Кредитование юр лиц при большом объёме финансирования
Каким бы не было Ваше предприятие - крупным или более мелким, но кредитование юр лиц избежать Вам не удастся.
Чтобы правильно и рационально подобрать программу инвестирования, необходимо определиться, куда именно должны потратиться средств. Вся система вложений должна быть чётко просчитана, и иметь прозрачный механизм работы. Это понадобится для большего контроля и направленного расхода.
Кредитование юр лиц и основные источники для этого
Кредитование юр лиц для коммерческих предприятий может выглядеть в нескольких амплуа:
1. Универсальный кредит. Этот продукт доступен каждому предпринимателю и не имеет ограничений в использовании средств, деньги могут быть потрачены куда угодно. Наиболее распространенный вид кредитования.
2. Кредит для настоящей деятельности берётся для восполнения оборотных средств или увеличения и покупки основных.
3. Инвестиционные кредиты. Этот продукт чаще всего выдаётся при наличии бизнес-плана. Кредитование юр лиц таким методом должно подразумевать необходимую отчетность, которая подтвердит, что все средства были потрачены строго по составленному проекту. Деньги могут предназначаться для открытия новых направлений или проектов, с целью увеличить мощность уже имеющегося производства.
4. Коммерческая ипотека. Принцип ипотеки род жильё остаётся тот же самый, то есть это не кредитование юр лиц без залога, обеспечение здесь должно обязательно присутствовать. Но и такое кредитование юр лиц может иметь два направления: - обеспечением может являться та недвижимость, которую Вы приобретение и в случае невозврата с этой покупкой Вам придётся расстаться; - обеспечением может стать имущество, которым Вы завладели ещё до нового приобретения. Такое кредитование юр лиц позволяет намного легче получать необходимые средства и распоряжаться ими как угодно.
5. Кредитование юр лиц коммерческими банками может выглядеть и как банковская гарантия. Что это значит: если в случае финансового краха Вы не сможете расплатиться с кем-то из своих бизнес партнёров, тогда банк вернет за Вас Ваш долг уже третьей стороне, Вашему изначальному кредитору.
6. Факторинг, лизинг. Такие банковские операции кредитор чаще проводит через свои узко профильные компании.
- факторингом называют некую специфическую банковскую процедуру, заключающуюся в переуступке долга за поставку Ваших товаров или услуг. В этом случае кредитованием юр лиц можно назвать погашение долгов Ваших партнёров перед Вами: Вы получите полную сумму денег за отгруженный товар или выполненные услуги.
Дальше банк начинает разбираться и взыскивать Ваши прошлые долги без Вашего участия или присутствия. Лизингом можно окрестить финансовую аренду приобретаемого имущества. До тех пор, пока Вы не выплатите полную стоимость вместе с начисленными комиссионными и ставками, Ваше приобретение будет находиться в аренде. Чтобы достичь гармоничного партнерства между предприятием и банком, нужно объективно оценить свои силы и возможности.
Это позволит избавиться от тяжёлой финансовой нагрузки. Для тех компаний, которые обращаются впервые за такой поддержкой, можно посоветовать обращаться к кредиторам, существующим не один год на рынке финансовых продуктов. У них уже более точно налажена система кредитования юр лиц, поэтому при рассмотрении таких заявок они самостоятельно предложат для Вас оптимальный продукт, полагаясь на Ваги основные экономические показатели.
Ещё одним выгодным вариантом сотрудничества с банком может стать партнёрство с кредитным брокером. Отношения с таковым финансовым посредником почти всегда взаимовыгодные: брокер получает оплату за свой постоянный мониторинг кредитных программ, а заемщик обеспечивается подходящей программой инвестирования.
Кредитование юр лиц: подробнее об универсальных предложениях
Множество банков создали свои индивидуальные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Почти всегда эти продукты успешны. Классическим примером можно выделить условия программы ''Коммерсант'' от банка ВТБ 24, по которой можно получить целый миллион рублей на срок от полугода до 5 лет. Процентные ставки этого продукта варьируются в зависимости от периода погашения:
- до года 21%,
- до 2 лет 25%,
- до 5 лет 29%.
Важно и выгодно, что здесь не существует комиссии за обналичивание. Все остальные банки при выдаче этих сумм снимают от 0,25 до 1%. Альфа-банк также предлагает выгодный для коммерческого продвижения продукт: его можно применить, как инструмент для пополнения оборотных средств, так и способ инвестирования.
Возможная сумма займа начинается от 3 млн. рублей до 50. Период погашения: полгода - 3 года. Такие деньги можно потратить на довольно громоздкие статьи расходов, такие как: ремонт дорогостоящего оборудования, покупка или усовершенствование уже имеющегося, ремонт коммерческой недвижимости или автотранспорта.
Большая часть кредиторов не контролируют Ваши расходы, но есть и такие, которые выставляют свои ограничения. Например, некоторые банки разрешают своими деньгами пополнять лишь оборотный капитал или приобретать спецтехнику, оборудование или недвижимость.
