Правильно заложить квартиру

Не всегда, когда нужны деньги мы можем получить помощь от банка в виде кредита даже если заложить квартиру, точнее заявку в офис кредитора отправить можно, но получить одобрение по кредиту нам не удастся, если мы:

владельцы отрицательной кредитной истории,
не можем подтвердить свой доход официально или пока находимся в поиске работы,
размер ежемесячной прибыли не позволяет нам взять нужную сумму кредита.

Заложить квартиру в банке под видом кредита вам также не удастся, если у вас нет постоянного и достаточного заработка или вы не блещете своим финансовым досье. В таком случае приходится обращаться за кредитом под залог в офис частных инвесторов или кредитных организаций, чтобы заложить недвижимое имущество. При этом условия по кредитам здесь даже лояльнее, чем у крупных финансовых холдингов.

Для них залог жилья является твердым гарантом того, что выданные деньги будут возвращены, а с залога будут сняты все обременения. Но в случае форс-мажора инвестор всегда сможет восполнить свой ущерб по кредиту, продав квартиру по залогу или другой вид жилья. Поэтому еще до того, как вы решите заложить свое имущество и нанесете визит в офис инвестора, вам нужно реально оценить свои возможности: справитесь ли вы с многолетними платежами по выкупу залога, в противном случае вы рискуете остаться без недвижимости или даже без единственного жилья.

Нет сомнения, что безопасно заложить квартиру по кредиту можно для открытия нового направления в бизнесе, которое подкреплено успешным бизнес-планом или, когда ваш заработок довольно высок, но нет возможности его подтвердить официально. Залог жилья по кредиту для получения денег напоминает механизм ломбарда. Вам также нужно заложить ценное имущество, а потом выкупить свой залог, только в нашем случае все права собственности на недвижимость (залог) остаются у заемщика и сам объект не переходит в руки инвестора.

Кредит в залог недвижимости или как правильно подобрать условия займа

При точном решении заложить квартиру вас будут ожидать следующие условия договора по кредиту:

Кредитная сумма под залог жилья будет рассчитываться от стоимости залог (квартиры), то есть чем выше будет оценена недвижимость, тем больший размер кредита вы сможете получить прямо в офисе кредитной организации. В зависимости от выгодности сопутствующих условий кредита организация под залог жилья может выдать от 70 до 90% от оценочной стоимости самой недвижимости (квартиры), которая исполняет роль залога.

Если для вас на первом месте стоит размер получаемой суммы по кредиту, то вы можете поискать именно такие предложения с залогом, но взамен на это условие вероятнее всего вам придется оплачивать завышенную годовую ставку или выполнять другие не слишком выгодные условия.

Ежемесячный платеж при кредите в залог жилья также можно подобрать, учитывая ваши возможности. Если вы захотите его снизить, чтобы не замечать нагрузку на бюджет, вам придется выбрать наиболее продолжительный срок погашения кредита под недвижимость. Стоит не забывать и о процентной ставке кредита под жилье, она также отражается на размере регулярных взносов.

Если вы не совсем разбираетесь, где для вас выгодней всего заложить квартиру в кредит, попросите сотрудников организации составить для вас график погашения их кредита под жилье. Сравнив несколько таких планов по погашению кредита, вы легко поймете, в какой организации заложить имущество будет выгодней именно для вас.

Заложить квартиру

Оформляем кредит с залогом квартиры по договору

Чтобы заложить жилье (квартиру) вам и вашему кредитору необходимо будет оформить 2 договора:

кредитный договор,
договор – залог жилья (квартиры) или ипотечный договор.

Подписывать договор будут 2 стороны: кредитор (залогодержатель жилья) и заемщик (залогодатель). Заемщик, чтобы заложить квартиру по всем правилам проведения сделки, должен будет предоставить все документы на жилье (квартиру), которые бы подтверждали его право собственности, а также предоставить оценочную стоимость недвижимости, назначенную в БТИ.

Когда заемщик приходит в офис к кредитору, последний в первую очередь интересуется ликвидностью жилья, то есть насколько быстро и легко можно будет продать заложенную недвижимость (если заемщик перестанет справляться со своими обязательствами по кредиту). Если в квартире или в одной из ее комнат была сделана перепланировка, и заемщик не успел ее оформить по всем требованиям, то, скорее всего, заложить недвижимость вам не удастся.

Так как при необходимости продать жилье понадобится слишком много времени, учитывая сроки оформления перепланировки одной или нескольких комнат. Но еще до заключения договора по кредиту и даже до подачи заявки, вам необходимо будет провести рыночную оценку жилья у независимого эксперта. Эта процедура оплачивается заемщиком самостоятельно или входит в дополнительные расходы оформления кредита. Перед тем, как прийти в офис кредитора, заемщик должен учитывать, что финансовая организация любыми способами захочет повысить ликвидность недвижимости, которую вы решили заложить.

Это делается для того, чтобы в случае вашей неспособности вернуть деньги, кредитор мог в самые сжатые сроки продать квартиру и возместить свои расходы. Поэтому залог жилья сможет обеспечить вам максимальную сумму кредита на 10-30 % меньше оценочной стоимости квартиры. Перед тем как заложить квартиру в кредит, заемщику придется застраховать ее на случай повреждений или утраты в пользу залогодержателя (инвестора).

В противном случае, если объект недвижимости по какой-либо причине обесценится, финансовая организация уже не сможет возместить все свои затраты в полном объеме. Если вы решили провести залог жилья, купленного в браке, потребуется обязательное согласие супруга на залог квартиры, оформленное и заверенное в офисе нотариуса.

Где именно регистрируется подписанный договор между кредитором и заемщиком:

ипотечный договор заверяется нотариусом,
заверяется территориальным органом ФС государственной регистрации,
договор регистрируется в Росреестре и кадастре именно в том городе, в котором находится закладываемая недвижимость.
регистрация по договору ипотеки жилой недвижимости производится в течение 5 рабочих дней.

Отмечаем нюансы в залоге недвижимости

В ситуациях, когда квартира или другой объект недвижимости находится в совместной собственности, то заложить его можно будет только при согласии всех владельцев. Если даже один из них окажется несовершеннолетним или недееспособным полностью или частично, кредитор не одобрит залог жилья, так как при необходимости не сможет продать квартиру.

Теоретически залог жилья возможен и при долевой собственности и даже без согласия других владельцев, но на практике это сделать не реально. Поэтому кредиторы даже не рассматривают подобные заявки, заранее зная, что продать лишь часть квартиры на практике не получится. Залог жилья не отнимает у заемщика его право собственности на жилье, но накладывает некоторые обременения на его использование. Поэтому залог квартиры не позволит вам продать, поменять или подарить недвижимость.

После того, как вырешите заложить ее, вы получите право:

проживать в ней,
оплачивать коммунальные услуги,
проводить ремонт,
регистрировать в данной квартире (прописывать) своих ближайших родственников или членов семьи,
сдавать в аренду (только с разрешения залогодержателя),
производить перепланировку (только с разрешения залогодержателя).

По действующему законодательству кредитор может потребовать право собственности на заложенную недвижимость, если заемщик в течение 12 месяцев совершил 3 просрочки по платежам. При этом совсем неважно, какой срок имела каждая просрочка, даже если она была равной 1 дню, квартира может перейти в собственность финансовой организации.

Когда оформляется залог жилья, это условие прописывается в договоре, но также оно может и не указываться, так как в соответствии с законом имеет право выполняться в любом случае. С другой стороны законодательства у кредитора нет права требовать перехода права собственности на недвижимость, если просрочка не достигла 5% от стоимости квартиры и ее срок не достиг 3 месяцев.

Кредит в залог квартиры в Москве стал востребованным благодаря простоте условий

Залог квартиры в Москве оформляется почти также, как и на недвижимость в другом городе, но с учетом масштаба города, поэтому финансовые организации Москвы выдвигают к закладываемому жилью следующие условия:

Жилье, предусмотренное под залог, должно находиться в самой Москве или области, не дальше 100 км от центра города.
Квартира, не должна находиться в объекте недвижимости, предназначенном для сноса, реконструкции или проведения капитального ремонта. Также жилье не должно быть признанным, как ветхое или аварийное.
Износ объекта недвижимости, в котором находится закладываемое жилье, не должен достигать 50%. В расчете этого показателя учитывается дата постройки жилья и технические характеристики квартиры.
Объект недвижимости, в котором находится жилье или непосредственно сама квартира должна быть подключена ко всем необходимым коммуникациям или иметь автономное оборудование для поддержания полноценного жизнеобеспечения квартиры. • Состав собственников жилья не должен в себя включать детей или инвалидов.

Что входит в пакет документов для кредита под жилье

паспорт владельца недвижимости,
запись о жилье из домовой книги (можно сделать в офисе управляющей коммунальной компании),
документ, который подтверждает ваше право собственности на закладываемую недвижимость,
свидетельство о собственности закладываемого жилья.

Условия кредита под жилье в Москве и области

Кредит под недвижимость выдается в течение суток и с доступными ежемесячными взносами прямо в офисе кредитора.
Процентная ставка кредита под залог жилья составляет от 12%.
Сумма кредита под залог недвижимости может варьироваться от 70 до 90% от оценочной стоимости жилья.
Срок погашения кредита под залог жилья достигает 20 лет.
Под недвижимость вы сможете получить деньги даже при плохой кредитной истории и небольшом ежемесячном доходе.

Также залог квартиры в Москве не обязывает выписывать из нее всех жильцов и позволяет сдавать жилье в аренду. Чтобы узнать подробнее все условия кредита под недвижимость в Москве, можно посетить офис организации или связаться с кредитором по телефону.