Вопрос о погашении валютных ипотек №1 на рынке кредитования в иностранной денежной единице
С последней волной инфляции вопрос о выплатах по валютным ипотекам обострился, обязательные платежи снова увеличились в своем объеме при пересчете на российский рубль.
Ситуация остается напряженной уже около 9 месяцев с момента первого ослабления рубля, и по мнению Всероссийского движения ипотечников, в стране не было принято ни одного решения, которое бы помогло облегчить положение валютных заемщиков.
Центробанк России рекомендует
В свою очередь Центробанк России еще в январе текущего месяца настоятельно рекомендовал кредиторам пересмотреть размер выплат по валютному курсу на 1 октября 14 года, когда доллар стоял около 39 рублей. Пока еще не один банк не предпринял подобные шаги навстречу своим заемщикам.
Небольшая часть кредиторов ввела свой собственный валютный курс, остальные же просто стали пересчитывать размер платежа в валюте в переводе на национальную денежную единицу, что никак не поспособствовало уменьшению ежемесячного платежа для погашении ссуд. На практике это выглядит примерно так: в 2006 году размер взноса составлял 70 000 рублей, сейчас же он вырос до 130 000 рублей. Один из заемщиков поделился своим опытом в погашении долга: «Перезанимаю, но плачу». Хотя с трудоустройством и выплатой заработных плат дело обстоит с каждым месяцем все хуже.
Одна из активистов движения против погашения валютных кредитов Жанна Чепченко поведала о том, что большинство ипотечников и вовсе перестали погашать свои займы, они просто вышли на просрочку и теперь ждут судебного расследования. По всем правилом отчуждения права собственности на жилье банк сначала должен подать иск на злостного неплательщика, затем уже судебные приставы обязаны прийти и описать имущество, получить подпись владельца жилья и приступить к выселению. Подобное рассмотрение дела может занимать до нескольких лет, что особенно выгодно для заемщика. В большинстве случаев он просто не расписывается в описи имущества, что и останавливает дальнейший ход разбирательства.
Все несогласные с ситуацией по валютным ипотекам постоянно проводят протесты под зданиями своих кредиторов и посылают письма в адрес наших руководителей. Один из таких заемщиков утверждает, что из-за падения рубля его долг по ипотеке с августа 14 года увеличился почти в три раза, процентном соотношении вырос на 182%. В ответ на такие посылы руководство страны рекомендует обращаться в ЦБ, но эта инстанция, в свою очередь, просто перенаправляет каждого заемщика к своему конкретному банку.
Кредиторы на деле же могут пересмотреть дело, но лишь в пользу реструктуризации долга, что не уменьшает размера долга, но немного облегчает участь погашения для заемщика. Таким образом, кредитор может предложить небольшую отсрочку платежа, понижение размера обязательного платежа в течение 12 месяцев или перевод займа из иностранной валюты в рублевый эквивалент. В суд же направляются дела, если заемщик уклоняется от любого предложенного упрощения по погашению долга.
В банке ВТБ 24 всего насчитывается около 4300 валютных заемщиков, 1500 из них решили реструктурировать свой долг по ставке 7-8% годовых. По состоянию на 1 июня текущего года приблизительно 130 клиентов отказались идти на условия переструктуризации и вовсе перестали вносить ежемесячные платежи. Единственное, что банк может предложить своему клиенту – конвертировать сумму платежа из иностранной валюты в национальную по самому близкому курсу на бирже. С условием того, что пересчет денежной массы не должен производиться по курсу ниже курса ЦБ. ВТБ 24 полностью отказался производить пересчет платежей по курсу, который будет неактуален для большинства банков.
Центробанк уже лишил лицензии 2 банков: Евромет и «Бизнес для бизнеса».
Евромет по размеру своих активов входил в 300 самых крупных банков, но довел объем своих личных средств до значения, меньшего допустимого. К тому же, со второй половины 2015 года банк полностью прекратил обслуживание своих клиентов, а руководители даже не побеспокоились для урегулирования ситуации. «Бизнес для бизнеса» успел войти в 700 самых значимых кредиторов по объему своего капитала. К этому банку претензия ЦБ заключалась в том, что он размещал средства в низкосортных активах и не создавал резервов для обслуживания рискованных ссуд.
Агентство по страхованию вкладов сообщило, что выплата вкладов для вкладчиков этого банка начнется не позднее 10 сентября.
