При просчитанном перекредитовании ипотеки можно хорошо сэкономить даже при рефинансировании под залог через брокера
Ипотеку для россиян можно сравнить с парашютным прыжком: много, кто может ее позволить, но большая часть из них не хочет рисковать.
По статистке около 20% наших граждан вполне могут осилить ипотечное кредитование, но берут займ только 12%. Конечно, это связано с нестабильной ситуацией и боязнью оказаться в плачевном финансовом положении. Еще на нерешительность влияет фактор снижения ставок.
С 2009 года годовые проценты сумели «сползти» на 1-1,5 пункта и теперь наши люди просто ждут очередного подешевления. А еще они верят нашему правительству, которое постоянно обещает снизить годовые ипотечные комиссии до 5-6%. На это мы можем сказать с уверенностью: в ближайшее время не дождетесь! Возможно, снижение достигнет 10%, но не более.
Еще одна возможность удешевления ипотеки
Если таким образом получить выгоду вам не удается, финансовые проектировщики предлагают другой метод – перекредитование. Оно может быть вызвано более низкими процентами у другого кредитора, возможностью растянуть срок погашения и получить меньший платеж или перекредитоваться на большую сумму при необходимости получить еще некоторую часть наличными. По поводу последнего случая: очень выгодно, если вы хотите провести еще и ремонт.
Пока еще перекредитование ипотечного займа не слишком распространенная операция, но все происходящие события указывают на то, что это скоро станет самым популярным финансовым инструментом.
Помахать невыгодному кредитору ручкой
Фосборн Хоум – первый ипотечный брокер, начавший предлагать перекредитацию. Он разработал целую систему замены одного займа на другой. Люди могли прийти в этот Центр и выбрать, исходя из существующих условий, более выгодные. За этой компанией банки массово начали предлагать такие же услуги.
Сначала не многие верили в выгодность переоформления, ведь надо было заплатить опять за страховку, оформление, оценку и услуги брокера (до 8 000 рублей), а снижение можно было получить только до 1,5%. Поэтому большая часть заемщиков не захотели связываться с таким хлопотным занятием и платили дальше на имеющихся условиях. Следует не забывать об одном очень важном правиле: ипотечное перекредитование имеет смысл только тогда, когда разница в ставках 1,5 – 2%, а платить еще нужно 5 или более лет.
Пример из жизни
Константин Ж. когда-то взял ипотеку в 100 000 долларов на 15 лет под 12,5% за год. Прошло 2 года, и он услышал о новой более выгодной программе, обратился к этому кредитору, предлагающему экономные условия. Оформив обновленную ипотеку, процентная ставка снизилась до 9%, а ежемесячный платеж стал меньше на 168 долларов. Если посчитать общую сумму экономии за предстоящие 13 лет, это будет серьезная цифра – 30 000 долларов.
Кстати, это не единственная возможность перекредитоваться, за погашение одной ипотеки условия и банки можно поменять несколько раз. Если вас пугают организационные вопросы, то их можно доверить брокеру, который не за бесплатно грамотно подготовит весь пакет документов. Но и эти расходы можно включить в размер нового кредита, поэтому пусть вас не пугает отсутствие денег в кармане.
Чего ждать дальше?
Сейчас перекредитацию ипотеки предлагают все ипотечные кредиторы. Особенно спрос на продукт повышается, когда ставки обновляются в меньшую сторону. Часто изначальные кредиторы просто идут на уступки, чтобы не терять клиента и искусственно только для него занижают проценты. Спрос на рефинансирование ипотечного кредита все время растет и таких желающих не меньше, чем тех, кто только хочет купить жилье в кредит.
Но наша практика еще не достигла уровня развитых стран, поэтому приходится ждать. И все-таки, перед тем как решиться на перекредитование, не забудьте просчитать всю выгоду от разницы в процентах, возможное увеличение размера ипотеки в связи с подорожанием недвижимости. Если расчет вам докажет, что сделка будет выгодная, то дерзайте! Не стоит ждать самостоятельного снижения уже работающих процентов, просто меняйте свои условия на более выгодные и ощущайте достойную экономию.
