Снижение ставок по кредитам. Выходим на докризисный уровень
В преддверии новогодних праздников в банковской сфере начинается новый виток борьбы за качественных заемщиков. Снижение ставок по кредитам вслед за снижением ключевой ставки Центробанка – одна из возможностей не только для банков получить хороших клиентов, но и для заемщиков – перебраться в новый банк на более выгодных условиях. В сегодняшнем обзоре представители крупнейших банков рассказывают, чего именно ждет рынок кредитования в ближайшие несколько месяцев.
Первая и самая приятная новость для заемщиков – что ставки по кредитам наконец выходят на докризисный уровень. В 2014 – 2015 рынок кредитования пережил настоящую шоковую терапию. Когда регулятор был вынужден резко поднять ключевую ставку, что напрямую ударило по потребительским кредитам. Второй составляющей шоковой терапии стало падение платежеспособности населения и последовавшее за этим увеличение суммарной задолженности по просроченным кредитам.
Банки вынуждены были не только резко поднять ставки по потребительским кредитам, но и резко ограничить круг заемщиков. Деньги стали давать меньше и с большей осмотрительностью. Тенденцию на постепенное снижение ставок по кредитам задал Сбербанк России. Так в этом году ставка по потребкредитам была снижена на 1% - до 14,9% по потребкредиту без предоставления гарантий и 13,9 – при наличии поручительства либо обеспечения.
Директор одного из департаментов Сбербанка отмечает, что банку удалось не просто снизить ставки до докризисного уровня, но и опустить их еще немного ниже, что позволяет с уверенностью говорить о постепенном возобновлении сектора потребительского кредитования. Как говорят независимые специалисты снижения ставок по кредитам ниже докризисного уровня все-таки не произошло – здесь представитель банка немного слуквил. Но тенденция прослеживается действительно положительная.
Вслед за Сбербанком на снижение ставок по кредитам пошел и второй крупнейший банк страны – ВТБ24. По последним данным ВТБ24 также снизил ставку до 14,9 % годовых для не обеспеченных кредитов и до 13,9 % годовых для обеспеченных (в данном случае речь о зарплатных клиентах банка). При этом, как говорят представители банка, эта ставку не конечная и ожидается ее последующее снижение.
По оценкам специалистов снижение ставки по кредитам стало возможно благодаря снижению ключевой ставки Центрального Банка России, что позволяет банкам получать средства под более низкий процент. Об аналогичных намерениях – на постепенное снижение ставок по кредитам – говорят и представители крупного банка потребкредитования – «Русский стандарт». Как заключают эксперты, на рынке наблюдается постепенное улучшение ситуации с кредитами в целом.
После длительного падения наконец наблюдается стабилизация спроса на потребительские кредиты, то есть население начинает вновь обращаться за выдачей заемных средств. При этом именно четвертый квартал года традиционно является наиболее активным по выдаче таких кредитов и оформлению кредитных карт. Снижение ставок по кредитам происходит как в целом – на уровне кредитных линеек – так и в индивидуальном порядке.
Банкиры говорят о тщательном рассмотрении так называемого «риск-профиля» клиентов. Труднее всего будет получить кредит клиентам с улицы, где речь идет о выдаче ничем не обеспеченного займа. Легче всего – клиентам с хорошей и долгой кредитной историей. Стоит здесь учитывать и статистику Росстата, которая свидетельствует о неутешительной статистике – реальные доходы населения продолжают падать. За текущий год они снизились в среднем на 6%, а само падение продолжается уже больше 20 месяцев подряд. Пока переломить тенденцию у Правительства не выходит.
Снижение ставок по кредитам – дальнейшие перспективы
Для тех, кто размышляет, брать кредит сейчас или подождать еще, специалисты советуют особо не ждать. Дальнейшего снижения ставок по кредитам в краткосрочной перспективе ждать не стоит. Постепенно линейки кредитования в крупных банках выровняются, а дальнейшие перспективы будут зависеть от политики Центробанка. При этом регулятор говорит, что дальнейшего снижения ставок по кредитам ждать не стоит.
Вернее, ключевая ставка, а значит и ставки в отдельных банках до Нового года не претерпят новых значительных изменений. В среднем они составят 13,5% годовых. По мнению специалистов дальнейшего изменения ключевой ставки Центрального банка России стоит ожидать не ранее первого квартала 2017 года. Это значит, что и снижение ставок по кредитам конкретными кредитными организациями замрет до той поры.
Если вы задумываетесь о крупных покупках в преддверии Нового года, то присматриваться к разным кредитным продуктам можно уже сейчас. Оставшееся до Нового года время можно потратить на сбор дополнительных документов с целью получить кредит на более выгодных условиях. А также выбрать банк, ориентируясь не только на проценты, но и на дополнительные услуги, предоставляемые банком.
