Подводные камни залога под квартиру

Кредиты в залог квартиры являются самым действенным решением в сложных ситуациях.

В том, что любой банк действует на основе коммерческих целей – сомнений не вызывает ни у кого. Но большую часть прибыли это финансовое предприятие получает за счет того, что каждый день выдает кредиты. И хотя выдача кредитов для любого кредитора его прямая обязанность, в финансовых услугах клиенту-заявителю будет отказано, если обеспечение по кредиту у заемщика полностью отсутствует.

Самое простое и надежное подтверждение тому, что заемщик обязательно вернет деньги в банк – это справка о прибыли за 6 прошедших месяцев подряд, в которой указан достаточный уровень дохода для получения кредита в залог квартиры в нужном объеме. Но самым железным основанием для кредитора выдать ссуду является залог квартиры. С обеспечением финансовое учреждение гарантировано выдает кредиты, при условии, что сам объект жилья соответствует установленным требованиям. Кредиты в залог квартиры являются самым действенным решением в сложных ситуациях, когда времени на сбор документов совсем не осталось или же вы не можете оформить обычный кредит, так как не соответствуете основным требованиям банка.

Еще до подписания договора вы должны несколько раз хорошо взвесить свои реальные возможности и обстоятельства. Если они не противоречат друг другу, то кредит в залог квартиры гарантированно оправдан. Но если залогом квартиры станет ваше единственное жилье, то обдумать все «за» и «против» нужно будет дважды.

Требования к заемщику для оформления кредита под залог квартиры

Кредиты в залог жилья и другой недвижимости взять совсем несложно, если документальная часть у заемщика в полном порядке. Что это означает? Во-первых, заемщик при помощи бумаг должен доказать банку, что именно он является единственным собственником недвижимости. А, во-вторых, что на этот объект жилья не наложены обременения разного характера. Под термином «обременение» нужно понимать все неоднозначные обстоятельства, которые мешают быть квартире полностью ликвидной, например:

• наложение ареста на квартиру из-за судебных исков, задолженностей;
• регистрация на квадратных метрах данной недвижимости несовершеннолетних детей, инвалидов;
• существование дарственной или завещания на данную квартиру. Только, если недвижимость полностью «чистая» взять кредит под залог квартиры получится достаточно просто и быстро.

Если сравнить все доступные кредиты под залог квартиры и другой недвижимости от разных банков и по разным программам, то требования для заемщиков у каждого банка почти одинаковые, поэтому можно составить среднестатистический перечень условий, которые выдвигает банк к своим клиентам:

• Заемщик обязан быть совершеннолетним.
• Заемщик должен предоставить банку оригинал документа, который будет подтверждать его права на квартиру, как собственника недвижимости (договор покупки, завещание, дарственная или свидетельство о приватизации).
• Заемщику придется взять выписку из коммунальной управляющей компании о наличии прописанных граждан в квартире. По этому пункту каждый банк выдвигает свои особенные требования, но очень редко банк выставляет условие, по которому оформить кредит под залог квартиры разрешается только если на квадратных метрах будущего залога прописан только один потенциальный заемщик.
• Заемщик обязан предоставить справку о том, что за квартирой, под которую будет оформлен кредит, не числится обременений и судебных арестов в том числе.

Весь этот набор документов необходим банку лишь для подстраховки. Каждый раз, когда заемщик приходит в банк, чтобы взять кредит под залог квартиры, кредитор должен убедиться в ликвидности недвижимости: в том, что при невозврате долга банк сможет быстро продать залоговую квартиру и возместить все свои убытки за счет этих денег.

Иногда банки требуют от заемщика дополнительное подтверждение своей платежеспособности, которое некоторым клиентам достать просто невозможно – справку о доходах. Но если выдать нужно сумму кредита под залог квартиры намного меньшую, чем сама оценочная стоимость квартиры, то банк может попросить предоставить только правоустанавливающие документы на квартиру.

Кредиты под залог могут выдаваться в разных формах, например:

1. Кредит под залог квартиры наличными в виде потребительского кредита – наиболее распространенная ссуда с залогом квартиры с минимальными процентами для бесконтрольного расходования денег. Такие кредиты в залог чаще всего оформляют для развития бизнеса без соответствующего бизнес-плана или для погашения долгов, оплаты учебы или путешествий.
2. Кредит под залог квартиры для приобретения новой недвижимости. Этот случай наиболее распространенный. В банк такой финансовый продукт называют «ипотекой» - денежная ссуда, которая выдается для покупки новой недвижимости под залог уже имеющейся квартиры.
3. Кредит под залог квартиры на карту может быть как потребительским, так и выданным для приобретения недвижимости или машины.

У каждого банка обязательно будет несколько программ по кредиту под залог квартиры, а банков на территории России немного меньше 600, поэтому если мы эту цифру даже умножим на 2, то уже получим, как минимум, 1200 разновидностей кредитов под залог. Чтобы найти для себя подходящий вариант ссуды, ознакомьтесь с кредитными программами от банков, которые находятся в вашем регионе или городе и предлагают небольшие проценты с залогом квартиры.

Банки России, которые выдают кредиты под залог недвижимости

Выдавать кредиты под залог недвижимости в нашей стране может почти любой банк, но мы рекомендуем обращаться к уже проверенным участникам финансового рынка. Самые известные и популярные банки, как правило, предоставляют самые низкие проценты и более лояльные требования к своим заемщикам, и их недвижимости. Но без чудес тоже не обходится: иногда малоизвестные и мелкие банки проявляют себя достаточно прилично и не хуже, чем другой любой крупный кредитор.

Если разбирать банки, которые выдают кредиты под залог квартиры, поименно, то в первую очередь необходимо вспомнить о Сбербанке – российском гиганте в выдаче кредитов. У этого кредитора можно взять кредит под залог жилья наличными до 10 млн рублей со сроком погашения 7 лет. Такой кредит под залог квартиры рассчитан на бесконтрольное расходование средств, то есть является потребительским. Проценты на такой кредит под залог устанавливаются в зависимости от того, является ли заемщик постоянным клиентом или нет.

Если у потенциального заемщика есть дебетовая карта или он «зарплатный» клиент, то годовой процент за пользование деньгами составит немного больше 12%, если же заемщик оказался в Сбербанке впервые, уровень процентов поднимется на 2 пункта. Но действующую ставку всегда нужно узнавать при личном визите в банк с полным пакетом документов – только в этом случае банк сможет определить точную годовой процент именно для вас. Еще один «магнат» банковских услуг, который выдает кредиты под залог квартиры – Газпромбанк. Но предложение этого банка действуют только для особенной недвижимости, которая отличается от себе подобных объектов более высокой рыночной стоимостью.

Таким образом, банк может выдать кредит под залог жилья в размере до 70% от его оценочной стоимости, но эта сумму не должна быть меньше 15 млн рублей. Кстати, оценку квартир под кредит для этого банка проводит его же дочерняя компания. Проценты в Газпромбанке на кредит под залог квартиры будут немного выше, чем в Сбере, примерно 15,2% и это при условии, что жилье и сам заемщик будут застрахованы на все случаи жизни. Если вы решите взять кредит в залог без оформления страховок, проценты сразу вырастут на 1 пункт. Газпромбанк является единственным крупным банком, который требует, чтобы для выдачи кредита в залоговой квартире был прописан только один заемщик. Так как это условие не слишком подходящее, брать кредит в залог квартиры именно здесь спешат не многие.

Какие риски при закладывании единственного жилья под кредит

Если вы – владелец единственной квартиры, то, скорее всего, вам и не придется обдумывать решение по поводу оформления денег под залог квартиры, так как такие случаи закладывания имущества банки допускают очень редко. Но теоретически, согласно законодательству РФ, такой кредит вполне возможен. На практике же, выселить людей из единственной квартиры за невыплату кредита практически невозможно. Проще дела обстоят с ипотечным кредитом, то есть с кредитом, который взялся под залог приобретаемой или уже имеющейся квартиры для приобретения нового жилья.

В этом случае взыскание долга происходит достаточно просто: квартира переходит в руки кредитора и затем продается. Вырученные деньги покрывают все расходы банка, связанные с выдачей кредита под залог квартиры. И если вы все-таки оказались в непростой ситуации, попробуйте заменить квартиру каким-то другим обеспечением, менее ценным для вас. Ведь залоговой недвижимостью может быть не только квартира или дом, но и земля, на которой стоит постройка. Денег при таком обеспечении заемщик получит намного меньше, чем при залоге с квартирой, зато риски – минимальные!

Дата добавления: 28.02.2017 от mos-zalog.ru