Принципы ХХ века стремительно стираются принципами ХХI века, поэтому многолетнее откладывание денег на «что-то стоящее» давно сменилось быстрыми и реальными покупками, а все благодаря тому, что в линейке финансовых продуктов появились удобные и доступные потребительские кредиты.
Возможно, стереотипы из прошлого века и позволяли экономить, но если товар или услуга нужны именно сейчас, кредит – лучшее решение. К тому же, не факт, что понравившийся продукт пролежит на полке в магазине все то время, которое вам понадобится на сбор необходимой суммы.
Для большинства заемщиков потребительский кредит не имеет разновидностей, поэтому многие из-за своей некомпетентности получают совсем не то, что ожидали. Чтобы понять, на какие условия вы идете, достаточно знать хотя бы поверхностную классификацию этой категории займов. В общей массе потребительский кредит может быть двух видов: целевой или нецелевой. Основные нюансы и тонкости к конкретному виду кредита уже добавляет каждый банк индивидуально.
1. Целевой потребительский кредит.
Что это за кредит можно понять уже из названия. Такой банковский продукт должен быть обязательно направлен на удовлетворение конкретной потребности заемщика, например: лечение, образование, покупка автомобиля или недвижимости (но не ипотека), инвестирование бизнес. Лучшее качество целевого потребительского кредита – процентные ставки, которые значительно меньше средних показателей по кредитованию. Эта особенность связано с уменьшением рисков кредитора: он точно знает, куда именно будут потрачены деньги, а часто целью кредита становится имущество, одновременно исполняющее роль залога.
Но вместе с «плюсами» потребительский кредит наделен и другими свойствами, не слишком положительными для заемщика: нет возможности получить сумму потребительского займа наличными или на кредитную карту для дальнейшего снятия денег. Кредитор самостоятельно переводит деньги на счет организации, у которой вы приобретаете товар или заказываете услугу. Если заемщик еще не определился, куда именно он потратит деньги по потребительскому кредиту или у него нет возможности подтвердить предстоящие расходы официально, остается оформить нецелевой потребительский кредит. Последний продукт подразумевает получение денег наличными.
2. Нецелевой потребительский кредит.
Этот кредит способен охватить любые потребности заемщика или даже несколько. Часто бывает, что клиенты банка стремятся завуалировать свои расходы или просто не имеют возможности официально подтвердить их, вот как раз для этих случаев и предусмотрен потребительский кредит наличными для нецелевого расходования средств. Также этот вариант подходит, если для приобретения дорогостоящего объекта вам не хватает лишь некоторой части денег или же банк еще не успел разработать специальную программу, по которой вы могли бы получить потребительский займ в нужном направлении.
К сожалению, такая практика характерна исключительно в рамках нашего государства. За рубежом заемщику не обязательно обращаться в банк за получением потребительских денег. Для этого достаточно воспользоваться имеющейся кредитной картой с такими же процентными ставками, как и по отдельно оформленному займу.
Перед получением любого потребительского кредита, заемщику необходимо знать, какие процентные ставки актуальны на сегодня, чтобы правильно соизмерять условия и требования разных кредиторов:
Чтобы избежать таких ситуаций, попробуйте предупредить кредитора о небольшой задержке с платежом, чаще всего банк в таких ситуациях идет навстречу. Также на вас не будут наложены штрафы, если вы сумеете подтвердить официально свою невозможность оплатить кредит в нужное число месяца, например: вы находились в тяжелом состоянии в больнице и можете предоставить медицинскую справку о своем положении.
Условия по потребительскому кредитованию выставляются каждым банком отдельно, государство не контролируют мелкие нюансы, но конкуренция провоцирует кредиторов на уступки, поэтому оптимально выбранная программа позволит заемщику справиться с кредитным долгом без труда.