Популярный кредит

Причин для приобретения недвижимости может найтись достаточно много, но не всегда у покупателя имеется необходимая сумма денег для покупки квартиры

Востребованный займ на покупку жилья

«Жилищный вопрос» может возникнуть по одной из ряда причин:

1. Вы еще не имеете собственного жилья, поэтому задумываетесь о его приобретении.
2. Вы уже имеете свою недвижимость, но хотите приобрести еще один объект для сдачи в аренду.
3. Вы нуждаетесь в дополнительном жилье, чтобы обустроить его под свой офис.
4. Размеры вашей настоящей квартиры вас не совсем устраивают, поэтому вы хотите приобрести жилье с большими габаритами.
5. Вы хотите сменить свою квартиру на дом.

Итак, причин для приобретения недвижимости может найтись достаточно много, но не всегда у покупателя имеется необходимая сумма денег для покупки квартиры. Поэтому единственным вариантом остается обращение в банк и последующее оформление ипотеки под залог недвижимости.

Почти каждый популярный банк РФ имеет в своем предложении хотя бы 1 программу по ипотеке, некоторые предлагают несколько видов подобных кредитов, отличающихся друг от друга небольшой разницей в условиях. Если посмотреть на общую картину по банковским ипотекам, то условия программ от разных кредиторов не слишком отличаются друг от друга.

Самыми популярными кредиторами по ипотекам с залогом жилья являются:

• Сбербанк.
• Россельхозбанк.
• Открытие банк.
• Tinkoff.
• ВТБ 24.
• Альфа-Банк.
• Промсвязьбанк.

Почти у всех банков условия по жилищным кредитам имеют определенную схожесть, например:

1. Период погашения – 25-30 лет.
2. Годовая ставка – 9-11%.
3. Обязательность первого взноса в размере от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья.
4. Предоставление залога в качестве имеющейся или приобретаемой недвижимости.
5. Высокая ликвидность залога.

Те кредитные программы, которые «работают» сегодня могут похвастаться своей лояльностью и доступностью по сравнению с теми ипотеками, которые можно было найти несколько лет назад. Такое заключение можно сделать из того, что будущие заемщики теперь не обязаны платить за рассмотрение заявки или выдачу наличных денег в качестве кредита. Также были отменены многие комиссионные сборы, платы за обслуживание и другие скрытые платежи банков. Теперь оформление ипотеки стало более прозрачным, поэтому заемщикам гораздо проще оценить условия по кредиту в том или ином банке. Также на помощь в сравнениях может прийти кредитный калькулятор онлайн, который за несколько секунд высчитает ежемесячный платеж по ипотеке и рассчитает полный период погашения.

Чтобы найти наиболее оптимальное решение по оформлению ипотеки, заемщику нужно вести одновременный поиск жилья и программы по кредиту под залог. В этом случае вам может посчастливиться, и вы подберете подходящее жилье под выгодный кредит, который подходит для вас и выбранной недвижимости идеально.

Что предлагают наиболее популярные банки

Сбербанк

Если вы решили приобрести уже готовое жилье, то можно воспользоваться одним из популярных кредитов от знаменитого финансового магната в России – Сбербанка. Этот банк предлагает приобрести вторичное жилье всем желающим, достигшим 21-летнего возраста и официально трудоустроенным с минимальным стажем на последнем месте работы от 6 месяцев. Фиксированной ставки по ипотеке не предусмотрено, но ее колебания совсем незначительные: от 11,1 % до 11,7% годовых. Период погашения от года до 30 лет. Но есть обязательное условие – первоначальный взнос в размере от 15 до 100% от стоимости жилья. Сумма возможного кредита – от 300 тысяч до 2,5 млн рублей. При этом у заемщиков есть возможность снизить ставку по ипотеке на 1% в год при помощи оформления страхового полиса.

Если вы имеете возможность принять участие в действующей программе по ипотекам от местного муниципалитета, то можно рассчитывать на кредит под 9% годовых.

Хотите только новое жилье? И в этой ситуации Сбербанк имеет для вас выгодное предложение с названием кредита «Покупка строящегося жилья», но эта программа по ипотекам относится к возведению квартир в многоэтажном доме. Для строительства частного дома Сбербанк разработал отдельную программу по ипотеке с годовой ставкой 12-13,5%.

Альфа-Банк

В силу того, что долевое строительство нередко оборачивается серьезными проблемами, Альфа-Банк выдает ипотеки только на готовое жилье. Ключевое преимущество этого банка – кредитор обязывает внести лишь минимальный первоначальный взнос по кредиту в размере 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Программа позволяет использовать «материнский капитал» и погашать кредит в течение 25 лет. От заемщика требуется общий стаж не меньше 1 года, постоянный доход, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев и возраст – от 21 до 70 лет. Сумма возможного кредита – 600 тысяч – 50 млн рублей. Но если заемщик откажется страховать свою жизнь и здоровье, то ставка тут же поднимется на 3%.

Аьфа-Банк активно помогает обзавестись недвижимостью учредителям коммерческих структур и предпринимателям. Ставка по такой ипотеке будет на 0,6% выше, чем у кредитов под залог на покупку жилья для обычных граждан РФ.

ВТБ 24

Этот банк располагает наибольшим количеством программ по кредитам, а точнее, по ипотекам. Всего у кредитора разработано около 17 предложений для покупки жилья под залог, но мы рассмотрим наиболее выгодные:

1. Больше метров – ниже ставка:

• Для вторичного жилья.
• Первый взнос – от 20%.
• Годовая ставка – 9,7 – 10,1%.
• Размер ипотеки - 600 тысяч – 60 млн рублей.
• Срок возврата – до 30 лет.
• С залогом

2. Вторичное жилье:

• С участием «материнского капитала».
• Первый взнос – от 20%.
• Годовая ставка – 10,2-10,3%.
• Размер ипотеки – 600 тысяч – 60 млн рублей.
• Срок возврата – до 30 лет.
• С залогом.

3. Залоговая недвижимость:

• Может применяться для покупки новостройки или вторичного жилья.
• Первый взнос – от 20%.
• Годовая ставка – 10,6%.
• Размер ипотеки – 600 тысяч – 60 млн рублей.
• Срок возврата – до 30 лет.
• Залогом будет выступать приобретаемая недвижимость.

4. Победа над формальностями:

• Подразумевает только покупку квартиры на вторичном рынке.
• Первый взнос – от 40%.
• Годовая ставка – 10,85 - 10,9%
• Размер ипотеки – 600 тысяч – 30 млн рублей.
• Срок возврата – до 20 лет.
• Залогом может выступать только приобретаемая недвижимость.

Некоторые программы по ипотеке от этого банка позволяют оформлять кредит под залог недвижимости со сроком погашения долга до 50 лет. Также банк плотно сотрудничает с государством и предоставляет ипотеки под залог по льготным программам, например, предлагая своим клиентам военную ипотеку. В таких кредитах на покупку жилья залог нужно будет предоставить обязательно, но первый взнос можно не оплачивать – вместо него заемщик предоставляет банку сертификат участника военной программы накопления.

Зарплатные клиенты ВТБ также могут рассчитывать на скидку в размере 1% годовой ставки.

Льготы от государства

Совсем не важно, в каком банке вы решите оформить кредит под залог недвижимости, но право на использование льгот от государства остается при вас в любом случае. Речь идет о налоговой имущественной компенсации и материнском капитале.

Обычно материнский капитал используют для досрочного погашения ипотеки и это нельзя рассматривать, как уступку банка или проявление его лояльности. Зачисление средств материнского капитала в счет погашения кредита под залог жилья является прямой обязанностью любого кредитора. Но чтобы заемщик мог расплатиться с банком именно таким образом, должен обязательно существовать кредитный договор о получении ипотеки.

Участились случаи, когда банки принимают материнский капитал под видом первого взноса, но согласно нормативным актам, это не входит в их обязанности, поэтому некоторые позволяют таким образом проводить первый платеж, а некоторые – отказывают. Пока материнский капитал в качестве первого взноса можно предоставить только в ВТБ 24 и Газпромбанке. Но это совсем не означает, что в других банках не появится подобной опции, поэтому следите за обновлением условий в кредитных программах от наиболее популярных банков.

Еще один вид государственной льготы – налоговый имущественный вычет или возврат ранее оплаченного подоходного дохода с покупки недвижимости. Но такую компенсацию можно получить только 1 раз за всю жизнь. Если кредит на жилье под залог будет оформлен на обоих супругов, то тогда они имеют право получить двойной размер компенсации.

Дата добавления: 27.04.2019 от mos-zalog.ru