Реструктуризация займов и ее порядок, требования
Что делать, если финансовые проблемы довели Вас или Ваше предприятие до полного дефолта или банкротства? Реструктуризация займов – единственный вариант правильного и оптимального решения.
Кому же захочется вести судебные баталии, разбираться по своим долгам с коллекторскими агентствами и т. д. Но насколько целесообразен такой подход: стоит в этом разобраться.
Реструктуризация займов в помощь каждому должнику
Накапливать долги не хочется ни кому, вместе с таким негативным процессом Вы рушите свой авторитет, убиваете полностью свою доходность возможными пенями, неустойками, штрафами и т. д. Более умные заемщики еще задолго до самой накаленной точки обращаются к своему кредитору с просьбой провести реструктуризацию займов. Хороший руководитель фирмы, любой компании всегда знает, что впереди назревает экономический кризис.
Со своей позиции банк всегда «ЗА» того, чтобы его деньги любыми путями возвращались к нему. Поменять срок погашения и получить еще больше процентов за пользование кредитом еще выгоднее для любого кредитора, вместе с этим он 100% получает еще и свои деньги обратно. Поэтому реструктуризация займов – это всегда услуга обслуживающего банка, такую систему можно заказать и у своего постоянного кредитора.
Реструктуризация займов это…
В отличие от перекредитования или рефинансирования, реструктуризация займов всегда выполняется только тем банком, который и выдал кредит. В этой ситуации Вы не сможете обратиться к постороннему инвестору, так как он будет бессилен в Ваших финансовых трудностях и отношениях с первоначальным банком. Процедура напоминает простое увеличение срока погашения с вытекающим отсюда уменьшением ежемесячного платежа. В случаях рефинансирования Вам могут иногда отказать в обращении из-за огромного количества пеней, просрочек и неустоек, но тут же все обстоит совершенно наоборот.
Банк сам предлагает провести реструктуризацию займов, чтобы помощь заемщику справиться с временными денежными трудностями. Иногда встречаются и особенно лояльные инвесторы, которые обещают даже аннулировать все наложенные штрафы в помощь быстрого погашения долга. Этот подход позволяет заемщику войти обратно в свой прежний график.
Тем более, что обе стороны отлично понимают, что трудности – это временное явления, нужно помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и обрести прежнюю успешность и прибыльность. Также реструктуризация займов помогает сберегать хорошее имя кредитному портфелю, ведь деньги не покинут банк. И такой выход из положения не заставляет Вас тратиться на различные расходы, связанные с переводом Вашего долга в другие инстанции или судебные разбирательства, найм адвокатов, подготовку документов и др.
Преимущества заемщика очевидны
Конечно же, реструктуризация займов более выгодная для заемщиков, так как с ней можно достичь особенных возможностей, сколько бы Вы должны не были и как бы долго Вы не возвращали свой долг. Реструктуризация займов преподносит Вам следующие привилегии:
1. кредитная история остается прежней, при полном погашении она станет идеальной, даже, если раньше за Вами имелись какие-то грешки;
2. Вы не опуститесь до ни кому не нужных судебных разбирательств, в дальнейшем они могут превратиться в темное пятно на Вашей репутации, от которого Вы уже не сможете никогда отмыться;
3. Вы сэкономите свои средства, но не для всех заемщиков это правило действует. По крайней мере, можно попытаться и просто перестать платить вместе с постоянными платежами еще и штрафы и пени;
4. Вы далеко отдвинетесь от дефолта или банкротства, новый график погашения займа позволит Вам почти неощутимо погашать свои прежние долги;
5. Вы исключаете любое дальнейшее начисление неустоек и просрочек;
6. избежать принудительного взыскания долгов из Вашего дохода.
Классификация перерасчета Вашего долга
Такой распространенный и безболезненный механизм погашения основного долга не может не иметь своих подвидов, поэтому рассмотрим основные группы, которые могут стать и основными свойствами, предпосылками к пересмотру оплаты:
• Пролонгация. Простое увеличение периода погашения займа, которое в своем результате заставляет уменьшать ежемесячный взнос.
• Изменение валюты в кредите. Наиболее часто встречается в долгосрочном кредитовании, инфляция не стоит на месте, иностранные денежные единицы постоянно растут по отношению к российскому рублю, поэтому с годами такой кредит становится платить просто невозможно. А эта процедура позволяет Вам перевести в любую денежную единицу возврата денег.
• Кредитные каникулы. Могут освободить на время от уплаты процентов или «тела», но бывает, что заемщик и вовсе на какой-то срок перестает погашать свои денежные обязательства.
• Карточный счет переводится в займ наличными. Считается выгодным, так как потребительский кредит имеет намного ниже ставку, чем карточный.
• Аннулирование неустойки.
• Понижение процентной годовой ставки. Выполняется только в тех случаях, если кредитная история полностью идеальная.
• Комбинированный метод. Например: пролонгация соединяется с переменой валюты.
