Сам процесс оформления наличных под залог проходит достаточно быстро и просто.
Большой отрезок времени занимает подготовительная часть взятия такого кредита на себя и трата времени га этот этап полностью оправдана. Если вы придете к заемщику, и будете соответствовать всем требованиям, а также сможете разговаривать с ним на одном «языке», выгодное предложение вам обеспечено.
При оформлении кредита под залог квартиры вы должны знать, что требования банка будут выставляться не только к вам, как к заемщику, но и к самому объекту недвижимости. Если вы знаете, что ваша квартира далека от того, под что банк может выдать наличные, не стоит тратить свое время: взять удачный кредит под залог вам не удастся.
В первую очередь вы хотите получить достаточно крупную сумму наличных денег под залог квартиры. Банк сможет отказать вам только в том случае, если сама недвижимость находится в ветхом или аварийном состоянии, не в пределах города. При оформлении наличных под залог квартиры между банком и заемщиком заключается 2 договора: 1 документ подписывается о принятии вашей квартиры под залог, а второй документ – непосредственно сам кредитный договор. Конечно, с этими документами необходимо ознакомиться заранее, еще до подписания их в офисе кредитора. В противном случае, вы можете нарваться на денежную «кабалу», которая обязательно загонит вас в долговую яму и «отберет» квартиру.
Что должен знать заемщик, решивший взять наличные в залог квартиры:
Получить наличные под залог квартиры вам удастся только в том случае, если ваша кандидатура понравится банку. У каждого заимодавца сотсавлены свои требования к потенциальным заемщикам, поэтому, исходя из своих обстоятельств, вы должны выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Но некий «шаблон» программ по выдаче наличных под залог все же существует:
Эти требования кажутся не слишком сложными и вполне подойдут большинству желающих взять наличные под залог квартиры, но при условии, что и сама недвижимость находится в хорошем и жилом состоянии. Если последнее условие не слишком будет устраивать банк, то он может добавить дополнительные требования или попросить заемщика предоставить документы, которые не значились в изначальном списке бумаг для оформления кредита.
Также, каждый из заемщиков должен помнить о том, что любой банк может отказать в наличных под залог квартиры без объяснения причины, так как выдача кредитов для таких учреждений не является обязанностью, это всего лишь их право.
Конечно, любой банк сделает исключение для «своих» клиентов и предоставит необходимую сумму наличных под залог. В случае с идеальной кредитной историей гарантия одобрения заявки – 100%. Если же с этим есть какие-то проблемы, то вероятность взять наличные под залог квартиры – минимальная. Поэтому перед походом в банк обязательно проверьте собственную кредитную историю на наличие «неприятных» моментов (просрочек, непогашенных кредитов).
Выдавая любой потребительский кредит, а в нашем случае, наличные под залог, банк руководствуется ФЗ от 21 декабря 2013 года, который так и называется: о потребительском займе. Следуя этому регламенту кредитный договор у каждого кредитора должен придерживаться основных положений из закона, но это не запрещает отдельно взятому банку составлять индивидуальные типы документов с дополнительными условиями или требованиями.
Для принятия квартиры или другой недвижимости в качестве залога, банк должен опираться на гражданский кодекс России, точнее на статьи № 337, 338, 340. При помощи этих документов происходит и оценивание квартиры.
Узнать, на что вы можете рассчитывать (сумма, условия), если решили взять наличные под залог квартиры можно только при личном визите к кредитору. Прогнозирование и планирование без участия банка - это бесцельно потраченное время. Посетив выбранного кредитора и узнав о своих возможностях по оформлению наличных под залог квартиры, вы получите массу рекомендаций от банковского специалиста, которые обязательно вам пригодятся для предстоящего оформления заема.
Весь процесс оформления сделки можно разделить на 2 этапа: сбор документов и подписание кредитного договора. Но перед этим заемщику еще нужно обратить внимание на некоторые моменты:
Самым важным условием и решающим является процентная ставка. В разных банках она индивидуальная, поэтому может колебаться от 14 до 28%. Ее размер прямо пропорционален сумме кредита и сроку погашения. Также важную роль играет социальный статус заемщика: уровень дохода, кредитная история, репутация клиента в конкретном банке. Но в первую очередь банк будет отталкиваться от ликвидности самой квартиры, если она не заинтересует кредитора, то не помогут, ни кредитная история, ни справки о доходах.
Наличные под залог смогут спасти вашу ситуацию, если вы рассчитываете на сумму, не превышающую 60% от стоимости вашей квартиры. При этом, следует помнить, что банковская оценка квартиры будет несколько ниже рыночной, так как кредитор еще раз захочет перестраховать себя и сделать залог максимально ликвидным.
Если относительно заемщика банк потребует стандартный перечень документов, такой, как и при обычном кредитовании, то на квартиру придется собрать еще один комплект документов: