Пути рефинансирования кредита и особенности условий при выдаче перекредитации
Самыми активными банками по перекредитованию сегодня являются: ВТБ, Сбербанк, Интехбанк и Райффайзенбанк, Юниаструм Банк.
Основная схема перекредитации у всех кредиторов одна и та же, но в этой процедуре есть и некоторые отличия в зависимости от категории рефинансирования, так называемые технические нюансы.
- В кредитный существующий договор могут вноситься изменения без предоставления нового займа. Заемщику не нужно оплачивать расходы, связанные с оформлением следующего кредита, банк просто снижает процентную ставку. Но такая практика случается крайне редко, так как за последние 5 лет годовые ставки не снижались, а кредитор не хочет терять часть своей прибыли.
- Рефинансирование путем выдачи нового займа подразумевает под собой целую цепочку самых разных затрат, связанных с открытием нового счета и перечисления кредитных средств.
- Рефинансирование кредита в другом банке может проходить на сумму равную долгу по предыдущему займу или превышать ее. В последнем случае разницу заемщик может потратить как угодно. Для этого вида перекредитации нужно будет предоставить прежний кредитный договор, справку об оставшемся долге, иногда нужно взять подтверждение у изначального кредитора о том, что он не против досрочного погашения. Заемщик должен приготовиться к новым расходам: оплата комиссии по новому кредиту, перевод денег и страховка. Иногда страховые учреждения позволяют не оформлять новый страховой полис, а воспользоваться уже имеющимся после внесения некоторых изменений в соглашение.
Рефинансирование – сложное и трудоемкое мероприятие, в котором вам опять придется доказывать свою платежеспособность. Для этого подойдет справка о доходах и сведения из бюро кредитных историй. При перекредитации банк может изменить условия не только в пользу заемщика (снизить обязательный платеж или годовую ставку), но и попросить предоставить залог или оформить новый страховой полис.
Если вы решили оформить перекредитацию в другом банке, будьте готовы собрать полный набор документов. Но условия будут уже далеко не те, которые были раньше. Кредитор отлично понимает, что рефинансирование при больших просрочках может быть для вас лишь временным выходом из ситуации, риск вашего непогашения долга и в этом случае высок. Учитывая это, банк представляет вам займ на более дорогих условиях.
Может быть, минимальный платеж в месяц и будет меньше, но переплатите вы гораздо больше, чем в первоначальном кредите.
