и нашли – то эти показатели были лишь «приманкой», на самом деле вам пришлось бы заплатить гораздо больше.

Кредит под залог недвижимости можно оформить не только у самого крупного кредитора РФ, для вас также доступны и похожие предложения и в других банках.

Подводя итоги, можно точно прийти к выводу, что кредит под залог недвижимости может иметь самые разные цели, сроки погашения, при этом оставаться доступным и не обязывать заемщика вносить первоначальный взнос и т. д. И все же к оформлению такого крупного займа следует отнестись с особенной ответственностью, так как в этой сделке риски можно заметить только у заемщика, банк же изначально застраховал себя залоговым имуществом.

Дата добавления: 26.11.2019 от mos-zalog.ru