Потребительский кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости стал одним из наиболее востребованных финансовых инструментов. Почему?

• Во-первых, это быстрые деньги.
• Во-вторых, клиент может получить достаточно приличную сумму денег.
• В-третьих, годовая ставка заметно ниже, чем по кредитам без обеспечения.
• В-четвертых: срок погашения займа будет долгосрочным, то есть возвращать кредит можно будет в течение 20-30 лет.
• И наконец-то, в-пятых, кредитора мало интересуют характеристики самого заемщика, так как все риски покрывает заложенный объект недвижимости.

Но, оформляя потребительский кредит под залог недвижимости, клиент должен подготовиться и к обратной стороне такого продукта:

1. заемщику нужно будет регулярно оплачивать страховки;
2. заемщик не сможет провести с заложенным жильем ни одну нотариальную сделку (продать или обменять) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

К ряду таких запретов можно отнести и возможность прописывать новых жильцов на заложенные квадратные метры. Хотя сдавать в аренду, платить за услуги или жить на заложенной площади клиент может смело.

Какая недвижимость интересна банку

При оформлении потребительского кредита под залог недвижимости банк почти не интересуется возможностями самого заемщика, но пристальное внимание уделяет самому объекту жилья. Существуют кредиторы, которые прописывают собственные требования к залоговому имуществу, другие же просто перечисляют, каким Оно быть не должно.

Квартира, которая не может исполнить роль залога при оформлении потребительского кредита:

ветхая, в аварийном состоянии, находится в доме, предназначенном для сноса, слишком старая;
не приватизированная – в этом случае она принадлежит государству, а не лично заемщику, поэтому он не имеет право ее закладывать;
с регистрацией несовершеннолетних детей, пожилых иждивенцев и людей, которые отбывают срок заключения;
уже находящаяся в залоге у банка, под арестом или имеющая статус «коммерческой» (при банкротстве фирмы-владельца);
если у будущего заемщика нет полного пакета документов на жилье, необходимого для оформления  потребительского кредита под залог недвижимости.

Какая недвижимость в Москве может исполнить роль залога для получения потребительского кредита:

• географическое положение – Московская область или Москва;
• не состоящая в списке на снос;квартира, в многоэтажном доме из трех этажей и выше.

Многие банки не отказывают в потребительском кредите под залог недвижимости, если объектом обеспечения будет частный дом. В этом случае важно, чтобы строение находилось в пределах жилой зоны, а не в дачном секторе. Есть и менее интересные для банка варианты залогового имущества, которые также считаются недвижимостью и имеют право исполнять роль залога:

1. гаражи,
2. дачи,
3. земля без построек,
4. коммерческие строения, принадлежащие предприятиям;
5. часть квартиры.

Последний вариант характеризуется, как маловероятный. Банк позволит получить потребительский кредит под залог такой недвижимости только в том случае, если заемщик решил выкупить остальную жилплощадь квартиры за деньги займа.

Особенности потребительского кредита под залог недвижимости для Москвы

В основном все кредиты под залог недвижимости можно поделить на 2 категории:

• целевой – используется на строительство жилья;
• нецелевой или потребительский – выдается на различные нужды наличными.

Помимо страховых взносов в статью расходов при оформлении потребительского кредита под залог недвижимости нужно отнести и услуги оценивания. Обычно, банки дают перечень агентств-оценщиков, с которыми они сотрудничают. Заемщику остается оплатить лишь эту услугу.

Относительно страхования, кредитор может предложить застраховать не только целостность самой недвижимости, но и здоровье, и жизнь заемщика. Этим условием можно пренебречь, но тогда процентная ставка по потребительскому кредиту под залог недвижимости может увеличиться на 1-2%.

Самыми выгодными и привлекательными условиями по кредитования могут воспользоваться заемщики, получающие заработную плату через банк, в котором они и хотят оформить займ.

Вместе с заявкой на получение потребительского кредита под залог недвижимости будущему заемщику понадобится предоставить:

1. Личный паспорт гражданина РФ.
2. Официальное подтверждение доходов.
3. Пакет документов на недвижимость, выполняющую функцию залога.

Популярные потребительские кредиты под залог недвижимости в Москве

Итак, чтобы наглядно понять какие наиболее выгодные программы можно найти в Москве, рассмотрим несколько столичных кредиторов, для которых потребительский кредит под залог недвижимости считается одним из направлений в их работе.

• Сбербанк

Здесь потребительский кредит под залог недвижимости можно оформить под 12% в год. При этом сам займ выступает в роли альтернативы обычному ипотечному кредиту, если у заемщика нет средств на оплату первоначального взноса. Но, клиент может потратить полученные средства на какие угодно нужды, банк не будет контролировать расходование кредитной суммы.

Условия:

1. Валюта потребительского кредита – рубли.
2. Размер кредита от 0,5 до 10 млн. рублей или до 60% от оценочной стоимости квартиры.
3. Обязательное страхование. При отказе оплатить страховку процентная ставка вырастет на 1%.
4. Заемщик должен быть гражданином страны и входит в возрастной ценз от 21 года.
5. Банк рассматривает трудовой стаж заемщика и уровень доходов.

• РайффайзенБанк

Получить потребительский кредит под залог недвижимости в этом банке можно, даже не имея российского гражданства. Все, что требуется от клиента: официально находиться на территории страны и иметь подтвержденный ежемесячный доход. Годовая ставка по потребительскому кредиту с залогом начинается от 17,25% в год, но окончательная цифра устанавливается индивидуально. Что влияет на процентную ставку:

1. Сумма кредита.
2. Кредитная история.
3. Наличие действующих долговых обязательств перед другими кредиторами.
4. Оценочная стоимость залога и его состояние.

• Московская залоговая компания

Потребительский кредит под залог недвижимости здесь выдается независимо от уровня доходов клиента или его кредитной истории. Решение по заявке выносится в тот же день. Годовая ставка – от 9,2% в год, срок погашения – до 30 лет. Объектом залога может выступать недвижимость находящаяся не только в Москве, но и в Московской области.

Документы, необходимые для оформления потребительского кредита:

1. Паспорта (заемщика и владельца квартиры).
2. Выписка из ЕГРН или свидетельство на право собственности.
3. Документ-основание на владение жильем (дарственная, купчая или договор о приватизации).

Дата добавления: 22.03.2018 от mos-zalog.ru