Риски перекредитования с просрочками и невыгодные условия для рефинансирования с плохой кредитной историей
Перекредитование призвано изменять нашу жизнь в лучшую сторону.
Зачем мучиться с непосильными платежами, если можно просто перейти на другие условия в другом банке, и выплачивать меньшую годовую ставку с большим сроком. Тогда ваши обязательные платежи покажутся чепухой с настоящими. Конечно, главным требованием кредитора для выдачи рефинансирования будет кредитная история, она должна быть идеальной.
Это очень просто объясняется, представьте себе: в банк приходит потенциальный заемщик, который просит предоставить ему объединенный займ впечатляющих размеров, чтобы закрыть сразу несколько предыдущих. Но при проверке всех данных кредитор выясняет, что клиент никогда и не платил вовремя по своим долгам, у него нет хорошей работы и почти не остается надежды, что он сможет «закрыть» желаемую перекредитацию.
Если на ситуацию посмотреть с обратной стороны, то обладатели хорошей истории редко ходят за рефинансированием, они и так выплачивают свои займы, да и условия для них всегда и так предоставляются изначально самые выгодные. Просрочки – вот на что кредитор обращает внимание в первую очередь, поэтому задержек с платежами быть не должно. Не учитываться могут только небольшие сроки нарушения, например, до 10 дней и количество просрочек не большее 1 – вот тогда можно считать, что у вас тоже отличная кредитная история.
Но иногда происходят и сбои в банковской системе, когда в кредитную историю по ошибке заносятся данные, характеризующие клиента не с лучшей стороны.
Все, что нужно сделать в таком случае, обратиться в Бюро кредитных историй и оставить запрос на выдачу верной информации, так как именно здесь происходит запись все ваших финансовых действий. После того, как у вас на руках окажется новое досье с хорошими результатами, вы можете обратиться еще раз в тот же банк, и на этот раз вам не смогут отказать.
Когда в необходимой переакредитации отказали, что предпринять?
- Крупные магнаты банковской сферы не особенно заинтересованы кредитовать неблагонадежных клиентов, а вот мелкие финансовые учреждения не разбрасываются клиентами.
- Среди популярных и крупных кредиторов все же есть и те, которые работают с рисками по рефинансированию: Росгосстрах Банк, Ренессанс кредит, Открытие (Номос).
- Если будущий заемщик сможет предоставить официальное подтверждение уважительным причинам для просрочек, то ему наверняка скажут «ДА», но в том случае, если сумма задержек не будет огромной.
- Хорошим основанием для положительного решения может стать поручитель с примерной репутацией или высоко ликвидное имущество в качестве залога.
Нужно ли перекредитовываться, если кредитная история слишком запущенная
Неблагонадежным заемщикам все же удается оформить рефинансирование, но стоит ли это делать, ведь условия не слишком привлекательные. Вместе с таким шагом у вас появится еще больше рисков окончательно испортить свою кредитную историю.
Возможно. Оптимальнее будет поговорить со своими уже имеющимися кредиторами по поводу кредитных каникул или реструктуризации долга. Конечно, придется составить дополнительное соглашение, но это убудет куда более простой и выгодный вариант.
