Лизинг под жилье – ноу-хау для банковских институтов
Если мы нуждаемся в новом жилье, будь оно с вторичного или первичного рынка, то все равно обращаемся в банк за ипотекой.
Но теперь появилась новая ветвь отношений между кредитором и заемщиком и его название звучит как «лизинговая программа». Жилье в лизинг отличается от ипотеки тем, что весь срок погашения кредита недвижимость будет собственностью лизинговой компании.
При ипотечном же кредитовании покупаемая квартира или дом находятся в залоге у банка, и ограничение это не снимается, пока долг не будет выплачен. Сначала эта программа существовала лишь для юридических лиц, но с первого квартала текущего года подобные предложения распространились и на обычных граждан.
Жилищный лизинг от ВТБ 24
Продукт предоставлен банком ВТБ 24 и будет существовать на протяжении 3 лет. Жилищный лизинг довольно непростой, ведь в отношениях замешено 3 персоны, из которых заемщик выступает обычным арендатором купленной квартиры. Недвижимость весь срок будет имуществом лизинговой компании, тесно сотрудничающей с банком.
Такую стратегию разработал и преподнес нынешний вице-президент ВТБ 24, который находится в этом бизнесе уже более 14 лет. На такие проекты его натолкнул опыт ипотечного кредитования и проблемы с возвратом денег. Поэтому для него ясно, что формула этих отношений должна перестроиться в корне. Андрей Осипов пришел в ВТБ 24 в 2006 году, а до этого он свою карьеру начинал с ДельтаКредита. В самой группе ВТБ г-н Осипов находится с самого 2003 года.
Банку в первую очередь интересны такие отношения, здесь меньше рисков, потому что заемщик не выступает владельцем. Если наступит ситуация форс-мажор, то будет достаточно просто разорвать договор и выселить заемщика с купленной жилплощади. При ипотечном же кредитовании такое выселение очень проблематично: нужно обращаться в суд, выселять владельца из его же квартиры, что может затянуться более чем на 2 года.
Так почему же лизинговые займы все же пользуются спросом на ряду с ипотечными? Ответ нетрудно предугадать: лизинговым жильем интересуются не совсем внушающие доверие люди и те, кто не может подтвердить свой официальный доход. Основная масса таких заемщиков вызывают лишь глубокие опасения у банков по поводу своей кредитоспособности. Но и процентная доля такого кредитования не высока – примерно около 2% от всей массы жилищного кредитования.
Всенародной такая программа, естественно, не станет, но своего клиента обязательно найдет. В любом случае, свою нишу среди банковских продуктов обязательно найдет. По ценовой политике лизинговые займы будут дороже всего на 1,5 процента, чем ипотечные. На сегодняшний день средняя годовая ставка по ипотечному кредиту составляет около 12,95%. Но и эта цифра не окончательная, ведь все зависит от наличия и количества первоначального взноса, а также от срока погашения долга.
Аналитики и эксперты банковского дела прогнозируют, что лизинговым кредитованием заинтересуются не обычные граждане (розничные заемщики), а сами банки. Все банкиры едины во мнении, что процедура взыскания при этом будет максимально упрощена. Но и вместе с этим вокруг этой темы ходит много спорных вопросов. Если посмотреть на эту ситуацию со стороны заемщика, то картина вырисовывается не очень радостная: что же делать, если лизинговая компания обанкротится и потеряет все права на свое имущество?
В таком случае человек несколько лет выплачивающий кредит потеряет все, да и как быть с оставшейся суммой долгой, с деньгами, которые уже были оплачены? По мнению специалистов для разрешения такой ситуации необходимо принимать более глубокие законодательные акты, без них споры не смогут решиться. Стратегия на 3 года от ВТБ 24 также направлена на снижение годовых ставок по ипотечным валютным кредитам.
