Потребительский кредит под залог недвижимости стал одним из наиболее востребованных финансовых инструментов. Почему?
Но, оформляя потребительский кредит под залог недвижимости, клиент должен подготовиться и к обратной стороне такого продукта:
К ряду таких запретов можно отнести и возможность прописывать новых жильцов на заложенные квадратные метры. Хотя сдавать в аренду, платить за услуги или жить на заложенной площади клиент может смело.
При оформлении потребительского кредита под залог недвижимости банк почти не интересуется возможностями самого заемщика, но пристальное внимание уделяет самому объекту жилья. Существуют кредиторы, которые прописывают собственные требования к залоговому имуществу, другие же просто перечисляют, каким Оно быть не должно.
Квартира, которая не может исполнить роль залога при оформлении потребительского кредита:
ветхая, в аварийном состоянии, находится в доме, предназначенном для сноса, слишком старая;
не приватизированная – в этом случае она принадлежит государству, а не лично заемщику, поэтому он не имеет право ее закладывать;
с регистрацией несовершеннолетних детей, пожилых иждивенцев и людей, которые отбывают срок заключения;
уже находящаяся в залоге у банка, под арестом или имеющая статус «коммерческой» (при банкротстве фирмы-владельца);
если у будущего заемщика нет полного пакета документов на жилье, необходимого для оформления потребительского кредита под залог недвижимости.
Какая недвижимость в Москве может исполнить роль залога для получения потребительского кредита:
Многие банки не отказывают в потребительском кредите под залог недвижимости, если объектом обеспечения будет частный дом. В этом случае важно, чтобы строение находилось в пределах жилой зоны, а не в дачном секторе. Есть и менее интересные для банка варианты залогового имущества, которые также считаются недвижимостью и имеют право исполнять роль залога:
Последний вариант характеризуется, как маловероятный. Банк позволит получить потребительский кредит под залог такой недвижимости только в том случае, если заемщик решил выкупить остальную жилплощадь квартиры за деньги займа.
В основном все кредиты под залог недвижимости можно поделить на 2 категории:
Помимо страховых взносов в статью расходов при оформлении потребительского кредита под залог недвижимости нужно отнести и услуги оценивания. Обычно, банки дают перечень агентств-оценщиков, с которыми они сотрудничают. Заемщику остается оплатить лишь эту услугу.
Относительно страхования, кредитор может предложить застраховать не только целостность самой недвижимости, но и здоровье, и жизнь заемщика. Этим условием можно пренебречь, но тогда процентная ставка по потребительскому кредиту под залог недвижимости может увеличиться на 1-2%.
Самыми выгодными и привлекательными условиями по кредитования могут воспользоваться заемщики, получающие заработную плату через банк, в котором они и хотят оформить займ.
Вместе с заявкой на получение потребительского кредита под залог недвижимости будущему заемщику понадобится предоставить:
Итак, чтобы наглядно понять какие наиболее выгодные программы можно найти в Москве, рассмотрим несколько столичных кредиторов, для которых потребительский кредит под залог недвижимости считается одним из направлений в их работе.
Здесь потребительский кредит под залог недвижимости можно оформить под 12% в год. При этом сам займ выступает в роли альтернативы обычному ипотечному кредиту, если у заемщика нет средств на оплату первоначального взноса. Но, клиент может потратить полученные средства на какие угодно нужды, банк не будет контролировать расходование кредитной суммы.
Условия:
Получить потребительский кредит под залог недвижимости в этом банке можно, даже не имея российского гражданства. Все, что требуется от клиента: официально находиться на территории страны и иметь подтвержденный ежемесячный доход. Годовая ставка по потребительскому кредиту с залогом начинается от 17,25% в год, но окончательная цифра устанавливается индивидуально. Что влияет на процентную ставку:
Потребительский кредит под залог недвижимости здесь выдается независимо от уровня доходов клиента или его кредитной истории. Решение по заявке выносится в тот же день. Годовая ставка – от 9,2% в год, срок погашения – до 30 лет. Объектом залога может выступать недвижимость находящаяся не только в Москве, но и в Московской области.
Документы, необходимые для оформления потребительского кредита: