Взять кредит под недвижимость в 2017

Сам процесс оформления наличных под залог проходит достаточно быстро и просто.

Большой отрезок времени занимает подготовительная часть взятия такого кредита на себя и трата времени га этот этап полностью оправдана. Если вы придете к заемщику, и будете соответствовать всем требованиям, а также сможете разговаривать с ним на одном «языке», выгодное предложение вам обеспечено.

При оформлении кредита под залог квартиры вы должны знать, что требования банка будут выставляться не только к вам, как к заемщику, но и к самому объекту недвижимости. Если вы знаете, что ваша квартира далека от того, под что банк может выдать наличные, не стоит тратить свое время: взять удачный кредит под залог вам не удастся.

Как взять наличные под залог собственной квартиры

В первую очередь вы хотите получить достаточно крупную сумму наличных денег под залог квартиры. Банк сможет отказать вам только в том случае, если сама недвижимость находится в ветхом или аварийном состоянии, не в пределах города. При оформлении наличных под залог квартиры между банком и заемщиком заключается 2 договора: 1 документ подписывается о принятии вашей квартиры под залог, а второй документ – непосредственно сам кредитный договор. Конечно, с этими документами необходимо ознакомиться заранее, еще до подписания их в офисе кредитора. В противном случае, вы можете нарваться на денежную «кабалу», которая обязательно загонит вас в долговую яму и «отберет» квартиру.

Что должен знать заемщик, решивший взять наличные в залог квартиры:

Банковские термины и их значения.

Заемщик – обычный гражданин, предприниматель или крупное предприятие, которое хочет взять наличные в залог квартиры или другого объекта недвижимости.
Заимодавец – банк или другая кредитная организация, ведущая деятельность по выдаче наличных под залог, кредитов.
Лимит кредита – максимальная сумма наличных, которая может быть выдана конкретному заемщику под залог его квартиры.
Потребительский кредит наличными – это категория банковских займов, которые выдаются для бесконтрольного расходования кредитных средств. Другими словами, заемщик не отчитывается перед кредитором, куда были потрачены деньги.
Кредитор – значение отождествленное с заимодавцем.
Профессиональный уровень по предоставлению наличных под залог – теперь не один банк не имеет право представлять вам деньги под залог квартиры без необходимой на этой лицензии. Поэтому прежде чем пойти за наличными под залог, проверьте, имеется ли такая лицензия у вашего потенциального заимодавца.

Наличные под залог квартиры

Требования и условия по взятию наличных

Получить наличные под залог квартиры вам удастся только в том случае, если ваша кандидатура понравится банку. У каждого заимодавца сотсавлены свои требования к потенциальным заемщикам, поэтому, исходя из своих обстоятельств, вы должны выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Но некий «шаблон» программ по выдаче наличных под залог все же существует:

Ограничения по возрасту заемщика: 18-65 лет.
Обязательность стабильного и официального дохода, размер которого должен быть хотя бы в 2 раза больше минимального платежа по кредиту.
Стаж на текущем месте работы – от полугода.
Общий трудовой стаж – от 3 лет.

Эти требования кажутся не слишком сложными и вполне подойдут большинству желающих взять наличные под залог квартиры, но при условии, что и сама недвижимость находится в хорошем и жилом состоянии. Если последнее условие не слишком будет устраивать банк, то он может добавить дополнительные требования или попросить заемщика предоставить документы, которые не значились в изначальном списке бумаг для оформления кредита.

Также, каждый из заемщиков должен помнить о том, что любой банк может отказать в наличных под залог квартиры без объяснения причины, так как выдача кредитов для таких учреждений не является обязанностью, это всего лишь их право.

Конечно, любой банк сделает исключение для «своих» клиентов и предоставит необходимую сумму наличных под залог. В случае с идеальной кредитной историей гарантия одобрения заявки – 100%. Если же с этим есть какие-то проблемы, то вероятность взять наличные под залог квартиры – минимальная. Поэтому перед походом в банк обязательно проверьте собственную кредитную историю на наличие «неприятных» моментов (просрочек, непогашенных кредитов).

Законодательный аспект

Выдавая любой потребительский кредит, а в нашем случае, наличные под залог, банк руководствуется ФЗ от 21 декабря 2013 года, который так и называется: о потребительском займе. Следуя этому регламенту кредитный договор у каждого кредитора должен придерживаться основных положений из закона, но это не запрещает отдельно взятому банку составлять индивидуальные типы документов с дополнительными условиями или требованиями.

Для принятия квартиры или другой недвижимости в качестве залога, банк должен опираться на гражданский кодекс России, точнее на статьи № 337, 338, 340. При помощи этих документов происходит и оценивание квартиры.

Узнать, на что вы можете рассчитывать (сумма, условия), если решили взять наличные под залог квартиры можно только при личном визите к кредитору. Прогнозирование и планирование без участия банка - это бесцельно потраченное время. Посетив выбранного кредитора и узнав о своих возможностях по оформлению наличных под залог квартиры, вы получите массу рекомендаций от банковского специалиста, которые обязательно вам пригодятся для предстоящего оформления заема.

Методы получения наличных под залог квартиры

Весь процесс оформления сделки можно разделить на 2 этапа: сбор документов и подписание кредитного договора. Но перед этим заемщику еще нужно обратить внимание на некоторые моменты:

Узнать, какие именно банки выдают наличные под залог.
Ознакомиться со списком тех документов, которые нужно будет собрать для получения денег.
Выбрать наиболее выгодные условия кредита из всех доступных программ.

Об условиях

Самым важным условием и решающим является процентная ставка. В разных банках она индивидуальная, поэтому может колебаться от 14 до 28%. Ее размер прямо пропорционален сумме кредита и сроку погашения. Также важную роль играет социальный статус заемщика: уровень дохода, кредитная история, репутация клиента в конкретном банке. Но в первую очередь банк будет отталкиваться от ликвидности самой квартиры, если она не заинтересует кредитора, то не помогут, ни кредитная история, ни справки о доходах.

Наличные под залог смогут спасти вашу ситуацию, если вы рассчитываете на сумму, не превышающую 60% от стоимости вашей квартиры. При этом, следует помнить, что банковская оценка квартиры будет несколько ниже рыночной, так как кредитор еще раз захочет перестраховать себя и сделать залог максимально ликвидным.

Если относительно заемщика банк потребует стандартный перечень документов, такой, как и при обычном кредитовании, то на квартиру придется собрать еще один комплект документов: