Денежные займы наличными 2017

Принципы ХХ века стремительно стираются принципами ХХI века, поэтому многолетнее откладывание денег на «что-то стоящее» давно сменилось быстрыми и реальными покупками, а все благодаря тому, что в линейке финансовых продуктов появились удобные и доступные потребительские кредиты.

Возможно, стереотипы из прошлого века и позволяли экономить, но если товар или услуга нужны именно сейчас, кредит – лучшее решение. К тому же, не факт, что понравившийся продукт пролежит на полке в магазине все то время, которое вам понадобится на сбор необходимой суммы.

Целевые или нецелевые

Для большинства заемщиков потребительский кредит не имеет разновидностей, поэтому многие из-за своей некомпетентности получают совсем не то, что ожидали. Чтобы понять, на какие условия вы идете, достаточно знать хотя бы поверхностную классификацию этой категории займов. В общей массе потребительский кредит может быть двух видов: целевой или нецелевой. Основные нюансы и тонкости к конкретному виду кредита уже добавляет каждый банк индивидуально.

1. Целевой потребительский кредит.

Что это за кредит можно понять уже из названия. Такой банковский продукт должен быть обязательно направлен на удовлетворение конкретной потребности заемщика, например: лечение, образование, покупка автомобиля или недвижимости (но не ипотека), инвестирование бизнес. Лучшее качество целевого потребительского кредита – процентные ставки, которые значительно меньше средних показателей по кредитованию. Эта особенность связано с уменьшением рисков кредитора: он точно знает, куда именно будут потрачены деньги, а часто целью кредита становится имущество, одновременно исполняющее роль залога.

Но вместе с «плюсами» потребительский кредит наделен и другими свойствами, не слишком положительными для заемщика: нет возможности получить сумму потребительского займа наличными или на кредитную карту для дальнейшего снятия денег. Кредитор самостоятельно переводит деньги на счет организации, у которой вы приобретаете товар или заказываете услугу. Если заемщик еще не определился, куда именно он потратит деньги по потребительскому кредиту или у него нет возможности подтвердить предстоящие расходы официально, остается оформить нецелевой потребительский кредит. Последний продукт подразумевает получение денег наличными.

2. Нецелевой потребительский кредит.

Этот кредит способен охватить любые потребности заемщика или даже несколько. Часто бывает, что клиенты банка стремятся завуалировать свои расходы или просто не имеют возможности официально подтвердить их, вот как раз для этих случаев и предусмотрен потребительский кредит наличными для нецелевого расходования средств. Также этот вариант подходит, если для приобретения дорогостоящего объекта вам не хватает лишь некоторой части денег или же банк еще не успел разработать специальную программу, по которой вы могли бы получить потребительский займ в нужном направлении.

К сожалению, такая практика характерна исключительно в рамках нашего государства. За рубежом заемщику не обязательно обращаться в банк за получением потребительских денег. Для этого достаточно воспользоваться имеющейся кредитной картой с такими же процентными ставками, как и по отдельно оформленному займу.

Какие потребительские кредиты в 2017 будут выгодными

Перед получением любого потребительского кредита, заемщику необходимо знать, какие процентные ставки актуальны на сегодня, чтобы правильно соизмерять условия и требования разных кредиторов:

1. Процентные ставки. Этот показатель для потребительских кредитов находится на уровне 15,9 – 17,9 % в год, но если взять средний показатель, то он гораздо выше: 17,9 – 21,9%. Такая разница обусловлена тем, что средняя величина ставок работает на общих основаниях, но если вы обратитесь за получением денег в «свой» банк, то сможете рассчитывать на значительную скидку. Подобную ситуацию можно наблюдать, когда заемщики давно пользуются кредитными картами определенного банка, являются его зарплатными клиентами или уже имели возможность оформлять кредит именно здесь и успешно с ним справились.
2. Размер кредита или кредитная сумма. Большинство банков предоставляют возможность получить до 60 000 рублей в качестве потребительского кредита. Но максимальная сумма одного займа по стране составляет от 0,25 до 1,5 млн рублей. Если взять среднестатистические показатели, то размер одного потребительского кредита колеблется от 100 до 750 тыс. рублей.
3. Период погашения. Обычно такие кредиты относятся к краткосрочным займам, то есть срок возврата денег может достигать 3 лет, но если сумма кредита была весомой, то период погашения может превратиться к среднесрочный: до 7 лет. Эти отрезки времени для погашения кредитов подразумевают то, что каждый ежемесячный платеж будет вноситься вовремя и в полном объеме.
4. Денежные наказания за просрочки, штрафы, пени, санкции. Эти платежи начисляются к обязательной сумме по кредиту в результате несвоевременного внесения денег: позже, чем было запланировано графиком погашения. Начисление штрафа может выглядеть, как конкретная фиксированная сумма денежного наказания или в виде увеличения процентной ставки. В случае с потребительскими займами чаще всего применяется второй метод.

Чтобы избежать таких ситуаций, попробуйте предупредить кредитора о небольшой задержке с платежом, чаще всего банк в таких ситуациях идет навстречу. Также на вас не будут наложены штрафы, если вы сумеете подтвердить официально свою невозможность оплатить кредит в нужное число месяца, например: вы находились в тяжелом состоянии в больнице и можете предоставить медицинскую справку о своем положении.

• Возможность рассрочки. Этот пункт относится к лояльности кредиторов, которая сейчас свойственно далеко не всем банкам. Если такая возможность существует, то она обязательно должна указываться в кредитном договоре. Условие рассчитано на вышеописанный пункт, то есть на случай затруднительного финансового положения или отсутствия возможности вовремя и в полном объеме внести обязательный платеж.Если в кредите предусмотрена рассрочка, то заемщик имеет право посильными платежами вносить деньги несколько раз в течение месяца.
• Досрочное погашение. Это условие должно также прописываться в кредитном документе. Обычно за такое внесение денег банк не назначает дополнительную комиссию и разрешает производить платеж в день оплаты минимальной суммы по кредиту (это касается полного досрочного погашения). Но если вы решили, что сможете внести лишь некоторую часть, то следует нанести визит в банк и подать заявление о своем намерении. Чтобы заранее узнать об этой возможности, внимательно прочтите кредитный документ, который вы подписывали раньше.
• Дополнительные комиссии. Многие банки идут на хитрости и львиную долю расходов скрывают за комиссиями, о которых изначально не велось речи. Например: за выдачу самого кредита, его снятие с кредитной карты, обслуживание счета, внесение платежей. Чтобы не попасться на «удочку» и выбрать прозрачные условия, обращайте внимание на сноски в кредитном документе, обычно такие «звездочки» находятся под самим текстом и перечисляют все комиссии в полном объеме.

Условия по потребительскому кредитованию выставляются каждым банком отдельно, государство не контролируют мелкие нюансы, но конкуренция провоцирует кредиторов на уступки, поэтому оптимально выбранная программа позволит заемщику справиться с кредитным долгом без труда.

Дата добавления: 29.06.2017 от mos-zalog.ru