При кредите под залог недвижимости в банке вы не лишаетесь собственности, при займе с обеспечением только накладывается обременение на жилье
Недвижимое имущество или дома, гаражи, квартиры, земельные участки и даже дачи – это все высоколиквидные объекты, которые помогают двум сторонам финансовых отношений взаимодействовать максимально выгодно.
Речь идет о банках и заемщиках, а их сотрудничество – это кредиты с обеспечением в виде недвижимости. И не тяжело понять простоту механизма их взаимодействия, ведь и одному и другому только на руку наличие залога. Вот почему:
- заемщик, имея качественный объект, подходящий под все требования банка и выполняющий функцию залога, может рассчитывать на более выгодный процент и минимальный сбор документов;
- кредитор понимает, что клиент часто рискуя своей «крышей над головой», будет обязательно погашать долг, поэтому не опасается, даже, при отказе возвращать деньги банк всегда может продать залог и погасить все свои издержки.
Право собственности на залог
Великое заблуждение полагать, что предоставляя свою квартиру или дом в залог, вы теряете свое право собственности. Отчуждения в правах происходит очень редко, в судебном порядке и в самых плачевных ситуациях – когда долг не выплачивался, и право собственности на залоговое имущество перешло к кредитору. Если вы действительно приняли обдуманное решение и не сомневаетесь в своих силах, то и бояться вам нечего, ваш дом будет только обременен, но вы также сможете в нем:
- жить,
- делать ремонт и перестановку,
- сдавать в аренду,
- прописывать родственников,
- самое главное – вы будете оставаться единственным владельцем.
Правда, по поводу прописки у некоторых кредиторов придется спрашивать разрешение на это действие. А на период погашения долга вы лишь не сможете провести юридические операции с имуществом: продать, подарить, обменять. Как только вы заплатите последний взнос – обременение будет сразу же снято.
На что можно рассчитывать
Чтобы установить максимальный размер для вашего кредита, банк должен будет произвести оценивание жилья. Иногда сумма может достигать и 80% от оценочной стоимости, но таких вариантов сегодня очень мало. Чаще приходится пользоваться условием в 50-60%. Период погашения – до 20 лет.
Что может приниматься в качестве залога:
- частные дома с приусадебными участками,
- таунхаусы с землей,
- квартиры в многоэтажках,
- нежилые помещения в многоэтажных домах,
- отдельно стоящие универсальные здания или коммерческая недвижимость.
Дополнительные требования
Но квартира квартире рознь, поэтому нужно реально оценивать не только жилое состояние, но и место расположения, и другие факторы. Объект должен быть ликвидным, то есть, если вопрос станет о его продаже, то это должно произойти в несколько дней. Банку невыгодно принимать в залог пентхаус стоимостью в 15 млн долларов, гораздо выгоднее получить квартиру за 3 млн рублей.
Кроме того не забывайте про удаленность от центра, например, для Москвы все, что дальше 50 км от МКАДа уже не представляет никакого интереса для кредиторов. Невозможно получить кредит и в том случае, если квартира находится в ветхой многоэтажке или речь идет о частном старом доме.
