Новая квартира или вторичный рынок? Как воспользоваться ипотекой на выгодных условиях
Новая квартира или покупка жилья на вторичном рынке? Выбрать подходящий вариант поможет наш обзор условий ипотечного кредитования в первом и втором случае.
Выбор новой квартиры в условиях кризиса
Пошедший было в гору рынок ипотечного кредитования в условиях кризиса переживает не лучшие времена. Оно и неудивительно – ведь покупка квартиры в ипотеку это серьезный риск для заемщика, а также крайне продолжительное денежное обязательство. При отсутствии дополнительных средств минимальный срок ипотеки для вас составит 10 лет.
Однако если новая квартира не блажь, а насущная потребность, то рано или поздно каждый оказывается перед выбором. Брать ипотеку или не брать – вот в чем вопрос? Витать в облаках здесь не стоит. В любом случае, ипотека – это риск, связанный с значительными по сумме и длительными для вас обязательствами. Если говорить об условиях ипотеки, то выбирать приходится между «совсем не выгодно» и «невыгодно, но не так сильно», ведь предлагаемые сегодня ставки подразумевают, что вы в любом случае покупаете одну квартире по цене двух. Это в лучшем случае.
Если вы все-таки решились на то, что новая квартира вам нужна здесь и сейчас, и вы готовы влезть в ипотеку, то есть ряд нюансов, которые вам следует знать. Прежде всего, речь идет об участии в государственной программе поддержки ипотечного кредитования. Если вы сможете попасть в нее, то ставка по ипотеке для вас составит 12 % в новостройках и 14 % на вторичном рынке.
Далее важно выбрать тип приобретаемого жилья – будет это новая квартира или недвижимость со вторичного рынка. Поговорим об этом подробнее.
Новая квартира - «ЗА» и «ПРОТИВ»
Для тех, для кого новое жилье станет первым в собственности этот вариант, безусловно, боле привлекателен за счет более низкой стоимости. Минимальные цены на жилье вы сможете получить на этапе начала строительства. Вместе с тем, банки более охотно дают кредиты именно на новые квартиры в новых домах.
Безусловным плюсом, помимо цены, является и то, что вы получите абсолютно новую квартиру, в которой раньше никто не жил и материальный фонд свежий и не устаревший. Но много здесь и минусов. Прежде всего, если вам не удастся присоединиться к госпрограмм, ставка по ипотеке будет для вас высокой.
Во-вторых, речь идет о риске, связанном со строительством. В актуальных экономических условиях вы не можете застраховать себя от покупки долгостроев. Практика показывает, что даже крупные застройщики могут обанкротиться и оставить своих дольщиков с необходимостью ждать дополнительные год – два – три – четыре, пока их дома будут достроены другой строительной компанией.
В-третьих, нужно понимать, что даже если ваша новая квартира будет сдана в срок, все то время, пока она будет строиться, вам нужно будет обеспечивать себя другим жильем.
В-четвертых, когда новая квартира будет сдана, даже если там будет чистовая отделка от застройщика, вам придется вложить немалые деньги в ее обустройство, минимальный ремонт, покупку всей бытовой техники и мебели.
В-пятых, вы будете ограничены в выборе места проживания. Ведь крупные площади под освоение в центре города практически отсутствуют, а это значит, вы получите жилье на окраине. А если район будет новый, то в нем не будет и необходимой инфраструктуры. Если оценивать реально, то нормальная инфраструктура в новом районе появится не быстрее, чем за 5-10 лет. К тому же, часто возникают проблемы с транспортной доступностью новых районов.
Новая квартира на вторичном рынке
Новая для вас, но не новая в принципе. Покупка готового жилья на вторичном рынке имеет целый ряд преимуществ. Прежде всего, район – вы сможете поселиться рядом с любимым парком, в пешей доступности от метро и так далее. Во-вторых – отсутствие риска, ведь вам не придется ждать энное число лет, пока квартира будет готова к проживанию, таким образом, ваши деньги никуда не денутся и не пропадут.
Кроме того, вы избавитесь от необходимости снимать какое-то еще жилье, пока идет строительство купленной вами новой квартиры. Если квартира попала к вам в приемлемом состоянии, не нужен будет и единовременный и дорогостоящий капитальный ремонт – вы сможете обновлять ваше жилье постепенно и по необходимости. Есть здесь и свои минусы. Первый – это цена. Квартиры на вторичном рынке всегда стоят дороже, как бы нам не хотелось обратного. Во-вторых, если вы захотите сэкономить и купите квартиру в «убитом» варианте, вам потребуются большие трудо- и денежные затраты на ее обновление. В-третьих, банк, предоставляющий вам ипотеку, может существенно ограничить ваш выбор – так, например, не допускается покупка ветхого жилья. И, наконец, в-четвертых, новая квартира на вторичном рынке – это всегда торг с хозяевами.
Сегодня распространена практика «договорных цен», когда реальная сделка осуществляется по одной цене, отличной от реальной в меньшую сторону. это выгодно для собственника, но не для покупателя, которому, в случае если он берет ипотеку, придется объяснять банку, зачем ему сумма большая от официальной суммы сделки.
