Сравнить ипотечный кредит в банках 2017

Ипотека не перестает возглавлять ТОПы самых востребованных и популярных кредитов. Но воспользоваться данной поддержкой банка по ипотеке можно только после того, как будущий заемщик проведет собственный анализ всех существующих программ совместно с размером получаемого дохода.

Какими могут быть ипотеки

Чтобы оценить ипотечные кредиты с разных сторон, необходимо остановиться на самых главных параметрах этого банковского продукта:

Размер первоначального платежа.
Предполагаемая стоимость приобретаемого жилья.
Срок погашения кредита.
Процентная ставка по ипотеке, ее стоимость за весь период погашения кредита.

Минимальный размер ипотечного кредита - это 20% от оценочной стоимости жилья. Меньший порог суммы кредита невозможен из-за невыгодности сделки со стороны банка: стоимость оформления ипотечных договоров, оценка и другие необходимые мероприятия почти не окупаются из-за небольшого дохода от такого размера кредита. Поэтому преимущественная часть ипотек оформляется на сумму от 50 до 85% от стоимости жилья.

Первоначальный платеж по ипотечному кредиту – для многих это вопрос №1, так как не всем по карману оплатить такой взнос, иногда достигающий половину стоимости недвижимости. В проявление лояльности большинство банков предлагают оформить ипотеку с первоначальным взносом в размере 5-10%, что значительно увеличивает шансы заемщика на оформление сделки.

Период погашения ипотечного кредита, как правило, долгосрочный, но некоторые банки позволяют расплатиться по ипотеке и в течение 1 года. В среднем срок погашения по разным программам ипотек варьируется от 1 года до 30 лет. При этом каждый банк по ипотеке выставляет условие, что полное погашение должно наступить еще до наступления пенсионного возраста заемщика.

Ключевой момент сравнения ипотечных кредитов – размер процентной ставки и ее сумма за весь период погашения. Это первостепенный фактор при выборе ипотеки, который колеблется от 10 до 15% в год в зависимости от особенностей кредитной программы и возможностей заемщика.

Сравнить ипотечный кредит

От чего зависят условия ипотечных кредитов

Одна и та же ипотечная программа в одном банке представляется для каждого клиента по-разному, поэтому оформление ипотеки проходит на основе индивидуально установленных сумм и размеров кредита, с учетом возможностей заемщика. Например, при рассмотрении размера ипотеки важным моментом может стать наличие созаемщиков. Сегодня для ипотеки можно привлечь даже несколько таких лиц, возможно, и трое. И чем выше будет сумма доходов созаемщиков, тем больше вероятность получить желаемую сумму кредита.

Если рассматривать индивидуальные возможности заемщиков со стороны первоначального платежа, то семья, имеющая материнский капитал, может и вовсе не вносить этот взнос в указанной сумме. Условие работает в том случае, если сумма капитала по своему размеру равна или больше сумме установленного первоначального взноса.

Заплатить сумму, равную почти половине стоимости жилья в качестве первоначального платежа (40-50% от стоимости жилья) придется тем лицам, которые не желают или не имеют возможности предоставить данные о своей трудовой деятельности и о размере получаемых доходов.

Время погашения ипотеки заранее обсуждается обеими сторонами (заемщиком и банком). Определить период возврата ипотеки помогает размер среднемесячного доход семьи: чем он выше, тем меньше период погашения и наоборот. Конечно, если размер прибыли заявителя позволяет расплатиться по ипотеке в ускоренном режиме, но по каким-то личным причинам человек хочет продлить срок погашения ипотеки, банк не будет противиться такому желанию, так как от более длительного периода пользования деньгами кредитор получит доход в увеличенном размере.

Сравнивая ипотечные кредиты 2017 года, можно сделать вывод, что процентная ставка будет зависеть от типа приобретаемого жилья и его стоимости, наличия полного комплекта страховых полисов и размера первоначального взноса. Самый высоким процентом по ипотеке будут характеризоваться частные дома, после них – вторичное жилье, и максимально выгодной сделкой окажется приобретение новостройки. При нежелании воспользоваться страховым пакетом, заемщик автоматически увеличивает стоимость годовой ставки на 1%.

На небольшую скидку (1%) по процентной ставке ипотеки могут рассчитывать зарплатные клиенты банка и лица, пользующиеся социальными льготами, например: участвующие в программе по улучшению условий жилья.

Чтобы наглядно представить картину рейтинга крупнейших банков по ипотечному кредитованию, выстроим их в список от самого крупного владельца ипотечного портфеля в порядке убывания:

Сбербанк.
ВТБ24.
Газпромбанк.
Россельхозбанк.
Дельтакредит.
ВТБ Банк Москвы.
СвязьБанк.
Райффайзен Банк.
Абсолют Банк.
Транскапиталбанк.

Алгоритм поиска оптимальной ипотеки

Покупка нового жилья в ипотеку для среднестатистического россиянина – купные расходы в течение предстоящих многих лет, а иногда и нескольких десятилетий. Оформляя подобную сделку, заемщик должен быть готов к тому, что отныне его ежемесячный бюджет в первую очередь будет делиться на:

деньги, которые можно будет потратить
на взнос по ипотеке

Поэтому, принимая решение взять или не взять на себя такую ответственность, вы должны взвесить все возможные риски на весь предстоящий период погашения кредита, дабы в будущем не распрощаться с приобретением.

Выбор ипотечного кредита в пользу минимальной процентной ставки не обеспечит выгоду для вас. Обратиться за тем, же самым продуктом, который оформила ваша двоюродная сестра, также не станет оптимальным решением. С выбором и подбором ипотеки вам придется справиться самостоятельно, реально взвесив все ваши возможности.

Подсчитайте, какой размер денежных накоплений у вас имеется для внесения первоначального платежа.
Оцените свой средний доход в месяц и установите сумму, которую сможете отдавать из бюджета для погашения ипотеки.
Составьте для себя список требований банков по ипотекам, которым вы соответствуете: наличие поручителей, созаемщиков, первоначального взноса, дополнительного имущества, возможность оплатить пакет страховых услуг.
Сформулируйте свои потребности: какое именно жилье вы собираетесь купить, за какую стоимость, на какой срок погашения вы рассчитываете.
Отберите только те предложения по ипотекам, требования которых вы выполняете.
Из оставшегося количества предложений выберите наиболее выгодное.

Если вы относитесь к категории льготных заемщиков, например, к военным, то вам на изначальном этапе нужно рассматривать ипотеки для таких социальных групп с более лояльными условиями.

Собрав все данные о себе, будущий заемщик без посещения банка может просчитать график платежей при помощи удобного виртуального калькулятора на любой официальной странице понравившегося кредитора. Проведя нескольких таких вычислений на ресурсах разных банков – выбор станет очевидным.

Записав свои потребности и свои соответствия в 2 четких перечня, вам будет легче сделать правильный выбор. Если же вам трудно определить свои возможности и лаконично описать требования, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру - лицо, владеющее актуальной информацией по всем кредитным продуктам и имеющее налаженные связи с большинством финансовых организаций. Подход специалиста сможет легко повысить ваши шансы на оформление конкретного предложения по ипотеке с максимальной выгодой для вас.