Правила коммерческих кредитов: как прийти выгодному для всех решению
Что такое коммерческий кредит, в какой сфере используется этот инструмент. Отличия от банковского кредита. Как определяются условия коммерческого кредита: компромисс между желанием заработать и объективными ограничениями размера платы по коммерческому кредиту.
Вопрос, какими должны быть условия предоставления коммерческого кредита, вызывает трудности у многих предпринимателей, впервые столкнувшихся с этим явлением. Коммерческий кредит может быть удобным инструментом, упрощающим расчеты между контрагентами.
Что такое коммерческий кредит
Довольно часто при взаиморасчетах у одного из контрагентов не хватает оборотных средств для внесения платежа за произведенные работы или поставленные товары. Есть два выхода и этой ситуации: получение краткосрочного кредита или предоставление рассрочки платежа - коммерческого кредита.
Это фактически кредит, но кредитором выступает не банк, а другая сторона сделки. Условия коммерческого кредита отражают эту специфику, но определяются исходя из тех же принципов, что и условия кредитования в банке. Главное отличие коммерческого кредита от банковского - цель предоставления кредита. Коммерческий кредит - средство упростить расчеты между контрагентами и избежать необходимости обращаться в банк. Банковский кредит выдается с целью заработка, для кредитора по коммерческому кредиту эта цель вторична.
Как определяются условия коммерческого кредита
Условия коммерческого кредита должны быть выгодными обеим сторонам. Кредитор берет плату за предоставление рассрочки, которая покрывает убытки от распыления оборотных средств, заемщик получает товары или услуги, не обращаясь к помощи банковского кредитования. Условия коммерческого кредита чаще всего намного мягче, чем заемщик мог бы получить в банке, но плата за пользование деньгами все же должна назначаться для покрытия расходов кредитора.
В тоже время условия коммерческого кредита не должны быть слишком жесткими, иначе смысл его предоставления теряется. Также слишком большая стоимость кредита увеличивает конечную стоимость товара, делая его неконкурентноспособным - это в определенной степени сдерживает нормальную жадность кредитора. Если плата за использование коммерческого кредита слишком высока, заемщик предпочтет получить кредит в банке или найти другого партнера.
Следует сказать, что законодательство не накладывает никаких ограничений на определение условий кредитования, поэтому стороны должны прийти к компромиссу и заключить соглашение на взаимовыгодных условиях. В этом случае коммерческий кредит может значительно упростить взаиморасчеты и ситуацию недостатка оборотных средств у одного из контрагентов.
