Покупка квартиры онлайн в кредит

Возможность оформить кредит онлайн предоставлялась банками и до режима введения карантинного режима, но с марта 2020 года мы стали еще больше общаться онлайн и с банковскими представителями в том числе

Ипотека онлайн без личного посещения банка: быстро, удобно, безопасно

Как можно оформить покупки квартиры онлайн, ведь это не обычный потребительский кредит, и для самого кредитора достаточно важно оценить состояние объекта недвижимости? Как оказалось, даже такую проблему можно решить в онлайн режиме, а после оформить квартиру в ипотеку даже не выходя за порог своего дома.

Что раньше можно было сделать онлайн для оформления кредита, ипотеки?

В первую очередь, вы всегда могли ознакомиться с предложением банков, просчитать примерный ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе, подать заявку на кредит и узнать решение по ней. Также на сайте банка вы могли воспользоваться дополнительными услугами: открыть банковский счет, узнать свой кредитный рейтинг или кредитную историю и т. д. Но за всеми этими процедурами должен был последовать следующий этап – личная встреча с кредитным специалистом. А дальше: открытие счета, подписание договора, получение денег и т. д. Сейчас процедура оформления ипотеки во многих банках упростилась особенно, если речь идет о первичном рынке. Этому поспособствовали и застройщики, которые предоставили возможность своим клиентам выбирать понравившуюся квартиру онлайн.

Как сейчас можно купить квартиру онлайн в ипотеку?

В первую очередь вам нужно определиться с типом недвижимости (первичный или вторичный рынок). Покупая квартиру в кредит на первичном рынке, вам будет немного легче, так как вам не понадобятся услуги риелтора, тем самым вы сэкономите на оплате их услуг. Чтобы познакомиться с предложением рынка недвижимости и застройщики, и риелторы уже подготовились к общению с вами на онлайн уровне, поэтому квартиру и ее состояние вы можете увидеть при помощи: шоу-румов, видео камер с объекта, фотографий и видео/фото фиксаций процесса строительства.

Чтобы обе стороны (покупатель и продавец) находились в полной финансовой безопасности, а проведению сделки не могли помешать недоверие или страх, банки ввели новый вид счетов под названием «эскроу». Эскроу-счет является неким промежуточным этапом передачи денег от покупателя к продавцу, поэтому деньги положенные на него будут переведены продавцу только после того, как право собственности перейдет к покупателю. Таким образом, обе стороны страхуют себя, а банк только помогает достичь взаимно выгодного партнерства.

И если немного раньше заемщику нужно было появиться в банк хотя бы раз для того, чтобы открыть эскроу-счет и подписать кредитный договор, то сейчас можно обойтись и без этого: необходимый перечень документов пересылается по электронной почте, а поставить свою подпись на договоре вы сможете с помощью курьера и электронной цифровой печати.

Крупные компании застройщики на своих сайтах разработали специальную структуру взаимодействия с покупателями, которая помогла многим разобраться с механизмом проведения сделки.

Итак, структура онлайн покупки квартиры в ипотеку пошагово:

Бронирование понравившегося объекта недвижимости.
Указание формы оплаты, собственности, возраста участников сделки, наличие участников, не являющихся гражданами РФ.
Внесение личных данных вместе с отправкой документов (сканированные ИНН и СНИЛС).
Проверка данных: занимает около получаса. Если все данные указаны верно, об этом вам придет электронное оповещение.
Выбор банка из предлагаемого перечня и подтверждение одобрения на ипотеку (электронное письмо банка или фото sms-сообщения). Если вы еще не обращались в банк или не смогли найти свой банк в перечне, существует кнопка «подать заявку».
Автоматическое создание договора – занимает около получаса.
Ознакомлением с договором (ДДУ или ДКП), скачивание документа. После ознакомления нажимаем кнопку «согласен с договором».
Выбор ближайшего отделения банка, согласование даты подписания договора.
При помощи курьера заявитель получает заявление и сертификат на выпуск электронной цифровой печати. После подписания печать будет изготавливаться в течение 3 календарных дней.
Обращение в банк для подписания кредитного договора. Ваш экземпляр контракта может быть отправлен в ваш личный кабинет в электронной форме.
Загружаем договор с жмем кнопку запуска электронной цифровой печати.
Для подтверждения выпуска печати на телефон придет sms-сообщение с кодом. Вводим пароль, нажимаем кнопку подтверждения.
После того, как электронная цифровая печать будет выпущена, запустится автоматическое создание пакета договора для регистрации в Росреестре. Как только пакет будет полностью готов, вы получите sms-сообщение с подтверждением.
Заходим в свой кабинет, знакомимся с подготовленными документами, нажимаем «подписать».
Получение sms-сообщения для повторного подтверждения подписи. Вводим код для подписания и нажимаем кнопку «подписать».
Подтвержденные и подписанные документы направляются для регистрации в Росреестре автоматически.

Таким образом, оформление квартиры в ипотеку онлайн происходит при помощи выпуска электронного цифрового ключа, который позволяет подписывать договор без личного посещения банка.

Обратите внимание, что при оформлении кредита на квартиру может использоваться 2 вида кредитного договора:

ДДУ – договор долевого участия в строительстве, используется при оформлении квартиры в ипотеку на первичном рынке.
ДКП – договор купли-продажи, применяется при покупке уже готовой квартиры в ипотеку.

Какие преимущества для себя отметили заемщики, которые уже успели воспользоваться онлайн оформлением квартиры в ипотеку:

Онлайн сделка – современное проведение сделки, отличающееся особенным комфортом и скоростью.
Покупка квартиры онлайн в ипотеку позволяет больше узнать полезного в режиме изоляции. Знакомство с отзывами, реальными историями людей и схемой оформления кредита онлайн открывает новые возможности.
Покупка квартиры онлайн в кредит дает возможность вам быстро ознакомиться со всеми имеющимися предложениями на рынке, сравнить их и выбрать для себя наиболее выгодные.

Варианты государственной поддержки, о которых нужно знать

В РФ существует несколько линий поддержки населения для оформления ипотеки. Если вы получите возможность воспользоваться одной из них, государство поможет вам снизить процентную ставку по кредиту или предоставит сумму денег для использования ее в качестве первоначального взноса.

Если ваша семья имеет материнский капитал за рождение второго ребенка, эту сумму денег вы можете использовать в качестве аванса по ипотеке.
Если в вашей семье есть несовершеннолетние дети, у вас есть возможность получить процентную ставку по кредиту на уровне 6% в год, и еще несколько лет платить банку гораздо меньше.
Если ваша семья достаточно молодая, а вы или ваш супруг (супруга) квалифицированный специалист, вы также имеете право на льготную ипотеку.

Обратите внимание! Если вы хотите воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса, поспешите заранее оформить сертификат на этот вклад и предупредите о наличии этих денег банк и продавца квартиры. Если вы поступите именно так, то сразу после одобрения ипотеки сможете предоставить весь пакет документов, не теряя времени.

Предложение от российских банков в 2020 настолько лояльны, что могут показаться даже выгодней тех, которые предлагает господдержка. Один из популярных банков РФ опустил процентную ставку по ипотеке до 4%, но с условием, что клиент сможет воспользоваться субсидией.

Еще одним вариантом покупки недвижимости (но только на первичном рынке) является рассрочка. В отличие от оформления квартиры в ипотеку онлайн, получить рассрочку без вашего личного визита к застройщику практически не реально. К тому же, до принятия решения купить квартиру в рассрочку, пристально проанализируйте выгоды такой сделки – опыт реальных пользователей утверждает о массе рисков, с которыми можно столкнуться по разным причинам.