О Выгоде перекредитования в другом банке и возможные траты от рефинансирования у нового кредитора
Со временем оформленный кредит кажется уже не таким привлекательным и выгодным на фоне новых предложений от других кредиторов.
Вы начинаете задумываться, как бы и себе поменять условия погашения, а проще говоря, перекредитоваться в другом банке по более выгодной программе. Эти размышления правильные, ведь речь идет не о 10 рублях. И вам обязательно захочется воспользоваться такой возможностью, направить сэкономленные деньги на другие цели. Давайте детальнее изучим, насколько выгодна такая замена кредиторов, и что нужно знать, отважившись на этот шаг.
Задуматься о выгоде
Первое впечатление о выгодной программе может быть обманчивым. Чтобы окончательно принять решение на рефенасирование, вам необходимо просчитать точно, во что может вылиться новый кредит, то есть точно знать следующие цифры:
- годовую ставку,
- стоимость страховки в этом банке,
- цену услуги по независимому оцениванию,
- при изменении валюты, какая комиссия предусматривается за конвертацию оставшегося долга.
Но это не все критерии. Которые нужно учитывать. Каждый случай имеет свои обстоятельства, например, какая часть кредита уже погашена, какие условия и требования выставляет новый кредитор, размер займа и сроки возврата денег. Если разница в ставках 1 %, то, скорее всего, менять «шило на мыло» не стоит, вы только зря потратите время. Еще у нового предложения могу иметься «подводные камни», о которых вы сразу узнать не сможете, но дальше они могут вылиться в дополнительные расходы или неприятные моменты.
Для нового банка вы – новый и незнакомый клиент, поэтому новые расходы будут связаны с проверкой вашего досье, кредитной истории, платежеспособности. Также кредитор возьмет плату за рассмотрение заявки, открытие расчетного счета в своем учреждении, оценивание залога. Первое время годовая комиссия будет немного выше обещанного уровня. Это будет длиться до тех пор, покуда залоговое имущество не перейдет в статус обеспечения от одного кредитора к другому. А до этого время займ будет считаться необеспеченным.
Перекредитование может потребовать от вас в обязательном порядке проведение более дорогостоящего страхования. Если вы решите взять кредит уже в другой валюте, то будьте готовы, что конвертация не будет стоить копейки. Отдаленность отделения нового кредитора вынудить вас совершать дополнительные расходы: или траты на дорогу, или дополнительные отчисления за проведение платежа в другом банке, ближайшем для вас. Комиссия будет сниматься в любом случае.
О тонкостях
- Банки привлекают к себе в первую очередь клиентов с отличной кредитной историей и уже значительным погашением прежнего кредита.
- Центробанк не одобряет перекредитование, поэтому обязывает кредитора закладывать страховочные резервы размером от 21 до 50%, для обычных же займов этот показатель находится на уровне 0 – 1%.
- Самое основное препятствие для вас – запрет прежним банком на досрочное погашение. Без этого разрешения невозможно получить перекредитацию ни в одном банке.
Что нужно сделать для перекредитования
- Узнать, есть ли эта услуга в понравившемся вам банке.
- Если есть, берете документы (настоящий кредитный договор, паспорт, справка о доходах) и направляетесь в отделение.
- Ждете решения. Обычно на это понадобится до 1 часа, редко процесс может затягиваться до нескольких дней.
Будьте готовы к таким требованиям:
- отсутствие просрочек,
- банк может попросить подтверждения вашей кредитоспособности или увеличения залога,
- оплата первого платежа в ближайшее время.
